Insurans Penyewa
Apakah itu insurans penyewa dan mengapa saya perlu mempertimbangkannya?
Insurans penyewa, juga dirujuk sebagai polisi HO-4, ialah sejenis polisi insurans harta yang direka untuk melindungi harta benda peribadi anda, pendedahan liabiliti dan perbelanjaan sara hidup tambahan jika anda menyewa rumah atau pangsapuri anda. Anda mungkin boleh tambah perlindungan pilihan seperti yang diperlukan untuk menyesuaikan polisi anda mengikut keperluan anda.
Pada 2018, tahun terbaharu dengan data yang tersedia, polisi insurans penyewa berharga hanya $179 setahun, secara purata, menurut Institut Maklumat Insurans (Triple-I). Insurans penyewa tidak diperlukan oleh negeri anda, tetapi tuan tanah anda mungkin memerlukan anda mempunyai polisi. Walaupun insurans penyewa bukan keperluan untuk anda, anda mungkin mendapati bahawa polisi boleh memberi manfaat. Perlindungan insurans penyewa boleh melindungi anda daripada tekanan kewangan atau kemusnahan jika kerugian dilindungi berlaku.
Apakah yang dilindungi oleh insurans penyewa?
Insurans penyewa boleh melindungi pelbagai situasi, bergantung pada pengesahan yang anda tambahkan pada polisi anda. Walau bagaimanapun, perlindungan utama pada polisi insurans penyewa adalah:
Perlindungan harta peribadi: Perlindungan ini direka bentuk untuk membayar harta benda anda yang rosak atau musnah selepas kerugian yang dilindungi. Harta peribadi yang dilindungi biasanya termasuk perabot, pakaian, barangan rumah dan beberapa elektronik anda.
Perlindungan liabiliti: Perlindungan liabiliti anda mungkin membayar bil perubatan dan yuran guaman anda jika anda didapati bersalah atas kecederaan atau kerosakan pada harta seseorang.
Perbelanjaan sara hidup tambahan: Jika anda tidak dapat tinggal di rumah atau pangsapuri sewa anda selepas kerugian, perlindungan ini boleh membantu membayar kos hotel dan perbelanjaan lain, seperti perkhidmatan dobi atau penginapan haiwan peliharaan. Perlindungan perbelanjaan sara hidup hanya menampung keperluan. Anda harus meminta ejen insurans anda untuk melihat apa sebenarnya yang dilindungi apabila anda membeli polisi anda.
Anda juga mungkin mempunyai pilihan untuk menambah perlindungan tambahan, seperti perlindungan kecurian identiti, perlindungan liabiliti haiwan peliharaan dan perlindungan harta peribadi berjadual pada polisi anda. Jika anda tidak pasti perlindungan yang perlu anda pertimbangkan, bercakap dengan ejen berlesen boleh membantu.
Kebanyakan polisi penyewa juga mengecualikan kerosakan pada barangan peribadi anda yang disebabkan oleh gempa bumi dan banjir. Walaupun perlindungan gempa bumi selalunya boleh dibeli sebagai pengesahan, anda mungkin perlu membeli polisi berasingan jika anda tinggal di kawasan berisiko tinggi. Insurans banjir paling kerap ditawarkan sebagai polisi berasingan, walaupun beberapa syarikat menawarkan sokongan atau memasukkan ini sebagai pilihan perlindungan.
Berapakah kos insurans penyewa?
Kos insurans penyewa, secara purata, kira-kira $179 setahun, setiap Triple-I. Walau bagaimanapun, kos polisi insurans penyewa anda akan berbeza-beza berdasarkan beberapa faktor, termasuk jumlah perlindungan harta peribadi yang anda beli, tahap liabiliti perlindungan yang anda pilih, perlindungan tambahan yang anda pilih dan sejarah tuntutan anda.
Negeri manakah yang menawarkan insurans penyewa?
Insurans penyewa tersedia di semua 50 negeri dan Washington, DC Walau bagaimanapun, negeri yang mempunyai kepadatan penyewa yang tinggi, seperti California, New York dan New Jersey, mungkin mempunyai pasaran insurans penyewa yang lebih aktif dengan lebih banyak syarikat dan sokongan kepada pilih daripada.
