Vakuusvakuutus
Mitä on merkintäsitoumus?
Merkintä on prosessi, jossa henkilö tai laitos ottaa taloudellista riskiä maksua vastaan. Tämä riski liittyy tyypillisimmin lainoihin,. vakuutuksiin tai sijoituksiin. Termi vakuutuksenantaja sai alkunsa käytännöstä, jossa jokainen riskinottaja kirjoittaa nimensä sen riskin kokonaismäärän alle, jonka he olivat valmiita hyväksymään tietyllä palkkiolla.
Vaikka mekaniikka on muuttunut ajan myötä, vakuutusten myöntäminen on edelleen keskeinen tehtävä finanssimaailmassa.
Kuinka vakuutussopimus toimii
Vakuutussuoritus sisältää tutkimuksen tekemisen ja kunkin hakijan tai tahon tuoman riskin arvioinnin ennen riskin ottamista. Tämä tarkistus auttaa määrittämään lainojen oikeudenmukaiset lainakorot, määrittämään asianmukaiset vakuutusmaksut, jotka kattavat riittävästi vakuutuksenottajien todelliset vakuutuskustannukset, ja luomaan arvopapereita hinnoittelemalla sijoitusriskin tarkasti. Jos riski katsotaan liian suureksi, vakuutuksenantaja voi kieltäytyä vakuutuksesta.
Riski on kaiken vakuutusten taustalla oleva tekijä. Lainan tapauksessa riski liittyy siihen, maksaako lainanottaja lainan takaisin sovitulla tavalla vai laiminlyökö lainan. Vakuutuksissa riskinä on todennäköisyys, että liian moni vakuutuksenottaja tekee korvausvaatimuksen kerralla. Arvopapereita käytettäessä riskinä on, että merkityt sijoitukset eivät ole kannattavia.
Vakuutusyhtiöt arvioivat lainoja, erityisesti asuntolainoja, määrittääkseen todennäköisyyden, että lainanottaja maksaa lupauksensa mukaisesti ja että laiminlyönnin yhteydessä on saatavilla riittävästi vakuuksia. Vakuutusasiassa vakuutuksenantajat pyrkivät arvioimaan vakuutuksenottajan terveydentilaa ja muita tekijöitä ja hajauttamaan mahdollisen riskin mahdollisimman monen kesken. Arvopaperien merkintäsitoumus, joka tehdään useimmiten listautumisannin kautta , auttaa määrittämään yrityksen tausta-arvon verrattuna sen listautumisannin rahoituksen riskiin.
Takauksen tyypit
Vakuutuksia on periaatteessa kolmea eri tyyppiä: lainat, vakuutukset ja arvopaperit.
Lainan takaaminen
Kaikille lainoille tehdään jonkinlainen vakuutus. Monissa tapauksissa vakuutus on automatisoitu, ja siihen kuuluu hakijan luottohistorian, taloustietojen ja tarjottujen vakuuksien arvon sekä muiden lainan koosta ja tarkoituksesta riippuvien tekijöiden arviointi. Arviointiprosessi voi kestää muutamasta minuutista muutamaan viikkoon riippuen siitä, vaatiiko arviointi ihmisen osallistumista.
Yleisin lainan takaaja, johon liittyy ihmisen takaaja, on kiinnitykset. Tämä on myös useimpien ihmisten kohtaama lainavakuutus. Vakuutuksenantaja arvioi tulot, velat (velat), säästöt, luottohistorian, luottopisteet ja paljon muuta riippuen henkilön taloudellisesta tilanteesta. Asuntolainan merkintäaika on yleensä viikko tai vähemmän.
Jälleenrahoitus kestää usein kauemmin, koska määräaikojen edessä olevat ostajat saavat etuuskohtelun. Vaikka lainahakemukset voidaan hyväksyä, evätä tai keskeyttää, useimmat niistä on "hyväksytty ehdoin", mikä tarkoittaa, että vakuutuksenantaja haluaa selvennyksiä tai lisädokumentteja.
Vakuutusmerkintä
Vakuutusliikkeessä painopiste on mahdollisessa vakuutuksenottajassa – sairaus- tai henkivakuutusta hakevassa henkilössä. Aiemmin sairausvakuutuksen vakuutusta käytettiin määrittämään, kuinka paljon hakijalta veloitetaan hänen terveydentilansa perusteella ja jopa tarjotaanko vakuutusta ollenkaan, usein hakijan olemassa olevien olosuhteiden perusteella. Vuodesta 2014 alkaen Affordable Care Act -lain mukaan vakuutusyhtiöt eivät enää saaneet evätä vakuutusta tai asettaa rajoituksia olemassa olevien ehtojen perusteella.
Henkivakuutuksella pyritään arvioimaan mahdollisen vakuutuksenottajan vakuutusriskiä iän, terveydentilan, elämäntapojen, ammatin, perheen sairaushistorian, harrastusten ja muiden vakuutuksenottajan määrittelemien tekijöiden perusteella. Henkivakuutusten myöntäminen voi johtaa hyväksymiseen – sekä useisiin vakuutusmääriin, hintoihin, poissulkemiseen ja ehtoihin – tai suoraan hylkäämiseen.
Arvopaperien merkintäsitoumus
Arvopapereiden merkintäsitoumus, jolla pyritään arvioimaan riskiä ja tiettyjen arvopapereiden sopivaa hintaa – useimmiten listautumisannin yhteydessä – suoritetaan potentiaalisen sijoittajan, usein investointipankin, puolesta. Vakuutuspankkiprosessin tulosten perusteella investointipankki ostaisi (takaisi) listautumista yrittävän yrityksen liikkeeseen laskemia arvopapereita ja myisi sitten arvopaperit markkinoilla.
