Límite de piso estándar
¿Qué es un límite mínimo estándar?
El término "límite mínimo estándar" se refiere al tamaño de la transacción más allá del cual los comerciantes deben obtener autorización al procesar una transacción con tarjeta de crédito. Por ejemplo, un comerciante con un límite mínimo estándar de $100 necesitaría autorizar cualquier transacción por más de $100.
Debido al auge de los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos de alta velocidad,. los límites mínimos estándar son menos prominentes que en el pasado, ya que los comerciantes pueden usar estos sistemas electrónicos para comunicarse directamente con los bancos para su aprobación.
Comprender un límite mínimo estándar
El principio básico detrás de los límites mínimos estándar es limitar el riesgo de fraude o falta de pago asociado con cada transacción. En teoría, un comerciante sin límites mínimos estándar podría encontrarse vulnerable a pérdidas significativas si realiza grandes ventas a crédito a sus clientes. Para ayudar a mitigar este riesgo, los comerciantes negocian límites mínimos estándar con sus empresas de procesamiento de tarjetas de crédito, según los cuales todas las transacciones en o por encima del nivel designado se autorizarán automáticamente en el punto de venta.
Los límites mínimos estándar pueden variar según el tipo de tarjeta de crédito utilizada por el cliente. Por ejemplo, un comerciante puede tener el mismo límite mínimo para las transacciones de Visa (V) y MasterCard (MA), otro límite mínimo para las transacciones de Discover (DFS) y un tercer límite mínimo para las transacciones de American Express (AXP). Por esta razón, los límites mínimos a veces pueden ser un factor determinante con respecto a los tipos de tarjetas de crédito que aceptará un comerciante.
Proceso de límite de piso estándar
Cuando una transacción excede el límite mínimo estándar del comerciante, la terminal retendrá la transacción mientras el vendedor se comunica con la compañía de la tarjeta de crédito para obtener autorización y asegurarse de que el cliente tenga suficiente crédito para completar la compra.
Por ejemplo, si un cliente intenta comprar $1,000 en bienes en una sola transacción de un comerciante con un límite mínimo estándar de $500, la compañía de la tarjeta de crédito requerirá que se comunique con el comerciante para aprobar el cargo. Si se aprueba el cargo del cliente, la venta se completa. Si se niega, el comerciante puede cancelar la venta.
Históricamente, los comerciantes y los clientes necesitaban registrar manualmente sus transacciones utilizando impresoras manuales de tarjetas de crédito. Estos pesados dispositivos, coloquialmente conocidos como nudillos,. utilizarían papel carbón para hacer una copia física de la información grabada en relieve en la tarjeta de crédito del cliente. El comerciante, a su vez, necesitaría hacer un seguimiento de estas copias al carbón y usarlas para reconciliar minuciosamente sus registros de transacciones. Debido a este proceso que requiere mucha mano de obra, a menudo tomaba días o incluso semanas determinar si se había producido una transacción fraudulenta.
Sistemas de pago electrónico y límites mínimos estándar
Desde entonces, las mejoras tecnológicas han mejorado radicalmente el proceso de aprobación. Hoy en día, los comerciantes utilizan terminales de punto de venta electrónico (POS) para procesar transacciones con tarjetas de crédito, generando automáticamente registros digitales y recibos impresos. Estos terminales POS pueden incluso comunicarse directamente con el banco del cliente y el emisor de la tarjeta de crédito para determinar si el cliente tiene fondos suficientes para completar la transacción. A la luz de esto, los límites mínimos estándar son menos importantes de lo que solían ser, ya que las transacciones con tarjeta de crédito ahora se pueden autorizar electrónicamente segundos después de realizar una compra.
A medida que los terminales con tecnologías de autenticación avanzada, como microchips, PIN y bandas magnéticas, se implementan más ampliamente en el mercado, los comerciantes que realizan transacciones en persona tienden a necesitar mucho menos tiempo para autenticar las transacciones con tarjeta de crédito. Por otro lado, las transacciones que no son cara a cara, como las ventas telefónicas o las transacciones por Internet, a menudo están sujetas a un límite de piso cero. Eso significa que todas esas transacciones requieren autorización antes de ser aprobadas, independientemente de cuán grandes o pequeñas sean. Sin embargo, la aprobación en este caso se puede lograr rápidamente.
Reflejos
Hoy en día, las autorizaciones de transacciones se realizan automáticamente mediante sistemas de pago electrónico, lo que hace que los límites mínimos estándar sean menos importantes que antes.
Cualquier venta con tarjeta de crédito por encima de un límite mínimo estándar requiere la aprobación de la compañía de la tarjeta de crédito.
Los límites mínimos estándar son medidas implementadas para reducir el riesgo al evitar el fraude con tarjetas de crédito.
Un límite mínimo estándar es el límite permitido de un comerciante para aprobar transacciones con tarjeta de crédito.
La mayoría de las transacciones en línea tienen un límite de piso cero, lo que significa que todas las transacciones requieren autorización, independientemente de cuán grandes o pequeñas sean.
