Velallinen

Velalliset ovat yksityishenkilöitä tai yrityksiä, jotka lainaavat rahaa pankeilta, luottoyhtiöiltä tai muilta rahoituslaitoksilta. Velkasumma on yleensä sidottu lainaan tai luottokorttiin, jonka velallinen tai lainanottaja saa rahoituslaitokseltaan.

Mikä on velallinen?

Velallinen on henkilö tai yritys, joka on velkaa toiselle henkilölle tai yritykselle. Jos esimerkiksi otat autolainan luottoyhtiöltäsi, olet velallinen ja luottoliitto on velkoja tässä liiketoimessa. Jos olet velallinen, olet velkaa jollekin toiselle. Joskus velallinen viittaa johonkin, joka hakee konkurssia.

Lainaaja ja velallinen ovat lähes vaihdettavissa keskenään. Lainaaja on velkaa lainanantajalle tai rahoituslaitokselle, kun hän lainaa rahaa. He yleensä täyttävät hakemukset ja heillä on lakisääteisiä velvoitteita lainattaessa rahaa – toisin sanoen, jos otat lainaa, sinulla on sopimusvelvoite maksaa se takaisin.

Esimerkki velallisesta

Velalliset eivät aina ole yksilöitä, mutta monissa tapauksissa he ovat. Velalliset ovat ihmisiä tai yrityksiä, joilla on:

• Autolainat

• Yritysluottokortit

• Luottokortit

• Asuntolainat

• Henkilökohtaiset lainat

• Pienyrityslainat

• Opintolainat

Miksi sillä on merkitystä

Jos olet velallinen, sinulla on tiettyjä taloudellisia velvollisuuksia. Velan tyyppi ja määrä voivat vaikuttaa luottopisteeseesi, joten on tärkeää, että olet tietoinen siitä, mikä velka sinulla on tällä hetkellä ja mitä strategioita voit käyttää sen maksamiseksi.

Mitä eroa on velallisella ja velkojalla?

Kun velallinen on joku, joka on velkaa toiselle, velkoja on henkilö tai yritys, jolle he ovat velkaa.

Saatat kuulla lainanottajan viittaavan velalliseen, koska hän ottaa velkaa. Lainanantaja – taho, joka lainaa rahaa henkilölle tai yritykselle – on luotonantaja. Luotonantaja, lainanantaja ja liikkeeseenlaskija ovat yleensä keskenään vaihdettavissa olevia termejä.

Mitkä lait suojaavat velallisia?

Velallisuudessa olemisessa ei ole mitään väärää; ihmiset ja yritykset lainaavat rahaa muilta yrityksiltä koko ajan. He suorittavat maksuja ehtojensa mukaan ja maksavat usein lainansa tai luottokorttinsa takaisin ilman syytä huoleen. Mutta on tapauksia, joissa velalliset eivät pysty maksamaan.

Jos et pysty maksamaan velkaa, velka katsotaan lopulta erääntyneeksi, ja jos et maksa tarpeeksi kauan, se voi mennä maksukyvyttömyyteen. Velkasi voi mennä perintään noin 180 päivän maksukyvyttömyyden jälkeen. Tällöin velkojasi myy vanhan velkasi kolmannelle osapuolelle pienemmällä hinnalla kuin olet velkaa ja uusi yritys alkaa ottaa sinuun yhteyttä saadakseen vanhan velan.

Vaikka perintätoimistot ovat jo ottaneet sinuun yhteyttä, sinulla on suoja laittomia yrityksiä vastaan, jotka yrittävät saada sinut maksamaan.

Reilun perintäkäytännön laki

Reilun perintäkäytännön laki (FDCPA) on kuluttajalaki, jonka tarkoituksena on suojella sinua petollisilta ja väärinkäytöksiltä perittävältä perintäkäytännöltä.

FDCPA:n mukaan perijät eivät voi ottaa sinuun yhteyttä klo 21.00–8.00, eivätkä he voi ottaa sinuun yhteyttä työpaikalla. Mutta he voivat soittaa, tekstiviestejä ja lähettää sähköposteja tai kirjeitä yrittääkseen periä erääntyneen velan. Lain mukaan he eivät saa:

• Käytä haitallista tai säädytöntä kieltä.

• Uhkaa sinua fyysisellä vahingolla tai vankeusrangaistuksella.

• Valehtele velkasi tai siitä, mitä sinulle tapahtuu, jos et maksa velkaa.

Vanhentumisaika

Perintäyritykset voivat jatkaa sekä vakuudettomien että vakuudellisten velkojen perintää, kunnes olet maksanut velkasi kokonaisuudessaan. Vanhan velan vanhentumisaika tarkoittaa kuitenkin, että heillä on vain tietty määrä vuosia haastaa sinut oikeuteen vanhasta velasta.

Jos velalla on vakuus, saatat menettää myös vakuutesi. Esimerkiksi lainanantaja voi ottaa ajoneuvosi takaisin, jos jäät jälkeen maksuista. Toinen esimerkki on, jos kotisi voi joutua ulosmittaukseen, jos lopetat asuntolainamaksun. Tämä tapahtuu yleensä 120 päivän asuntolainan maksamatta jättämisen jälkeen.

Vanhentumisaika vaihtelee osavaltioittain ja kyseessä olevan velan mukaan. Voit käynnistää kellon uudelleen vanhalla velalla, jos tunnustat sen tai jopa suoritat sen osittaisen maksun.

Viimeiset takeawayt

Älä lannistu velallisen etiketistä. Vaikka velalla on taipumus saada huono maine, se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että henkilö tai yritys on velkaa toiselle henkilölle tai yritykselle. Tämä on standardi, kun puhutaan rahasta virallisessa ominaisuudessa. Ennen kuin hyväksyt hakemuksen tai allekirjoitat sopimuksen, lue pieni teksti, jotta tiedät, mitä olet koukussa siltä varalta, että et pysty maksamaan velkasi.

Kohokohdat

• Velalliset ovat yksityishenkilöitä tai yrityksiä, jotka ovat velkaa pankeille tai muille yksityishenkilöille.

• Velallisia kutsutaan usein lainaajiksi, jos velat ovat pankille tai rahoituslaitokselle, mutta liikkeeseenlaskijaksi, jos velka on arvopapereita.

• Velalliset eivät voi joutua vankilaan kuluttajavelan (esim. luottokorttien) maksamatta jättämisestä.

• Reilun perintäkäytännön laki (FDCPA) estää laskujen kerääjiä uhkaamasta velallisia vankeusrangaistuksella, mutta tuomioistuimet voivat lähettää velalliset vankilaan maksamattomien verojen tai elatusapujen vuoksi.

• Velkojilla voi olla muita keinoja, jos heillä on vakuus, kuten haltuunotto, tai he voivat viedä velalliset oikeuteen takavarikointia varten.