Insurans penyewa bukan hanya untuk mereka yang menyewa pangsapuri. Penyewa di kondo dan rumah juga mempunyai pilihan untuk membeli insurans penyewa. Di negeri yang lebih panas seperti Florida dan Georgia, pemilik rumah boleh memilih untuk menyewa rumah mereka untuk sebahagian daripada tahun jika mereka tinggal di tempat lain. Penyewa yang menduduki rumah tersebut juga boleh membeli polisi insurans penyewa untuk melindungi harta benda dan pendedahan liabiliti mereka.
Apakah syarikat yang menawarkan insurans penyewa?
Terdapat banyak syarikat insurans penyewa dalam pasaran, tetapi pilihan anda bergantung pada negeri tempat anda tinggal. Tidak semua syarikat tersedia di seluruh negara, dan tidak semua syarikat menawarkan insurans penyewa di setiap negeri tempat mereka beroperasi. Jika anda sedang mencari syarikat insurans penyewa terbaik, anda mungkin ingin mendapatkan sebut harga daripada penyedia berikut:
Geico: Penyewa yang ingin mengendalikan polisi mereka secara digital mungkin ingin mempertimbangkan Geico. Syarikat itu mempunyai salah satu aplikasi yang dinilai paling tinggi dalam industri.
Progresif: Jika anda mencari dasar yang boleh disesuaikan, Progresif boleh menjadi pilihan yang baik. Syarikat itu menawarkan senarai panjang perlindungan pilihan, termasuk sandaran air dan kecederaan diri.
Ladang Negeri: Penyewa yang mencari pengalaman agensi secara peribadi mungkin ingin mendapatkan sebut harga daripada Ladang Negeri. Syarikat itu mempunyai lebih 19,000 agensi di seluruh negara.
Bagaimanakah saya boleh menjimatkan insurans penyewa?
Walaupun insurans penyewa biasanya jauh lebih murah daripada insurans pemilik rumah atau kondo, masih terdapat cara untuk mengurangkan premium anda.
Himpunkan polisi anda: Jika anda juga mempunyai polisi insurans kereta, pertimbangkan untuk menggabungkan insurans penyewa anda dengan syarikat insurans yang sama — anda mungkin mendapat diskaun untuk kedua-dua polisi.
Pasang peranti perlindungan: Jika anda mempunyai penggera asap, pengesan karbon monoksida atau sistem amaran pencerobohan rumah, anda mungkin menjimatkan wang untuk polisi anda.
Pertimbangkan cara anda membayar: Jika anda boleh membayar premium tahunan anda sepenuhnya, anda mungkin menjimatkan wang. Jika anda perlu membayar secara ansuran, banyak syarikat menawarkan diskaun jika anda mendaftar untuk pengeluaran automatik.
Tingkatkan potongan anda: Potongan anda ialah amaun yang anda akan bayar daripada poket jika anda memfailkan tuntutan. Secara amnya, lebih tinggi boleh ditolak anda, lebih rendah premium anda. Pastikan anda memilih tahap yang anda mampu bayar jika anda memfailkan tuntutan.
Setiap syarikat insurans adalah berbeza, jadi membincangkan polisi anda dengan ejen berlesen boleh membantu anda mencari cara tambahan untuk menyimpan.
Soalan lazim
Adakah saya benar-benar memerlukan polisi insurans penyewa?
Situasi setiap orang adalah berbeza dan membeli apa-apa jenis polisi insurans adalah keputusan yang sangat individu. Insurans penyewa tidak diperlukan oleh undang-undang di mana-mana negeri, tetapi tuan tanah mempunyai hak untuk meminta penyewa membeli polisi. Walau bagaimanapun, walaupun anda tidak perlu membawa perlindungan, insurans penyewa biasanya menawarkan sedikit perlindungan untuk kos yang agak rendah. Jika belanjawan anda sangat ketat, anda mungkin boleh memanfaatkan diskaun untuk mengurangkan kos polisi insurans penyewa sambil masih mendapat perlindungan yang berharga.
