Rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden suojalomake
Mikä on rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuslomake?
Rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden vakuutus on eräänlainen kaupallinen vakuutus, joka on suunniteltu kattamaan kaupallisen omaisuuden ja sen sisällön välittömät fyysiset vahingot tai menetykset. Tämäntyyppinen vakuutus määrittelee tarkasti, mitä omaisuutta katetaan - kuten rakennukset ja henkilökohtainen omaisuus, mitä omaisuutta ei kata - kuten käteinen ja eläimet. Rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden vakuutusturvalomakkeessa kerrotaan yksityiskohtaisesti katetut vahingot, joihin voi sisältyä tulipalo ja ilkivalta, mutta siinä hahmotellaan mahdolliset lisäsuojat, poikkeukset ja rajoitukset sekä vakuutusrajat ja omavastuut.
Rakennuksen ja henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuslomakkeen ymmärtäminen
Vakuutuksenottajien on tärkeää tarkastaa vakuutuksensa ottaessaan kiinteistö- ja henkilökohtaista omaisuutta koskevaa vakuutusta varmistaakseen, että kaikki, mitä pitäisi kattaa, on katettu. Jos vakuutus ei ole riittävä, on yleensä mahdollista ostaa lisävakuutus.
Rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden suojalomake ei sisällä vaatimuksia maan, veden, siltojen, teiden ja maanalaisten putkien tai viemärien katoamisesta tai vahingoittumisesta. Vakuutus sulkee pois myös kasveille, satoille, puille ja pensaille aiheutuvat menetykset. Se ei myöskään sisällä tappioita tietyntyyppisistä henkilökohtaisesta omaisuudesta, mukaan lukien tositteet, välineet, rahat, tilit, laskut ja arvopaperit. Ajoneuvot, vesikulkuneuvot ja lentokoneet – ellei niitä ole nimenomaisesti nimetty vakuutetuksi omaisuudeksi – eivät myöskään kuulu tähän.
Katetut tappiot katsotaan rakennukseen kiinnitetyiksi, mutta kulumisesta tai epärehellisistä työntekijöistä aiheutuvaa menetystä ei katsota katetuksi. Vakuutuksenantaja voi tarjota lisäturvaa peruskriteerien lisäksi.
Jos sähköisiä tietoja katoaa tulipalon, tulvan tai muun suojatun tapahtuman yhteydessä, tämä kate korvaa menetyksen, joka voi muuten vaikuttaa liiketoimintaan. Tämä ei sisällä tietoja, jotka ovat kadonneet virheiden, työntekijän toiminnan tai menetyksen aiheuttaneen yrityksen oman vastuun vuoksi. Sähköiset tiedot ovat erityishuomiota ja vaatisivat ylimääräisen maksun normaalin palkkion lisäksi.
Yritykset, jotka sijaitsevat alueilla, joilla on kausivaihteluita, voivat kokea kausivaihteluita omaisuuden tai materiaalien arvossa. Esimerkiksi veneilykauppa voi kokea täydellisen tappion kesän huippusesongin aikana hitaampien, kylmempien vuodenaikojen sijaan.
Erityisiä huomioita
Vakuutukset, joita vakuutuksenottajan tulee etsiä rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden vakuutuslomakkeesta, riippuu hänen tarpeistaan ja taloudellisista yhteyksistään kyseiseen liikekiinteistöön. Liikekiinteistövakuutukset kattavat kaksi perustyyppiä omaisuutta - rakennukset (kutsutaan myös kiinteistöiksi) ja yritysten henkilökohtainen omaisuus.
Jos joku omistaa rakennuksen, jossa hänen liiketoimintansa toimii, kauppapolitiikan tulee kattaa sekä rakennus että sen sisältämä BPP. Jos vuokraat tai leasing, asianmukainen kaupallisen omaisuuden vakuutus kattaa vain BPP:n.
Rakennuksen kattavuus sisältää yleensä kiinteästi asennetut koneet ja laitteet, kuten uunin, kattilan ja ilmastointilaitteet. Myös kalusteet tai kiinteistö, joka on kiinteästi kiinnitetty rakennukseen, kuten sisäänrakennettu kirjahylly tai kaappi, katetaan. Lattiapäällysteet, kodinkoneet (kuten jääkaapit ja astianpesukoneet), sammuttimet ja ulkokalusteet katsotaan yleensä BPP:ksi.
BPP koostuu omistamasta kiinteistöstä, joka ei ole osa rakennusta ja joka ei ole muuten poissuljettu. Se sisältää toimistokalusteet, koneet ja laitteet (jos niitä ei ole kiinnitetty rakennukseen), raaka-aineet, keskeneräiset tavarat ja valmiit tuotteet. Vuokrarakennukseen tehdyt parannukset korvataan, jos olet maksanut ne, eikä niitä voida laillisesti poistaa.
Rakennus- ja omaisuusvakuutuksen rajoitukset koskevat tapauskohtaisesti erikseen, lukuun ottamatta pientä vakuutuskirjassa mainittua lisäturvaa. BPP-suojaan ei sovelleta kokonaisrajaa, joka rajoittaa kerrytettävissä olevan rahamäärän kyseisestä kattavuudesta vakuutusvuoden aikana.
##Kohokohdat
Rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden suoja ei sisällä maata, vettä, kasveja, teitä, viljelykasveja, pensaita, rahaa, tilejä, välineitä tai puita.
Rakennus- ja henkilökohtaisen omaisuuden suojalomake on vakuutus, joka kattaa kaupallisen omaisuuden fyysiset vahingot.
Jos rakennus, jossa yritys toimii, on omistuksessa, vakuutus kattaa todennäköisesti sekä rakennuksen että sen henkilökohtaisen omaisuuden, mutta jos rakennus on vuokrattu, se voi kattaa vain henkilökohtaisen omaisuuden.
Vakuutuksenottajien tulee tarkastaa asiakirjansa varmistaakseen, että kaikki katettava on katettu, ja ostaa tarvittaessa lisävakuutus.
Rakennusturva voi vakuuttaa esineet, jotka ovat pysyvästi kiinni itse rakennuksessa, kun taas henkilökohtaiseen omaisuusvakuutukseen kuuluvat omaisuus, joka ei ole osa rakennusta.
