Débiteur

Les débiteurs sont des particuliers ou des entreprises qui empruntent de l'argent auprès de banques, de coopératives de crédit ou d'autres institutions financières. L'argent dû est généralement lié à un prêt ou à une carte de crédit que le débiteur ou l'emprunteur obtient de son institution financière.

Qu'est-ce qu'un débiteur ?

Un débiteur est une personne ou une entreprise qui doit de l'argent à une autre personne ou entreprise. Par exemple, si vous contractez un prêt automobile auprès de votre caisse populaire, vous êtes le débiteur et la caisse populaire est le créancier dans cette transaction. Si vous êtes débiteur, vous êtes redevable à quelqu'un d'autre. Parfois, un débiteur fait référence à quelqu'un qui déclare faillite.

Un emprunteur et un débiteur sont des termes presque interchangeables. Un emprunteur a une dette envers un prêteur ou une institution financière lorsqu'il emprunte de l'argent. Ils remplissent généralement des demandes et ont des obligations légales lorsqu'ils empruntent de l'argent - en d'autres termes, si vous contractez un prêt, vous avez l'obligation contractuelle de le rembourser.

Exemple de débiteur

Les débiteurs ne sont pas toujours des particuliers, mais dans de nombreux cas, ils le sont. Les débiteurs sont des personnes ou des entreprises qui ont :

• Prêts automobiles

• Cartes de crédit professionnelles

• Cartes de crédit

• Hypothèques

• Prêts personnels

• Prêts aux petites entreprises

• Prêts étudiants

Pourquoi est-ce important

Si vous êtes débiteur, vous avez certaines responsabilités financières. Le type et le montant de la dette que vous avez peuvent affecter votre pointage de crédit, il est donc important que vous sachiez quelle dette vous détenez actuellement et quelles stratégies vous pouvez adopter pour la rembourser.

Quelle est la différence entre un débiteur et un créancier ?

Alors qu'un débiteur est une personne qui doit de l'argent à quelqu'un d'autre, un créancier est une personne ou une entreprise à qui elle doit de l'argent.

Vous pouvez entendre un emprunteur se référer à un débiteur, puisqu'il s'agit de quelqu'un qui s'endette. Un prêteur - l'entité qui prête de l'argent à une personne ou à une entreprise - est le créancier. Créancier, prêteur et émetteur sont généralement des termes interchangeables.

Quelles lois protègent les débiteurs ?

Il n'y a rien de mal à être débiteur; les gens et les entreprises empruntent de l'argent à d'autres entreprises tout le temps. Ils effectuent des paiements selon leurs conditions et remboursent souvent leur prêt ou leur carte de crédit sans motif d'inquiétude. Mais il y a des cas où les débiteurs ne peuvent pas payer.

Si vous ne pouvez pas payer votre dette, celle-ci sera éventuellement considérée comme en souffrance et si vous ne la payez pas assez longtemps, elle peut devenir impayée. Votre dette peut faire l'objet de recouvrements environ 180 jours de non-paiement. C'est lorsque votre créancier vend votre ancienne dette à une société tierce pour un montant inférieur à ce que vous devez et que la nouvelle société commence à vous contacter dans le but de recouvrer l'ancienne dette.

Bien que vous ayez déjà été contacté par des agences de recouvrement de créances, vous bénéficiez d'une protection contre les entreprises illégales qui tentent de vous faire payer.

Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances

Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi sur la consommation conçue pour vous protéger contre les pratiques de recouvrement de créances trompeuses et abusives.

En vertu de la FDCPA, les agents de recouvrement ne peuvent pas vous contacter entre 21 h et 8 h, et ils ne peuvent pas vous contacter au travail. Mais ils peuvent appeler, envoyer des SMS et envoyer des e-mails ou des lettres pour tenter de recouvrer une dette impayée. Selon la loi, ils ne sont pas autorisés à :

• Utiliser un langage nuisible ou obscène.

• Vous menacer de blessures physiques ou de prison.

• Mentez sur la dette que vous avez ou sur ce qui vous arrive si vous ne payez pas votre dette.

Délai de prescription

Les agents de recouvrement peuvent continuer à tenter de recouvrer les dettes non garanties et garanties jusqu'à ce que vous ayez payé votre dette en totalité. Cependant, le délai de prescription des anciennes dettes signifie qu'ils n'ont qu'un certain nombre d'années pour vous poursuivre pour cette ancienne dette.

Si la dette est garantie, vous pourriez également perdre votre garantie. Par exemple, le prêteur pourrait reprendre possession de votre véhicule si vous êtes en retard de paiement. Un autre exemple est si votre maison pourrait faire l'objet d'une saisie si vous arrêtez de faire des versements hypothécaires. Cela se produit généralement après 120 jours de non-paiement sur les prêts immobiliers.

Le délai de prescription varie selon l'État et la dette en question. Vous pouvez redémarrer l'horloge sur une ancienne dette si vous la reconnaissez ou même effectuez un paiement partiel sur celle-ci.

Derniers plats à emporter

Ne vous laissez pas décourager par l'étiquette de débiteur. Alors que la dette a tendance à avoir une mauvaise réputation, cela signifie simplement qu'une personne ou une entreprise doit de l'argent à une autre personne ou entreprise. C'est la norme lorsque l'on parle d'argent à titre officiel. Cependant, avant d'autoriser une demande ou de signer un contrat, lisez les petits caractères afin de savoir ce qui vous attend au cas où vous ne pourriez pas rembourser votre dette.

Points forts

• Les débiteurs sont des particuliers ou des entreprises qui doivent de l'argent, que ce soit à des banques ou à d'autres particuliers.

• Les débiteurs sont souvent appelés emprunteurs si l'argent dû est à une banque ou à une institution financière, cependant, ils sont appelés émetteurs si la dette est sous forme de titres.

• Les débiteurs ne peuvent pas aller en prison pour ne pas avoir payé une dette de consommation (par exemple, cartes de crédit).

• Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) empêche les agents de recouvrement de menacer les débiteurs d'une peine d'emprisonnement, mais les tribunaux peuvent envoyer les débiteurs en prison pour impôts impayés ou pension alimentaire pour enfants.

• Les créanciers peuvent avoir d'autres recours s'il y a des garanties, comme la reprise de possession, ou ils peuvent poursuivre les débiteurs en justice pour des saisies-arrêts.