Vakuutusmerkintä varmistaa, että yhtiön listautumisanti kerää tarvittavan pääoman ja tarjoaa vakuutuksenantajille palkkion tai tuoton heidän palvelustaan. Sijoittajat hyötyvät vakuutusliikkeen tarjoamasta seulontaprosessista ja sen kyvystä tehdä tietoinen sijoituspäätös.
Tämäntyyppinen vakuutus voi sisältää yksittäisiä osakkeita ja velkapapereita, mukaan lukien valtion, yritysten tai kuntien joukkovelkakirjat. Vakuutuksenantajat tai heidän työnantajansa ostavat nämä arvopaperit myydäkseen ne voitolla joko sijoittajille tai jälleenmyyjille (jotka myyvät ne muille ostajille). Kun mukana on useampi kuin yksi vakuutuksenantaja tai vakuutuksenantajien ryhmä, tätä kutsutaan takaajasyndikaatiksi.
Kuinka vakuutussopimus määrittää markkinahinnan
Reilun ja vakaan markkinoiden luominen rahoitustoimille on vakuutuksenantajan tärkein tehtävä. Jokaiseen velkainstrumenttiin,. vakuutukseen tai listautumiseen liittyy tietty riski siitä, että asiakas laiminlyö maksun, tekee vaatimuksen tai epäonnistuu – mikä on mahdollinen tappio vakuutuksenantajalle tai lainanantajalle. Suuri osa vakuutuksenantajan työstä on punnita tunnettuja riskitekijöitä ja tutkia hakijan totuudenmukaisuutta, jotta voidaan määrittää vähimmäishinta vakuutuksen myöntämiselle.
Vakuutuksenantajat auttavat määrittämään riskin todellisen markkinahinnan päättämällä tapauskohtaisesti - mitä liiketoimia he ovat valmiita kattamaan ja mitä korkoja heidän on laskutettava saadakseen voittoa. Vakuutuksenantajat auttavat myös paljastamaan liian riskialttiita hakijoita – kuten työttömiä, jotka pyytävät kalliita asuntolainoja, huonokuntoisia, jotka hakevat henkivakuutusta, tai yrityksiä, jotka yrittävät listautua ennen kuin he ovat valmiita – hylkäämällä katteen.
Tämä tarkistustoiminto vähentää huomattavasti kalliiden vaateiden tai laiminlyöntien kokonaisriskiä. Sen avulla lainavirkailijat, vakuutusasiamiehet ja investointipankit voivat tarjota kilpailukykyisempiä korkoja niille, joilla on vähemmän riskialttiita tarjouksia.
Kohokohdat
Vakuutusmerkintä varmistaa, että listautumisannin hakeva yritys kerää tarvittavan pääoman ja tarjoaa vakuutuksenantajille palkkion tai voiton palveluistaan.
Merkintä on prosessi, jonka kautta henkilö tai laitos ottaa taloudellisen riskin maksua vastaan.
Vakuutuksenantajat arvioivat vakuutuksenantajien liiketoiminnan riskiastetta.
Sijoittajat hyötyvät vakuutusapurahojen tarkistusprosessista auttamalla heitä tekemään tietoisia sijoituspäätöksiä.
Vakuutusvakuutus auttaa määrittämään lainojen reilut lainakorot, muodostamaan asianmukaiset palkkiot ja luomaan arvopapereille markkinat hinnoittelemalla sijoitusriskin tarkasti.
UKK
Kuinka kauan vakuutusprosessi kestää?
Tietotekniikan myötä vakuutuksenantajien ja lainanantajien vakuutusprosessi on lyhentynyt viikoista tai kuukausista vain muutamaan päivään tai joissakin tapauksissa jopa tunteihin.
Voiko vakuutuksenantaja evätä vakuutuksen tai lainan?
Kyllä, jos lainanottajan tai vakuutuksenhakijan riski katsotaan liian suureksi, vakuutuksenantaja voi joko suositella korkeampia korkoja tai muuten hylätä hakemuksen kokonaan - kunhan he eivät riko mitään syrjinnän vastaisia lakeja ja arvioivat vain objektiivisia riskimittareita. .
Mistä Word Underwriting tuli?
Termi "vakuutus" on peräisin 1600-luvulta, jolloin merialukset vakuutettiin ulkomaanmatkojen vakuutusriskistä. Vakuutusyhtiö allekirjoittaisi (kirjaimellisesti kirjoittamalla alle tai alle) vakuutuksen allekirjoittamalla nimensä asiakirjan alareunaan ja vahvistamalla suostumuksensa, että vakuutus on voimassa.
Mikä on vakuutusliikkeen tarkoitus nykyään?
Vakuutuksen tai lainan takaaminen arvioi uudelleen ehdotetun kaupan tai sopimuksen riskialttiuden. Vakuutuksenantajan on määritettävä riski siitä, että vakuutuksenottaja tekee korvausvaatimuksen, joka on maksettava ennen kuin vakuutus on tullut kannattavaksi. Lainanantajan riskinä on laiminlyönti tai maksamatta jättäminen. Samoin investointipankkien merkintäsitoumukset arvioivat äskettäin liikkeeseen laskettuja osakkeita ja joukkovelkakirjoja määrittääkseen niiden riskisopeutetun arvon.
