Penghutang
Penghutang ialah individu atau syarikat yang meminjam wang daripada bank, kesatuan kredit atau institusi kewangan lain. Wang yang terhutang biasanya terikat dengan pinjaman atau kad kredit yang diperoleh penghutang atau peminjam daripada institusi kewangan mereka.
Apakah penghutang?
Penghutang ialah orang atau perniagaan yang berhutang dengan orang atau perniagaan lain. Contohnya, jika anda membuat pinjaman kereta daripada kesatuan kredit anda, anda adalah penghutang dan kesatuan kredit ialah pemiutang dalam transaksi ini. Jika anda seorang penghutang, anda berhutang dengan orang lain. Kadangkala, penghutang merujuk kepada seseorang yang memfailkan kebankrapan.
Peminjam dan penghutang adalah istilah yang hampir boleh ditukar ganti. Seorang peminjam berhutang kepada pemberi pinjaman atau institusi kewangan apabila mereka meminjam wang. Mereka biasanya melengkapkan permohonan dan mempunyai kewajipan undang-undang apabila meminjam wang — dengan kata lain, jika anda membuat pinjaman, anda mempunyai kewajipan kontrak untuk membayarnya semula.
Contoh penghutang
Penghutang tidak selalunya individu, tetapi dalam banyak kes mereka adalah individu. Penghutang ialah orang atau syarikat yang mempunyai:
Pinjaman kenderaan
Kad kredit perniagaan
Kad kredit
Gadai janji
Pinjaman peribadi
Pinjaman perniagaan kecil
Pinjaman pelajar
Mengapa ia penting
Jika anda seorang penghutang, anda mempunyai tanggungjawab kewangan tertentu. Jenis dan jumlah hutang yang anda miliki boleh menjejaskan skor kredit anda, jadi adalah penting untuk anda mengetahui tentang hutang yang anda pegang pada masa ini dan strategi yang boleh anda ambil untuk membayarnya.
Apakah perbezaan antara penghutang dan pemiutang?
Walaupun penghutang ialah seseorang yang berhutang dengan orang lain, pemiutang ialah orang atau perniagaan yang mereka berhutang.
Anda mungkin mendengar peminjam merujuk kepada penghutang, kerana mereka adalah seseorang yang mengambil hutang. Pemberi pinjaman — entiti yang meminjamkan wang kepada seseorang atau perniagaan — ialah pemiutang. Pemiutang, pemberi pinjaman dan penerbit biasanya merupakan istilah yang boleh ditukar ganti.
Apakah undang-undang yang melindungi penghutang?
Tidak salah menjadi penghutang; orang dan syarikat meminjam wang daripada syarikat lain sepanjang masa. Mereka membuat pembayaran mengikut terma mereka dan banyak kali membayar balik pinjaman atau kad kredit mereka tanpa sebab untuk dibimbangkan. Tetapi terdapat beberapa keadaan di mana penghutang tidak dapat membayar.
Jika anda tidak dapat membayar hutang anda, hutang itu akhirnya akan dianggap sebagai tertunggak, dan jika anda tidak membayar cukup lama, ia boleh menjadi lalai. Hutang anda boleh dimasukkan ke dalam kutipan sekitar 180 hari tanpa pembayaran. Ini adalah apabila pemiutang anda menjual hutang lama anda kepada syarikat pihak ketiga dengan harga kurang daripada hutang anda dan syarikat baharu mula menghubungi anda dalam usaha untuk mengutip hutang lama.
Walaupun anda mungkin telah dihubungi oleh agensi pengutipan hutang, anda mempunyai perlindungan terhadap syarikat yang menyalahi undang-undang yang cuba meminta anda membayar.
Akta Amalan Kutipan Hutang Adil
Akta Amalan Kutipan Hutang Adil (FDCPA) ialah undang-undang pengguna yang direka untuk melindungi anda daripada amalan kutipan hutang yang mengelirukan dan menyalahgunakan.
Di bawah FDCPA, pemungut hutang tidak boleh menghubungi anda antara 9 malam dan 8 pagi, dan mereka tidak boleh menghubungi anda di tempat kerja. Tetapi mereka boleh menelefon, menghantar mesej teks dan menghantar e-mel atau surat dalam usaha untuk mengutip hutang tertunggak. Mengikut undang-undang, mereka tidak dibenarkan:
Gunakan bahasa yang berbahaya atau lucah.
Mengancam anda dengan kecederaan fizikal atau masa penjara.
Berbohong tentang hutang yang anda berhutang atau apa yang berlaku kepada anda jika anda tidak membayar hutang anda.
Statut had
Pemungut hutang boleh terus membuat percubaan untuk mengutip hutang pada kedua-dua hutang tidak bercagar dan bercagar sehingga anda telah membayar hutang anda sepenuhnya. Walau bagaimanapun, statut pengehadan hutang lama bermakna mereka hanya mempunyai beberapa tahun tertentu untuk menyaman anda bagi hutang lama itu.
Jika hutang itu terjamin, anda juga boleh kehilangan cagaran anda. Sebagai contoh, pemberi pinjaman boleh mengambil semula kenderaan anda jika anda ketinggalan dalam pembayaran. Contoh lain ialah jika rumah anda boleh menghadapi perampasan jika anda berhenti membuat pembayaran gadai janji. Ini biasanya berlaku selepas 120 hari pinjaman rumah tidak dibayar.
Statut had berbeza mengikut negeri dan mengikut hutang yang dipersoalkan. Anda boleh memulakan semula jam pada hutang lama jika anda mengakuinya atau membuat pembayaran separa ke atasnya.
Pengambilan akhir
Jangan berkecil hati dengan label penghutang. Walaupun hutang cenderung untuk mendapatkan reputasi yang buruk, ini bermakna seseorang atau syarikat berhutang wang kepada orang atau syarikat lain. Ini adalah standard apabila bercakap tentang wang dalam kapasiti rasmi. Walau bagaimanapun, sebelum anda membenarkan permohonan atau menandatangani kontrak, baca cetakan halus supaya anda tahu perkara yang anda perlukan sekiranya anda tidak boleh membuat pembayaran hutang anda.
Sorotan
Penghutang ialah individu atau perniagaan yang berhutang, sama ada kepada bank atau individu lain.
Penghutang selalunya dipanggil peminjam jika wang yang terhutang adalah kepada bank atau institusi kewangan, namun mereka dipanggil penerbit jika hutang itu dalam bentuk sekuriti.
Penghutang tidak boleh masuk penjara kerana tidak membayar hutang pengguna (cth kad kredit).
Akta Amalan Kutipan Hutang Adil (FDCPA) menghalang pemungut bil daripada mengancam penghutang dengan hukuman penjara, tetapi mahkamah boleh menghantar penghutang ke penjara kerana cukai yang tidak dibayar atau nafkah anak.
Pemiutang mungkin mempunyai cara lain jika ada cagaran, seperti pengambilan semula, atau mereka boleh membawa penghutang ke mahkamah untuk mendapatkan ganti rugi.
