bankainnstæður
Hvað eru bankainnstæður?
Bankainnstæður samanstanda af peningum sem settir eru í bankastofnanir til varðveislu. Þessar innstæður eru settar inn á innlánsreikninga eins og sparireikninga, tékkareikninga og peningamarkaðsreikninga. Reikningshafi hefur rétt til að taka út innborgað fé eins og fram kemur í skilmálum reikningssamningsins.
Hvernig bankainnlán virka
Innstæðan sjálf er skuld sem bankinn skuldar við innstæðueiganda . Með bankainnistæðum er átt við þessa skuld fremur en til raunverulegra fjármuna sem hafa verið lagðir inn. Þegar einhver opnar bankareikning og leggur inn reiðufé afsalar hann sér löglegum eignarrétti á reiðufé og það verður eign bankans. Aftur á móti er reikningurinn skuldbinding við bankann.
Tegundir bankainnstæðna
Núverandi (eftirspurn) reikningur
Viðskiptareikningur, einnig kallaður innlánsreikningur,. er grunntékkareikningur. Neytendur leggja inn peninga og innlagða peningana er hægt að taka út eins og reikningseigandi vill eftir kröfu. Þessir reikningar gera reikningseigandanum oft kleift að taka út fé með því að nota bankakort, ávísanir eða úttektarseðla án endurgjalds. Í sumum tilfellum taka bankar mánaðarleg gjöld af viðskiptareikningum, en þeir geta fallið frá gjaldinu ef reikningseigandi uppfyllir aðrar kröfur eins og að setja upp beina innborgun eða gera ákveðinn fjölda mánaðarlegra millifærslu á sparnaðarreikning.
Það eru til nokkrar mismunandi gerðir innlánsreikninga, þar á meðal viðskiptareikningar, sparireikningar, innlánsreikningar, peningamarkaðsreikningar og innlánsskírteini (CDs).
Sparireikningar
Sparireikningar bjóða reikningshöfum vexti af innlánum sínum. Hins vegar geta reikningshafar í sumum tilfellum orðið fyrir mánaðarlegu gjaldi ef þeir halda ekki fastri stöðu eða tilteknum fjölda innlána. Þrátt fyrir að sparireikningar séu ekki tengdir pappírsávísunum eða kortum eins og viðskiptareikningum, þá er tiltölulega auðvelt fyrir reikningshafa að nálgast fjármuni þeirra.
Aftur á móti býður peningamarkaðsreikningur aðeins hærri vexti en sparireikningur, en reikningshafar standa frammi fyrir meiri takmörkunum á fjölda ávísana eða millifærslu sem þeir geta gert af peningamarkaðsreikningum.
Innlánsreikningar
Fjármálastofnanir vísa til þessara reikninga sem vaxtaberandi tékkareikninga, Checking Plus eða Advantage reikninga. Þessir reikningar sameina eiginleika ávísana- og sparireikninga, sem gerir neytendum kleift að nálgast peningana sína auðveldlega en einnig fá vexti af innlánum sínum.
Innlánsskírteini/bundinn reikningur
Eins og sparireikningur er bundinn innlánsreikningur fjárfestingartæki fyrir neytendur. Einnig þekktir sem innstæðubréf (CD), innlánsreikningar hafa tilhneigingu til að bjóða upp á hærri ávöxtun en hefðbundnir sparireikningar, en peningarnir verða að vera á reikningnum í ákveðinn tíma. Í öðrum löndum eru bundin innlánsreikningar með öðrum nöfnum eins og tímabundnum innlánum, tímabundnum reikningum og spariskírteinum.
Sérstök atriði
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) veitir innstæðutryggingu sem tryggir innstæður aðildarbanka fyrir að minnsta kosti $250.000 á hvern innstæðueiganda, á banka. Aðildarbankar þurfa að setja skilti sem eru sýnileg almenningi um að „innlán séu studd af fullri trú og inneign Bandaríkjastjórnar.
##Hápunktar
Sparnaðar- og tékkareikningar taka við bankainnistæðum.
Bankainnstæður teljast annaðhvort eftirspurn (bankinn þarf að skila fjármunum þínum á eftirspurn) eða bundnum innlánum (bankar biðja um tiltekinn tímaramma til að fá aðgang að fjármunum þínum).
Flestar bankainnstæður eru tryggðar allt að $250.000 af FDIC.
