Investor's wiki

Dłużnik

Dłużnik

Dłużnikami są osoby lub firmy, które pożyczają pieniądze od banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych lub innych instytucji finansowych. Zadłużone pieniądze są zwykle powiązane z pożyczką lub kartą kredytową, którą dłużnik lub pożyczkobiorca otrzymuje od swojej instytucji finansowej.

Kim jest dłużnik?

Dłużnik to osoba lub firma, która jest winna pieniądze innej osobie lub firmie. Na przykład, jeśli zaciągasz kredyt samochodowy w swojej kasie, jesteś dłużnikiem, a kasa kredytowa jest wierzycielem w tej transakcji. Jeśli jesteś dłużnikiem, jesteś dłużnikiem kogoś innego. Czasami dłużnik odnosi się do kogoś, kto ogłasza upadłość.

Pożyczkobiorca i dłużnik to pojęcia niemal zamiennie. Pożyczkobiorca jest zadłużony u pożyczkodawcy lub instytucji finansowej, gdy pożycza pieniądze. Zwykle wypełniają wnioski i mają zobowiązania prawne przy pożyczaniu pieniędzy — innymi słowy, jeśli zaciągasz pożyczkę, masz umowny obowiązek jej spłaty.

Przykład dłużnika

Dłużnicy nie zawsze są osobami fizycznymi, ale w wielu przypadkach są. Dłużnikami są osoby lub firmy, które:

  • Pożyczki samochodowe

  • Biznesowe karty kredytowe

  • Karty kredytowe

  • Kredyty hipoteczne

  • Pożyczki osobiste

  • Pożyczki dla małych firm

  • Pożyczki studenckie

Dlaczego jest to ważne

Jeśli jesteś dłużnikiem, masz pewne zobowiązania finansowe. Rodzaj i kwota zadłużenia, które posiadasz, mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, dlatego ważne jest, abyś wiedział, jaki dług aktualnie posiadasz i jakie strategie możesz zastosować, aby go spłacić.

Jaka jest różnica między dłużnikiem a wierzycielem?

Podczas gdy dłużnikiem jest ktoś, kto jest winien pieniądze komuś innemu, wierzycielem jest osoba lub firma, której są winni pieniądze.

Możesz usłyszeć, jak pożyczkobiorca jest skierowany do dłużnika, ponieważ jest to osoba, która zaciąga dług. Pożyczkodawca — podmiot, który pożycza pieniądze osobie lub firmie — jest wierzycielem. Wierzyciel, pożyczkodawca i emitent są zazwyczaj terminami wymiennymi.

Jakie przepisy chronią dłużników?

Nie ma nic złego w byciu dłużnikiem; ludzie i firmy cały czas pożyczają pieniądze od innych firm. Dokonują płatności zgodnie z ich warunkami i wielokrotnie spłacają kredyt lub kartę kredytową bez powodu do obaw. Ale są sytuacje, w których dłużnicy nie mogą spłacić.

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swojego długu, dług zostanie ostatecznie uznany za zaległy, a jeśli nie będziesz spłacał wystarczająco długo, może dojść do zwłoki. Twój dług może trafić do windykacji około 180 dni braku spłaty. Dzieje się tak, gdy twój wierzyciel sprzedaje stary dług firmie zewnętrznej za mniej niż jesteś winien, a nowa firma zaczyna kontaktować się z tobą w celu odzyskania starego długu.

Być może skontaktowały się już z Tobą firmy windykacyjne, ale masz ochronę przed nielegalnymi firmami, które próbują nakłonić Cię do zapłaty.

Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych

Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA) to prawo konsumenckie mające na celu ochronę przed oszukańczymi i nieuczciwymi praktykami windykacyjnymi.

Zgodnie z FDCPA windykatorzy nie mogą kontaktować się z Tobą w godzinach od 21:00 do 8:00 i nie mogą kontaktować się z Tobą w pracy. Mogą jednak dzwonić, wysyłać SMS-y i wysyłać e-maile lub listy, próbując odzyskać zaległy dług. Zgodnie z prawem nie wolno im:

  • Używaj szkodliwego lub nieprzyzwoitego języka.

  • Zagrozić ci fizyczną krzywdą lub więzieniem.

  • Kłamać na temat długu, który jesteś winien lub co się z tobą stanie, jeśli nie spłacisz długu.

Przedawnienie

Windykatorzy mogą kontynuować próby ściągnięcia długu zarówno z niezabezpieczonego, jak i zabezpieczonego długu, dopóki nie spłacisz całości długu. Jednak przedawnienie starego długu oznacza, że mają tylko określoną liczbę lat, aby pozwać Cię za ten stary dług.

Jeśli dług jest zabezpieczony, możesz również stracić zabezpieczenie. Na przykład pożyczkodawca może przejąć Twój pojazd, jeśli zalegasz z płatnościami. Innym przykładem jest sytuacja, w której Twój dom może zostać wykluczony, jeśli przestaniesz spłacać kredyt hipoteczny. Dzieje się to zwykle po 120 dniach niespłacania kredytów mieszkaniowych.

Przedawnienie różni się w zależności od stanu i długu. Możesz ponownie odliczyć stary dług, jeśli to uznasz, a nawet dokonasz częściowej spłaty.

Ostateczne dania na wynos

Nie zniechęcaj się etykietą dłużnika. Podczas gdy dług ma złą reputację, oznacza to po prostu, że osoba lub firma jest winna pieniądze innej osobie lub firmie. Jest to standard, gdy mówimy o pieniądzach w oficjalnym charakterze. Zanim jednak zatwierdzisz wniosek lub podpiszesz umowę, przeczytaj drobny druk, aby wiedzieć, na co jesteś na haczyku, na wypadek, gdybyś nie mógł spłacić swojego długu.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

  • Dłużnicy to osoby lub firmy, które są winne pieniądze bankom lub innym osobom.

  • Dłużnicy są często nazywani pożyczkobiorcami, jeśli należne pieniądze należą do banku lub instytucji finansowej, jednak nazywa się ich emitentami, jeśli dług ma formę papierów wartościowych.

  • Dłużnicy nie mogą trafić do więzienia za niespłacanie długów konsumenckich (np. kart kredytowych).

  • Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA) uniemożliwia inkasentom grożenie dłużnikom karą więzienia, ale sądy mogą wysyłać dłużników do więzienia za niezapłacone podatki lub alimenty na dziecko.

  • Wierzyciele mogą mieć inne środki odwoławcze, jeśli istnieje zabezpieczenie, takie jak przejęcie, lub mogą pozwać dłużników do sądu w celu zajęcia majątku.