Gäldenär

Gäldenärer är personer eller företag som lånar pengar från banker, kreditföreningar eller andra finansiella institutioner. Pengarna är vanligtvis knutna till ett lån eller kreditkort som gäldenären eller låntagaren får från sin finansiella institution.

Vad är en gäldenär?

En gäldenär är en person eller verksamhet som är skyldig pengar till en annan person eller verksamhet. Om du till exempel tar ett billån från din kreditförening är du gäldenären och kreditföreningen är borgenären i denna transaktion. Om du är gäldenär står du i skuld till någon annan. Ibland hänvisar en gäldenär till någon som ansöker om konkurs.

En låntagare och gäldenär är nästan utbytbara villkor. En låntagare är i skuld till en långivare eller finansinstitut när de lånar pengar. De fyller oftast i ansökningar och har juridiska skyldigheter när de lånar pengar — med andra ord, om du tar ett lån har du en avtalsenlig skyldighet att betala tillbaka det.

Exempel på en gäldenär

Gäldenärer är inte alltid individer, men i många fall är de det. Gäldenärer är personer eller företag som har:

• Billån

• Företagskreditkort

• Kreditkort

• Bolån

• Personliga lån

• Lån för småföretag

• Studielån

Varför det är viktigt

Om du är gäldenär har du ett visst ekonomiskt ansvar. Typen och mängden av skulder du har kan påverka din kreditpoäng, så det är viktigt att du är medveten om vilken skuld du för närvarande har och vilka strategier du kan ta för att betala av den.

Vad är skillnaden mellan en gäldenär och en borgenär?

Medan en gäldenär är någon som är skyldig pengar till någon annan, är en borgenär en person eller ett företag som de är skyldig pengar.

Du kan höra en låntagare hänvisa till en gäldenär, eftersom det är någon som tar på sig skulder. En långivare - den enhet som lånar ut pengar till en person eller ett företag - är borgenären. Kreditgivare, långivare och emittent är vanligtvis utbytbara villkor.

Vilka lagar skyddar gäldenärer?

Det är inget fel med att vara gäldenär; människor och företag lånar pengar från andra företag hela tiden. De gör betalningar enligt sina villkor och betalar många gånger tillbaka sitt lån eller kreditkort utan anledning till oro. Men det finns vissa fall där gäldenärer inte kan betala.

Om du inte kan betala din skuld kommer skulden så småningom att anses vara förfallen, och om du inte betalar tillräckligt länge kan den gå i konkurs. Din skuld kan inkasseras någonstans runt 180 dagars utebliven betalning. Det är när din borgenär säljer din gamla skuld till ett tredjepartsföretag för mindre än du är skyldig och det nya företaget börjar kontakta dig i ett försök att driva in den gamla skulden.

Även om du kanske redan har blivit kontaktad av inkassobyråer har du skydd mot olagliga företag som försöker få dig att betala.

The Fair Inkasso Practices Act

Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) är en konsumentlag som utformats för att skydda dig från vilseledande och kränkande inkassometoder.

Enligt FDCPA kan inkasserare inte kontakta dig mellan 21.00 och 8.00, och de kan inte kontakta dig på jobbet. Men de kan ringa, sms:a och skicka mejl eller brev i ett försök att driva in en utestående skuld. Enligt lagen får de inte:

• Använd skadligt eller obscent språk.

• Hota dig med fysisk skada eller fängelse.

– Ljug om den skuld du är skyldig eller vad som händer med dig om du inte betalar din skuld.

Preskription

Inkassoföretag kan fortsätta att göra försök att driva in skulder på både osäkrade och säkrade skulder tills du har betalat din skuld i sin helhet. Preskriptionstiden för gamla skulder innebär dock att de bara har ett visst antal år på sig att stämma dig för den gamla skulden.

Om skulden är säkerställd kan du också förlora dina säkerheter. Till exempel kan långivaren återta ditt fordon om du hamnar efter med betalningar. Ett annat exempel är om ditt hem skulle kunna bli utestängd om du slutar betala bolån. Detta sker vanligtvis efter 120 dagars utebliven betalning på bostadslån.

Preskriptionstiden varierar beroende på stat och skulden i fråga. Du kan starta om klockan på gamla skulder om du erkänner det eller till och med gör en delbetalning på den.

Sista takeaways

Bli inte avskräckt av gäldenärens etikett. Medan skulder tenderar att få ett dåligt rykte, betyder det helt enkelt att en person eller ett företag är skyldigt pengar till en annan person eller företag. Detta är standard när man talar om pengar i officiell egenskap. Men innan du godkänner en ansökan eller undertecknar ett kontrakt, läs det finstilta så att du vet vad du är sugen på om du inte kan göra betalningar på din skuld.

Höjdpunkter

– Gäldenärer är individer eller företag som är skyldiga pengar, oavsett om det är till banker eller andra privatpersoner.

– Gäldenärer kallas ofta för låntagare om pengarna är skyldiga till en bank eller finansinstitut, däremot kallas de emittenter om skulden är i form av värdepapper.

• Gäldenärer kan inte hamna i fängelse för att de inte betalat konsumentskulder (t.ex. kreditkort).

• The Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) förhindrar räkningssamlare från att hota gäldenärer med fängelse, men domstolar kan skicka gäldenärer till fängelse för obetalda skatter eller barnbidrag.

• Borgenärer kan ha andra möjligheter om det finns säkerheter, till exempel återtagande, eller så kan de ta gäldenärer till domstol för utmätning.