Devedor
Devedores são pessoas físicas ou jurídicas que tomam dinheiro emprestado de bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras. O dinheiro devido geralmente está vinculado a um empréstimo ou cartão de crédito que o devedor ou devedor recebe de sua instituição financeira.
O que é um devedor?
Um devedor é uma pessoa ou empresa que deve dinheiro a outra pessoa ou empresa. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de carro na sua cooperativa de crédito, você é o devedor e a cooperativa de crédito é a credora nessa transação. Se você é um devedor, você está em dívida com outra pessoa. Às vezes, um devedor se refere a alguém que pede falência.
Um mutuário e um devedor são termos quase intercambiáveis. Um mutuário está em dívida com um credor ou instituição financeira quando empresta dinheiro. Eles geralmente preenchem os pedidos e têm obrigações legais ao pedir dinheiro emprestado – em outras palavras, se você fizer um empréstimo, terá a obrigação contratual de pagá-lo.
Exemplo de um devedor
Os devedores nem sempre são indivíduos, mas em muitos casos são. Devedores são pessoas ou empresas que têm:
Empréstimos de automóveis
Cartões de crédito empresariais
Cartões de crédito
Hipotecas
Empréstimos pessoais
Empréstimos para pequenas empresas
Empréstimos estudantis
Por que isso importa
Se você é um devedor, você tem certas responsabilidades financeiras. O tipo e o valor da dívida que você possui podem afetar sua pontuação de crédito, por isso é importante que você esteja ciente de qual dívida você possui atualmente e quais estratégias você pode adotar para pagá-la.
Qual é a diferença entre um devedor e um credor?
Enquanto um devedor é alguém que deve dinheiro a outra pessoa, um credor é uma pessoa ou empresa a quem deve dinheiro.
Você pode ouvir um mutuário referindo-se a um devedor, pois é alguém que assume uma dívida. Um credor – a entidade que empresta dinheiro a uma pessoa ou empresa – é o credor. Credor, credor e emissor são geralmente termos intercambiáveis.
Que leis protegem os devedores?
Não há nada de errado em ser um devedor; pessoas e empresas emprestam dinheiro de outras empresas o tempo todo. Eles fazem pagamentos de acordo com seus termos e muitas vezes pagam seu empréstimo ou cartão de crédito sem motivo de preocupação. Mas há alguns casos em que os devedores não podem pagar.
Se você não puder pagar sua dívida, a dívida acabará sendo considerada inadimplente e, se você não pagar por tempo suficiente, ela poderá entrar em inadimplência. Sua dívida pode entrar em cobranças em torno de 180 dias sem pagamento. É quando seu credor vende sua dívida antiga para uma empresa terceirizada por menos do que você deve e a nova empresa começa a entrar em contato com você em um esforço para cobrar a dívida antiga.
Embora você já tenha sido contatado por agências de cobrança de dívidas, você tem proteção contra empresas ilegais que tentam fazer com que você pague.
A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas
O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é uma lei do consumidor projetada para protegê-lo de práticas enganosas e abusivas de cobrança de dívidas.
Sob o FDCPA, os cobradores de dívidas não podem contatá-lo entre 21h e 8h, e não podem contatá-lo no trabalho. Mas eles podem ligar, enviar mensagens de texto e enviar e-mails ou cartas na tentativa de cobrar uma dívida pendente. De acordo com a lei, eles não estão autorizados a:
Use linguagem nociva ou obscena.
Ameaçá-lo com danos físicos ou prisão.
Mentir sobre a dívida que você deve ou o que acontece com você se você não pagar sua dívida.
Estátua de limitações
Os cobradores de dívidas podem continuar fazendo tentativas de cobrar dívidas não garantidas e garantidas até que você pague sua dívida integralmente. No entanto, o estatuto de limitações da dívida antiga significa que eles têm apenas um certo número de anos para processá-lo por essa dívida antiga.
Se a dívida for garantida, você também poderá perder sua garantia. Por exemplo, o credor pode recuperar seu veículo se você atrasar os pagamentos. Outro exemplo é se sua casa pode enfrentar uma execução hipotecária se você parar de fazer pagamentos de hipoteca. Isso geralmente acontece após 120 dias de falta de pagamento do crédito à habitação.
O estatuto de limitações varia de acordo com o estado e pela dívida em questão. Você pode reiniciar o relógio da dívida antiga se a reconhecer ou até mesmo fazer um pagamento parcial sobre ela.
Considerações finais
Não desanime com o rótulo de devedor. Embora a dívida tenda a ter uma má reputação, significa simplesmente que uma pessoa ou empresa deve dinheiro a outra pessoa ou empresa. Isso é padrão quando se fala de dinheiro em uma capacidade oficial. No entanto, antes de autorizar um pedido ou assinar um contrato, leia as letras miúdas para saber o que você está esperando caso não consiga pagar sua dívida.
Destaques
Devedores são pessoas físicas ou jurídicas que devem dinheiro, seja a bancos ou outras pessoas físicas.
Os devedores são frequentemente chamados de mutuários se o dinheiro devido for para um banco ou instituição financeira, no entanto, eles são chamados de emissores se a dívida for na forma de títulos.
Os devedores não podem ir para a cadeia por não pagarem a dívida do consumidor (por exemplo, cartões de crédito).
O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) impede que os cobradores ameacem os devedores com pena de prisão, mas os tribunais podem enviar os devedores para a prisão por impostos não pagos ou pensão alimentícia.
Os credores podem ter outro recurso se houver garantias, como reintegração de posse, ou podem levar os devedores ao tribunal para penhoras.
