Depositi bancari
Cosa sono i depositi bancari?
I depositi bancari sono costituiti da denaro depositato presso istituti bancari per la custodia. Questi depositi vengono effettuati su conti di deposito come conti di risparmio, conti correnti e conti del mercato monetario. Il titolare del conto ha il diritto di prelevare i fondi depositati, come stabilito nei termini e nelle condizioni che regolano l'accordo sul conto.
Come funzionano i depositi bancari
Il deposito stesso è una passività dovuta dalla banca al depositante. I depositi bancari si riferiscono a questa passività piuttosto che ai fondi effettivi che sono stati depositati. Quando qualcuno apre un conto bancario ed effettua un deposito in contanti, cede il titolo legale al denaro e diventa un bene della banca. A sua volta, il conto è una passività per la banca.
Tipi di depositi bancari
Conto corrente (deposito a richiesta).
Un conto corrente, chiamato anche conto di deposito a vista, è un conto corrente di base. I consumatori depositano denaro e il denaro depositato può essere ritirato come desidera il titolare del conto su richiesta. Questi conti spesso consentono al titolare del conto di prelevare fondi utilizzando carte bancarie, assegni o ricevute di prelievo da banco. In alcuni casi, le banche addebitano commissioni mensili per i conti correnti, ma possono rinunciare alla commissione se il titolare del conto soddisfa altri requisiti come la creazione di depositi diretti o l'esecuzione di un certo numero di bonifici mensili su un conto di risparmio.
Esistono diversi tipi di conti di deposito inclusi conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito a chiamata, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
Conti di risparmio
I conti di risparmio offrono ai titolari di conto interessi sui loro depositi. Tuttavia, in alcuni casi, i titolari di conti possono incorrere in un canone mensile se non mantengono un saldo fisso o un certo numero di depositi. Sebbene i conti di risparmio non siano collegati ad assegni cartacei o carte come i conti correnti, i loro fondi sono relativamente facili da accedere per i titolari di conti.
Al contrario, un conto del mercato monetario offre tassi di interesse leggermente più elevati rispetto a un conto di risparmio, ma i titolari di conto devono affrontare maggiori limitazioni sul numero di assegni o trasferimenti che possono effettuare dai conti del mercato monetario.
Conti di deposito chiamate
Le istituzioni finanziarie si riferiscono a questi conti come conti correnti fruttiferi, conti Checking Plus o Advantage. Questi conti combinano le caratteristiche dei conti correnti e dei conti di risparmio, consentendo ai consumatori di accedere facilmente ai propri soldi ma anche di guadagnare interessi sui propri depositi.
Certificati di deposito/conti vincolati
Come un conto di risparmio, un conto deposito vincolato è un veicolo di investimento per i consumatori. Conosciuti anche come certificati di deposito (CD), i conti deposito a tempo tendono ad offrire un tasso di rendimento più elevato rispetto ai conti di risparmio tradizionali, ma il denaro deve rimanere nel conto per un determinato periodo di tempo. In altri paesi, i conti di deposito a tempo presentano nomi alternativi come depositi a termine, conti a termine e buoni di risparmio.
Considerazioni speciali
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce un'assicurazione sui depositi che garantisce i depositi delle banche membri per almeno $ 250.000 per depositante, per banca. Le banche membri sono tenute a posizionare cartelli visibili al pubblico affermando che "i depositi sono supportati dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti".
Mette in risalto
I conti correnti e di risparmio accettano depositi bancari.
I depositi bancari sono considerati a vista (la banca è tenuta a restituire i fondi su richiesta) o a tempo (le banche richiedono un periodo di tempo specifico per l'accesso ai fondi).
La maggior parte dei depositi bancari sono assicurati fino a $ 250.000 dalla FDIC.
