Skuldari

Skuldarar eru einstaklingar eða fyrirtæki sem taka lán hjá bönkum, lánafélögum eða öðrum fjármálastofnunum. Peningarnir sem skulda eru venjulega bundnir við lán eða kreditkort sem skuldari eða lántaki fær frá fjármálastofnun sinni.

Hvað er skuldari?

Skuldari er einstaklingur eða fyrirtæki sem skuldar öðrum einstaklingi eða fyrirtæki peninga. Til dæmis, ef þú tekur bílalán hjá lánafélaginu þínu, ert þú skuldarinn og lánafélagið er lánardrottinn í þessum viðskiptum. Ef þú ert skuldari ertu í skuld við einhvern annan. Stundum vísar skuldari til einhvers sem óskar eftir gjaldþroti.

Lántaki og skuldari eru næstum skiptanleg kjör. Lántaki er í skuldum við lánveitanda eða fjármálastofnun þegar þeir taka peninga að láni. Þeir klára venjulega umsóknir og hafa lagalegar skyldur þegar þeir taka peninga að láni - með öðrum orðum, ef þú tekur lán ber þér samningsbundin skylda til að borga það til baka.

Dæmi um skuldara

Skuldarar eru ekki alltaf einstaklingar, en í mörgum tilfellum eru þeir það. Skuldarar eru fólk eða fyrirtæki sem hafa:

• Bílalán

• Kreditkort fyrir fyrirtæki

• Kreditkort

• Veðlán

• Einkalán

• Lán til smáfyrirtækja

• Námslán

Hvers vegna það skiptir máli

Ef þú ert skuldari hefur þú ákveðnar fjárhagslegar skyldur. Tegund og magn skulda sem þú ert með getur haft áhrif á lánstraust þitt, svo það er mikilvægt að þú sért meðvitaður um hvaða skuldir þú ert með núna og hvaða aðferðir þú getur notað til að greiða þær upp.

Hver er munurinn á skuldara og kröfuhafa?

Þó að skuldari sé einhver sem skuldar einhverjum öðrum peninga, þá er kröfuhafi einstaklingur eða fyrirtæki sem þeir skulda peninga.

Þú gætir heyrt lántaka vísað á skuldara, þar sem það er einhver sem tekur á sig skuldir. Lánveitandi - aðilinn sem lánar einstaklingi eða fyrirtæki peninga - er lánardrottinn. Kröfuhafi, lánveitandi og útgefandi eru venjulega skiptanleg skilmálar.

Hvaða lög vernda skuldara?

Það er ekkert að því að vera skuldari; fólk og fyrirtæki fá peninga að láni frá öðrum fyrirtækjum allan tímann. Þeir greiða í samræmi við skilmála þeirra og endurgreiða oft lánið eða kreditkortið sitt án þess að hafa áhyggjur. En það eru nokkur tilvik þar sem skuldarar geta ekki borgað.

Ef þú getur ekki borgað skuldina þína verður skuldin á endanum talin gjaldþrota og ef þú borgar ekki nógu lengi getur hún farið í vanskil. Skuld þín getur farið í innheimtu einhvers staðar í kringum 180 daga af greiðsluleysi. Þetta er þegar lánardrottinn þinn selur gömlu skuldina þína til þriðja aðila fyrirtækis fyrir minna en þú skuldar og nýja fyrirtækið byrjar að hafa samband við þig í viðleitni til að innheimta gömlu skuldina.

Þó að innheimtustofnanir hafi nú þegar haft samband við þig, hefur þú vernd gegn ólöglegum fyrirtækjum sem reyna að fá þig til að borga.

Lögin um sanngjarna innheimtuhætti

The Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) eru neytendalög sem eru hönnuð til að vernda þig gegn villandi og misþyrmandi innheimtuaðferðum.

Samkvæmt FDCPA geta innheimtumenn ekki haft samband við þig á milli 21:00 og 8:00 og þeir geta ekki haft samband við þig í vinnunni. En þeir geta hringt, sent skilaboð og sent tölvupóst eða bréf til að reyna að innheimta útistandandi skuld. Samkvæmt lögum er þeim óheimilt að:

• Notaðu skaðlegt eða ruddalegt orðalag.

• Hóta þér líkamstjóni eða fangelsisvist.

• Ljúga um skuldina sem þú skuldar eða hvað verður um þig ef þú borgar ekki skuldina þína.

Fyrningarfrestur

Innheimtumenn geta haldið áfram að gera tilraunir til að innheimta skuldir á bæði ótryggðar og tryggðar skuldir þar til þú hefur greitt skuldina þína að fullu. Hins vegar þýðir fyrningarfrestur á gömlum skuldum að þeir hafa aðeins ákveðinn fjölda ára til að lögsækja þig fyrir þá gömlu skuld.

Ef skuldin er tryggð gætirðu líka tapað veðum þínum. Til dæmis gæti lánveitandinn endurheimt ökutækið þitt ef þú verður á eftir greiðslum. Annað dæmi er ef heimili þitt gæti orðið fyrir fullnustu ef þú hættir að greiða af húsnæðislánum. Þetta gerist venjulega eftir 120 daga vanskila á húsnæðislánum.

Fyrningarfrestur er mismunandi eftir ríkjum og eftir skuldum sem um ræðir. Þú gætir endurræst klukkuna á gömlum skuldum ef þú viðurkennir það eða jafnvel greiðir hluta af henni.

Lokatökur

Ekki draga kjarkinn af merki skuldara. Þó að skuldir hafi tilhneigingu til að fá slæmt orðspor þýðir það einfaldlega að einstaklingur eða fyrirtæki skuldar öðrum einstaklingi eða fyrirtæki peninga. Þetta er staðlað þegar talað er um peninga í opinberu starfi. Hins vegar, áður en þú leyfir umsókn eða skrifar undir samning, lestu smáa letrið svo þú veist hvað þú ert á skotskónum ef þú getur ekki greitt af skuldum þínum.

Hápunktar

• Skuldarar eru einstaklingar eða fyrirtæki sem skulda peninga, hvort sem það er til banka eða annarra einstaklinga.

• Skuldarar eru oft kallaðir lántakendur ef peningarnir eru í banka eða fjármálastofnun, hins vegar eru þeir kallaðir útgefendur ef skuldin er í formi verðbréfa.

• Skuldarar geta ekki farið í fangelsi fyrir að borga ekki neytendaskuldir (td kreditkort).

• Lögin um sanngjarna innheimtuaðferðir (FDCPA) koma í veg fyrir að innheimtumenn geti hótað skuldurum með fangelsisvist, en dómstólar geta sent skuldara í fangelsi fyrir ógreidda skatta eða meðlag.

• Kröfuhafar geta haft önnur úrræði ef veð eru fyrir hendi, svo sem endurheimt, eða þeir geta farið með skuldara fyrir dómstóla vegna fjárdráttar.