Bagaimana anda mendapatkan insurans penyewa?
Langkah pertama untuk mendapatkan polisi insurans penyewa ialah mendapatkan sebut harga daripada beberapa syarikat insurans. Anda biasanya boleh melakukan ini dalam talian atau melalui telefon, atau anda boleh melawat agensi tempatan. Anda perlu memberikan nama, alamat dan tarikh lahir anda, dan anda boleh membincangkan keperluan perlindungan anda dengan wakil. Maklumat ini akan membantu menentukan pilihan dan tahap perlindungan yang sesuai untuk anda. Sebaik sahaja anda telah memilih sebut harga penyewa untuk dibeli, wakil akan membincangkan langkah seterusnya. Anda mungkin perlu menandatangani permohonan, dan anda mungkin perlu membuat pembayaran sekurang-kurangnya satu bulan.
Bagaimanakah cara saya memilih syarikat insurans penyewa?
Oleh kerana terdapat beberapa syarikat insurans yang menawarkan penyewa di pasaran, anda mungkin tidak tahu di mana untuk memulakan carian anda. Menentukan jenis perlindungan yang anda perlukan dan ciri yang anda inginkan — seperti apl digital, perkhidmatan pelanggan 24/7 atau ejen langsung — boleh membantu anda mencari pembawa yang sesuai dengan keperluan anda. Anda kemudian boleh meminta sebut harga daripada beberapa syarikat untuk membandingkan harga, perlindungan, diskaun dan ciri.
Apakah jenis insurans yang saya perlukan jika saya memiliki rumah sewa?
Jika anda menyewakan hartanah, anda mungkin ingin mempertimbangkan polisi kediaman tuan tanah. Polisi jenis ini meliputi struktur rumah, struktur berkembar dan sebarang harta peribadi yang anda sediakan untuk rumah (seperti perabot). Penyewa anda harus mempertimbangkan untuk membeli polisi insurans penyewa, walaupun, kerana polisi kediaman tuan tanah tidak menyediakan sebarang perlindungan untuk harta benda penyewa.
Jika anda mengendalikan sewa percutian jangka pendek, anda mungkin ingin bercakap dengan ejen insurans anda untuk memastikan anda mempunyai perlindungan insurans yang mencukupi. Penyewa sewa percutian jangka pendek anda mungkin tidak memerlukan polisi insurans penyewa. Jika mereka sudah mempunyai polisi insurans pemilik rumah, pemilik kondo atau penyewa, perlindungan harta peribadi mereka harus dipindahkan ke sewa jangka pendek, sama seperti ia akan dipindahkan ke bilik hotel.
Adakah polisi insurans penyewa melindungi haiwan kesayangan saya?
Itu bergantung kepada keadaan. Haiwan peliharaan anda biasanya tidak dianggap harta peribadi, jadi kerosakan atau kecederaan pada haiwan kesayangan anda biasanya tidak dilindungi oleh polisi insurans penyewa. Untuk itu, anda memerlukan insurans haiwan peliharaan. Walau bagaimanapun, perlindungan liabiliti anda mungkin meliputi kerosakan atau kecederaan yang disebabkan oleh haiwan peliharaan anda kepada orang lain. Walau bagaimanapun, sesetengah baka anjing dan haiwan eksotik sering dikecualikan, dan mana-mana haiwan yang anda tidak dedahkan kepada syarikat insurans anda juga boleh dikecualikan daripada perlindungan. Membincangkan haiwan kesayangan anda dengan syarikat insurans anda selalunya merupakan cara terbaik untuk mengesahkan garis panduan pembawa anda.
Adakah insurans penyewa biasa?
Ya, insurans penyewa ialah polisi biasa. Terdapat kira-kira 109 juta penyewa di Amerika Syarikat, dan kebanyakan pakar kewangan bersetuju bahawa insurans penyewa adalah pembelian yang berhemat. Kerana kelaziman penyewa di negara ini, banyak syarikat insurans yang berbeza menawarkan insurans penyewa.
