depozyty bankowe
Czym są wpłaty bankowe?
Depozyty bankowe składają się z pieniędzy umieszczanych w instytucjach bankowych na przechowanie. Depozyty te są dokonywane na konta depozytowe, takie jak konta oszczędnościowe, konta czekowe i konta rynku pieniężnego. Posiadacz rachunku ma prawo do wypłaty wpłaconych środków zgodnie z warunkami umowy rachunku.
Jak działają wpłaty bankowe
Sam depozyt jest zobowiązaniem banku wobec deponenta. Depozyty bankowe odnoszą się do tego zobowiązania, a nie do faktycznie zdeponowanych środków. Kiedy ktoś otwiera konto bankowe i dokonuje wpłaty gotówkowej, zrzeka się tytułu prawnego do gotówki, a staje się ona aktywem banku. Z kolei konto jest zobowiązaniem wobec banku.
Rodzaje wpłat bankowych
Konto bieżące (wpłata na żądanie)
Rachunek bieżący, zwany także rachunkiem depozytowym na żądanie,. jest podstawowym rachunkiem czekowym. Konsumenci deponują pieniądze, a zdeponowane pieniądze mogą zostać wypłacone na żądanie posiadacza konta. Konta te często umożliwiają właścicielowi konta wypłatę środków za pomocą kart bankowych, czeków lub pokwitowań wypłat bez recepty. W niektórych przypadkach banki pobierają miesięczne opłaty za prowadzenie rachunków bieżących, ale mogą odstąpić od tej opłaty, jeśli posiadacz rachunku spełnia inne wymogi, takie jak założenie lokaty bezpośredniej lub wykonanie określonej liczby miesięcznych przelewów na konto oszczędnościowe.
Istnieje kilka różnych typów rachunków depozytowych, w tym rachunki bieżące, rachunki oszczędnościowe, rachunki depozytowe typu call, rachunki rynku pieniężnego oraz certyfikaty depozytowe (CD).
Konta oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe oferują posiadaczom rachunków odsetki od ich depozytów. Jednak w niektórych przypadkach posiadacze rachunków mogą ponosić miesięczną opłatę, jeśli nie utrzymują ustalonego salda lub określonej liczby depozytów. Chociaż rachunki oszczędnościowe nie są powiązane z czekami papierowymi lub kartami, takimi jak rachunki bieżące, ich fundusze są stosunkowo łatwe dla posiadaczy kont.
Z kolei konto rynku pieniężnego oferuje nieco wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe, ale posiadacze kont napotykają na większe ograniczenia dotyczące liczby czeków lub przelewów, które mogą wykonać z kont rynku pieniężnego.
Konta depozytowe za połączenia
Instytucje finansowe określają te konta jako oprocentowane konta czekowe, konta Checking Plus lub konta Advantage. Rachunki te łączą w sobie cechy kont czekowych i oszczędnościowych, dzięki czemu konsumenci mają łatwy dostęp do swoich pieniędzy, ale także uzyskują odsetki od swoich depozytów.
Certyfikaty depozytowe/konta depozytów terminowych
Podobnie jak konto oszczędnościowe, lokata terminowa jest narzędziem inwestycyjnym dla konsumentów. Rachunki terminowe, znane również jako certyfikaty depozytowe (CD), oferują zwykle wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne konta oszczędnościowe, ale pieniądze muszą pozostać na koncie przez określony czas. W innych krajach rachunki lokat terminowych mają alternatywne nazwy, takie jak lokaty terminowe, rachunki terminowe i obligacje oszczędnościowe.
Uwagi specjalne
Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje depozyty banków członkowskich na co najmniej 250 000 USD na deponenta na bank. Banki członkowskie są zobowiązane do umieszczania widocznych publicznie znaków stwierdzających, że „depozyty są poparte pełną wiarą i kredytem rządu Stanów Zjednoczonych”.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Konta oszczędnościowe i czekowe akceptują depozyty bankowe.
Depozyty bankowe są traktowane jako depozyty na żądanie (bank jest zobowiązany do zwrotu środków na żądanie) lub depozyty terminowe (banki proszą o określony czas dostępu do Twoich środków).
Większość depozytów bankowych jest zabezpieczona przez FDIC do kwoty 250 000 USD.
