pankkitalletukset

Mitä ovat pankkitalletukset?

Pankkitalletukset koostuvat pankkilaitoksiin säilytettävästä rahasta. Nämä talletukset tehdään talletustileille, kuten säästötilit, shekkitilit ja rahamarkkinatilit. Tilinomistajalla on oikeus nostaa talletetut varat tilisopimuksen ehtojen mukaisesti.

Kuinka pankkitalletukset toimivat

Itse talletus on pankin velka tallettajalle. Pankkitalletukset viittaavat tähän vastuuseen pikemminkin kuin varsinaisiin talletettuihin varoihin. Kun joku avaa pankkitilin ja tekee käteistalletuksen, hän luovuttaa laillisen omistusoikeuden käteiseen, ja siitä tulee pankin omaisuus. Tili puolestaan on velka pankille.

Pankkitalletustyypit

Nykyinen (demand-talletus) tili

Käyttötili, jota kutsutaan myös vaadittaessa talletustiliksi,. on perussekkitili. Kuluttajat tallettavat rahaa ja talletetut rahat voidaan nostaa tilinhaltijan pyynnöstä. Näillä tileillä tilinomistaja voi usein nostaa varoja käyttämällä pankkikortteja, shekkejä tai nostokuittia. Joissakin tapauksissa pankit veloittavat käyttötileistä kuukausimaksun, mutta ne voivat luopua maksusta, jos tilinomistaja täyttää muut vaatimukset, kuten suoratalletuksen tai tietyn määrän kuukausisiirtoja säästötilille.

On olemassa useita erityyppisiä talletustilejä, mukaan lukien käyttötilit, säästötilit, soittotalletustilit, rahamarkkinatilit ja talletustodistukset (CD-levyt).

Säästötili

Säästötilit tarjoavat tilinhaltijoille korkoa talletuksilleen. Joissakin tapauksissa tilinomistaja voi kuitenkin periä kuukausimaksun, jos he eivät ylläpidä asetettua saldoa tai tiettyä määrää talletuksia. Vaikka säästötilit eivät ole sidoksissa paperisekkeihin tai kortteihin, kuten käyttötilit, niiden varat ovat tilinomistajien käytettävissä suhteellisen helposti.

Sitä vastoin rahamarkkinatili tarjoaa hieman korkeammat korot kuin säästötili, mutta tilinomistajat kohtaavat enemmän rajoituksia rahamarkkinatilien tekemien shekkien tai siirtojen määrässä.

Soita talletustileille

Rahoituslaitokset kutsuvat näitä tilejä korollisiksi sekkitileiksi, Checking Plus -tileiksi tai Advantage-tileiksi. Näillä tileillä yhdistyvät shekki- ja säästötilien ominaisuudet, jolloin kuluttajat voivat helposti käyttää rahojaan, mutta myös ansaita korkoa talletuksilleen.

Talletustodistukset / määräaikaistalletustilit

Säästötilin tavoin määräaikainen talletustili on kuluttajien sijoitusväline. Määräaikaistalletustilit, jotka tunnetaan myös nimellä talletustodistukset (CD), tarjoavat yleensä korkeamman tuoton kuin perinteiset säästötilit, mutta rahojen on pysyttävä tilillä tietyn ajan. Muissa maissa määräaikaistalletuksilla on vaihtoehtoisia nimiä, kuten määräaikaistalletukset, määräaikaiset tilit ja säästöobligaatiot.

Erityisiä huomioita

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarjoaa talletusvakuutuksen, joka takaa jäsenpankkien talletukset vähintään 250 000 dollarilla tallettajaa ja pankkia kohden. Jäsenpankkien on asetettava yleisön nähtäville kylttejä, joissa todetaan, että "talletuksilla on Yhdysvaltojen hallituksen täysi usko ja luotto."

##Kohokohdat

• Säästö- ja shekkitilit hyväksyvät pankkitalletukset.

• Pankkitalletukset katsotaan joko vaadittaessa (pankki on velvollinen palauttamaan varat vaadittaessa) tai määräaikaistalletuksina (pankit pyytävät tiettyä aikarajaa varojesi käyttöön).

• FDIC takaa useimmat pankkitalletukset 250 000 dollariin asti.