Limite de plancher standard

Qu'est-ce qu'une limite de plancher standard ?

Le terme « limite plancher standard » fait référence à la taille de la transaction au-delà de laquelle les commerçants sont tenus d'obtenir une autorisation lors du traitement d'une transaction par carte de crédit. Par exemple, un commerçant avec une limite plancher standard de 100 $ devrait autoriser toute transaction de plus de 100 $.

systèmes de traitement des paiements électroniques à grande vitesse , les limites planchers standard sont moins importantes qu'elles ne l'étaient par le passé, car les commerçants peuvent utiliser ces systèmes électroniques pour communiquer directement avec les banques pour approbation.

Comprendre une limite de plancher standard

Le principe de base des plafonds standards est de limiter le risque de fraude ou de non-paiement associé à chaque transaction. En théorie, un commerçant sans aucune limite plancher standard pourrait se retrouver vulnérable à des pertes importantes s'il effectue d'importantes ventes à crédit à ses clients. Pour aider à atténuer ce risque, les commerçants négocient des limites planchers standard avec leurs sociétés de traitement des cartes de crédit, selon lesquelles toutes les transactions égales ou supérieures au niveau désigné seront automatiquement autorisées au point de vente.

Les limites planchers standard peuvent varier selon le type de carte de crédit utilisée par le client. Par exemple, un commerçant peut avoir la même limite plancher pour les transactions Visa (V) et MasterCard (MA), une autre limite plancher pour les transactions Discover (DFS) et une troisième limite plancher pour les transactions American Express (AXP). Pour cette raison, les limites planchers peuvent parfois être un facteur déterminant quant aux types de cartes de crédit qu'un commerçant acceptera.

Processus de limite de plancher standard

Lorsqu'une transaction dépasse la limite plancher standard du commerçant, le terminal retient la transaction pendant que le vendeur contacte la société de carte de crédit pour obtenir l'autorisation de s'assurer que le client dispose d'un crédit suffisant pour effectuer l'achat.

Par exemple, si un client tente d'acheter pour 1 000 $ de marchandises en une seule transaction auprès d'un commerçant avec une limite plancher standard de 500 $, la société émettrice de la carte de crédit devra contacter le commerçant pour approuver les frais. Si les frais du client sont approuvés, la vente est conclue. En cas de refus, le commerçant peut annuler la vente.

Historiquement, les commerçants et les clients devaient enregistrer manuellement leurs transactions à l'aide d'imprimantes manuelles pour cartes de crédit. Ces appareils lourds, familièrement connus sous le nom de knuckle-busters,. utiliseraient du papier carbone pour faire une copie physique des informations en relief sur la carte de crédit du client. Le commerçant, à son tour, devrait garder une trace de ces copies carbone et les utiliser pour concilier minutieusement ses enregistrements de transaction. En raison de ce processus à forte intensité de main-d'œuvre, il fallait souvent des jours, voire des semaines, pour déterminer si une transaction frauduleuse avait eu lieu.

Systèmes de paiement électronique et plafonds standards

Les améliorations technologiques ont depuis radicalement amélioré le processus d'approbation. Aujourd'hui, les commerçants utilisent des terminaux de point de vente (POS) électroniques pour traiter les transactions par carte de crédit, générant automatiquement des enregistrements numériques et des reçus imprimés. Ces terminaux de point de vente peuvent même communiquer directement avec la banque du client et l'émetteur de la carte de crédit pour déterminer si le client dispose de fonds suffisants pour effectuer la transaction. À la lumière de cela, les limites planchers standard sont moins importantes qu'auparavant, car les transactions par carte de crédit peuvent désormais être autorisées par voie électronique quelques secondes après avoir effectué un achat.

Comme les terminaux dotés de technologies d'authentification avancées telles que les puces, les codes PIN et les bandes magnétiques ont été déployés plus largement sur le marché, les commerçants effectuant des transactions en personne ont tendance à nécessiter beaucoup moins de temps pour authentifier les transactions par carte de crédit. En revanche, les transactions qui ne sont pas en face à face, telles que les ventes par téléphone ou les transactions par Internet, sont souvent soumises à une limite plancher zéro. Cela signifie que toutes ces transactions nécessitent une autorisation avant d'être approuvées, quelle que soit leur taille. L'approbation dans ce cas, cependant, peut être obtenue rapidement.

Points forts

Aujourd'hui, les autorisations de transaction s'effectuent automatiquement à l'aide de systèmes de paiement électronique, ce qui rend les limites plancher standard moins importantes qu'elles ne l'étaient auparavant.
Toute vente par carte de crédit au-delà d'une limite plancher standard nécessite l'approbation de la société de carte de crédit.
Les limites planchers standard sont des mesures mises en place pour réduire les risques en évitant la fraude par carte de crédit.
Une limite plancher standard est la limite autorisée par un commerçant pour approuver les transactions par carte de crédit.
La plupart des transactions en ligne ont une limite plancher zéro, ce qui signifie que toutes les transactions nécessitent une autorisation, quelle que soit leur taille.