Mutua de Seguros
¿Qué es una Mutualidad de Seguros?
Una mutua de seguros es una compañía de seguros propiedad de los asegurados. El único propósito de una compañía de seguros mutuos es brindar cobertura de seguro a sus miembros y asegurados, y sus miembros tienen derecho a seleccionar la administración. Las compañías de seguros mutuos realizan inversiones en carteras como un fondo mutuo regular,. y las ganancias se devuelven a los miembros como dividendos o una reducción de las primas. La ley federal, en lugar de la ley estatal, determina si una aseguradora puede clasificarse como una compañía de seguros mutuos.
Entendiendo una Mutua de Seguros
El objetivo de una compañía de seguros mutuos es proporcionar a sus miembros una cobertura de seguro al costo o cercano al costo. Cuando una mutua tiene utilidades, esas utilidades se distribuyen a los afiliados mediante el pago de un dividendo o una reducción de las primas.
Las mutuas de seguros no cotizan en bolsa, por lo que su estrategia de inversión evita la presión de tener que alcanzar objetivos de beneficios a corto plazo y puede operar como mejor se adapte a sus afiliados con el objetivo de beneficios a largo plazo. Como resultado, invierten en activos más seguros y de bajo rendimiento. Sin embargo, debido a que no cotizan en bolsa,. puede ser más difícil para los asegurados determinar qué tan solvente es financieramente una compañía de seguros mutuos o cómo calcula los dividendos que envía a sus miembros.
Las grandes empresas pueden formar una mutua como una forma de autoseguro, ya sea combinando divisiones con presupuestos separados o asociándose con otras compañías similares. Por ejemplo, un grupo de médicos puede decidir que pueden obtener una mejor cobertura de seguro y primas más bajas reuniendo fondos para cubrir tipos de riesgo similares.
Cuando una compañía de seguros mutuos pasa de ser propiedad de los miembros a cotizar en la bolsa de valores,. se denomina “desmutualización”, y la compañía de seguros mutuos se convierte en una compañía de seguros por acciones. Este cambio puede resultar en que los asegurados obtengan acciones en la compañía recién lanzada. La mayoría de las veces esto se hace como una forma de obtener capital. Las compañías de seguros de acciones pueden obtener capital mediante la distribución de acciones, mientras que las compañías de seguros mutuos solo pueden obtener capital tomando dinero prestado o aumentando las tasas.
Historia de las Mutuas de Seguros
El seguro mutuo como concepto comenzó en Inglaterra a fines del siglo XVII para cubrir pérdidas por incendios. Comenzó en los Estados Unidos en 1752 cuando Benjamin Franklin estableció la Contribución de Filadelfia para el seguro de casas contra pérdidas por incendio. Las compañías de seguros mutuos ahora existen en casi todas partes del mundo.
En los últimos 20 años, la industria de seguros ha experimentado cambios importantes, particularmente después de que la legislación de la década de 1990 eliminó algunas de las barreras entre las compañías de seguros y los bancos. Como tal, la tasa de desmutualización aumentó ya que muchas compañías mutuales querían diversificar sus operaciones más allá de los seguros y acceder a más capital.
Algunas empresas se convirtieron por completo a la propiedad de acciones, mientras que otras formaron sociedades de cartera mutuas que son propiedad de los titulares de pólizas de una empresa de seguros mutuales convertida.
Reflejos
Las mutuas de seguros no cotizan en bolsa, pero si finalmente deciden hacerlo, se "desmutualizan".
La ley federal determina si un asegurador puede ser una compañía de seguros mutuos.
Los beneficios de las primas y las inversiones se distribuyen a sus miembros a través de dividendos o reducción de primas.
Una compañía de seguros mutuos brinda cobertura de seguro a sus miembros y asegurados al costo o casi al costo.
Una compañía de seguros propiedad de sus asegurados es una mutua.
