Formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels
Qu'est-ce qu'un formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels ?
Le formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels est un type de police d'assurance commerciale conçue pour couvrir les dommages physiques directs ou la perte de biens commerciaux et de leur contenu. Ce type d'assurance définit spécifiquement les biens couverts, tels que les bâtiments et les biens personnels, les biens non couverts, tels que les espèces et les animaux. Le formulaire de couverture du bâtiment et des biens personnels détaillera les pertes couvertes, qui peuvent inclure les incendies et le vandalisme, mais il décrira toutes les couvertures supplémentaires, les exclusions et les limitations, ainsi que les limites d'assurance et les franchises.
Comprendre le formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels
Il est important pour les assurés d'inspecter leurs couvertures lorsqu'ils souscrivent une police de formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels pour s'assurer que tout ce qui doit être couvert est couvert. Si la police est inadéquate, il est généralement possible d'acheter une couverture supplémentaire.
Le formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels exclut les réclamations pour perte ou dommage à la terre, à l'eau, aux ponts, aux routes et aux tuyaux ou drains souterrains. La politique exclut également toute perte de plantes, cultures, arbres et arbustes. Il exclura également les pertes pour certains types de biens personnels, y compris les actes, les instruments, l'argent, les comptes, les factures et les titres. Les véhicules, les embarcations et les aéronefs, à moins qu'ils ne soient spécifiquement désignés comme biens assurés, sont également exclus.
Les pertes couvertes sont considérées comme des éléments attachés à un bâtiment, mais les pertes dues à l'usure ou à des employés malhonnêtes ne sont pas considérées comme couvertes. Un assureur peut offrir une couverture supplémentaire au-delà des critères de base.
Si des données électroniques sont perdues lors d'un incendie, d'une inondation ou d'autres événements couverts, cette couverture couvrira la perte qui pourrait autrement affecter une entreprise. Cela n'inclut pas les données perdues en raison d'erreurs, d'actions d'un employé ou de la propre responsabilité de l'entreprise qui a causé la perte. Les données électroniques sont une considération spéciale et nécessiteraient un paiement supplémentaire en plus de la prime régulière.
Les entreprises situées dans des régions qui connaissent des changements saisonniers peuvent connaître des variations saisonnières de la valeur des biens ou des matériaux. Par exemple, un magasin de bateaux peut subir une perte totale pendant sa haute saison estivale plutôt que pendant les saisons plus lentes et plus froides.
Considérations particulières
Les couvertures qu'un preneur d'assurance doit rechercher sur un formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels dépendent de la nature de ses besoins et de ses liens financiers avec la propriété commerciale en question. Les polices d'assurance des biens commerciaux couvrent deux types de biens de base : les bâtiments (également appelés biens immobiliers) et les biens personnels de l'entreprise.
Si quelqu'un est propriétaire du bâtiment dans lequel son entreprise opère, une police commerciale doit couvrir à la fois le bâtiment et les BPP qu'il contient. En cas de location ou de crédit-bail, la police d'assurance des biens commerciaux appropriée ne couvrira que le BPP.
La couverture des bâtiments comprend normalement les machines et équipements installés en permanence, tels qu'une fournaise, une chaudière et un équipement de climatisation. Les luminaires ou les biens qui sont attachés en permanence au bâtiment, comme une bibliothèque ou une armoire intégrée, sont également couverts. Les revêtements de sol, les appareils électroménagers (comme les réfrigérateurs et les lave-vaisselle), les extincteurs et les meubles d'extérieur sont généralement considérés comme des BPP.
Le BPP consiste en une propriété possédée qui ne fait pas partie d'un bâtiment et n'est pas autrement exclue. Il comprend le mobilier de bureau, les machines et équipements (s'ils ne sont pas rattachés au bâtiment), les matières premières, les produits en cours et les produits finis. Les améliorations apportées à un bâtiment loué sont couvertes si vous les avez payées et ne peuvent pas être supprimées légalement.
Les limites de l'assurance des bâtiments et des biens personnels s'appliquent séparément à chaque événement, à l'exception d'un petit nombre de couvertures supplémentaires spécifiées dans la police. La couverture BPP n'est pas soumise à une limite globale qui plafonne un montant recouvrable en vertu de cette couverture au cours d'une année d'assurance.
Points forts
La couverture des bâtiments et des biens personnels exclut les terres, l'eau, les plantes, les routes, les cultures, les arbustes, l'argent, les comptes, les instruments ou les arbres.
Le formulaire de garantie des bâtiments et des biens personnels est une assurance qui couvre les dommages matériels aux biens commerciaux.
Si le bâtiment dans lequel une entreprise exerce ses activités appartient à la propriété, la police couvrira probablement à la fois le bâtiment et ses biens personnels, mais si le bâtiment est loué, elle ne couvrira peut-être que les biens personnels.
Les assurés doivent inspecter leurs documents pour s'assurer que tout ce qui doit être couvert est couvert et acheter une couverture supplémentaire si nécessaire.
La couverture du bâtiment peut assurer les articles qui sont attachés en permanence au bâtiment lui-même, tandis que la couverture des biens personnels comprend les biens qui ne font pas partie du bâtiment.
