Lakkaa
Mikä on raukeaminen?
Raukeaminen on etuoikeuden, oikeuden tai käytännön poistamista tai raukeamista ajan kulumisen tai jonkinlaisen toimimattomuuden vuoksi. Toimimattomuudesta johtuva etuoikeuden raukeaminen tapahtuu, kun etuuden saava osapuoli ei täytä sopimuksessa tai sopimuksessa asetettuja ehtoja tai vaatimuksia.
Vakuutuksen raukeaminen johtuu yleensä siitä , että toinen osapuoli ei täytä velvollisuuksiaan tai jotakin vakuutuksen ehdoista on rikottu; vakuutus raukeaa, jos sen haltija ei esimerkiksi maksa vakuutusmaksuja . Vastaavasti johdannaiskaupassa optiosopimuksen antama oikeus raukeaa, kun optio erääntyy, jolloin haltijalla ei ole enää oikeutta ostaa tai myydä kohde - etuutta.
Häiriöiden ymmärtäminen
Kun jokin on rauennut, edut ja kaikki mitä on sanottu raukeamassa sopimuksessa tai sopimuksessa eivät enää ole voimassa.
Vanhenemista käytetään useimmiten vakuutuksen yhteydessä, jossa termi tarkoittaa "turvan katkeamista", suora käännös siitä, kuinka rauennut vakuutus ei enää tarjoa etuja tai kattavuutta. Menettely voi tapahtua myös muissa yhteyksissä.
Rauenneet vakuutuskirjat
Vakuutus raukeaa, kun vakuutuksenottaja lopettaa vakuutusmaksun maksamisen ja kun vakuutuksen tiliarvo on jo käytetty. Vakuutus ei raukea joka kerta, kun vakuutusmaksu jää väliin. Vakuutuksenantajat ovat lain mukaan velvollisia antamaan vakuutuksenottajille lisäaikaa ennen kuin vakuutus raukeaa. Armonaika on yleensä 30 päivää. Vakuutuksenantajat antavat vakuutuksenottajille 30 päivän maksuajan ylittyneen vakuutusmaksun määräajan vuoksi.
Koko henkivakuutus, vaihtuva yleishenkivakuutus ja universaali henkivakuutus (UL) käyttävät vakuutusten olemassa olevia käteisarvoja, jos maksut jäävät tekemättä. Jos vakuutuksenottaja ei vieläkään suorita maksua armonaikana, vakuutus voi käyttää omaa tiliarvoaan maksamattomien vakuutusmaksujen maksamiseen. Jos tilin arvo ei riitä vakuutuksenottajan vakuutusmaksujen maksamiseen, vakuutus katsotaan rauenneen. Kun vakuutus raukeaa, vakuutuksenantajalla ei ole lakisääteistä velvollisuutta maksaa vakuutuksessa mainittuja etuja.
Määräaikaisella henkivakuutuksella ei ole tätä etua, koska se ei saa rahallista arvoa. Tässä tapauksessa, kun vakuutusmaksut jäävät suorittamatta, vakuutus siirtyy suoraan lisäaikaan ja raukeaa, kun armonaika on ohi.
Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutuksenottajille mahdollisuuden ottaa vakuutus uudelleen käyttöön armonaikana. Vakuutuksen palauttamisen vaatimukset riippuvat ajankohdasta, jolloin vakuutus on vanhentunut. Vakuutuksenantajat eivät esimerkiksi vaadi asiakirjoja tai todisteita terveydestä, jos vakuutuksenottaja haluaa palauttaa vakuutuksen 30 päivän kuluessa sen päättymisestä. Terveyttä ja taloutta koskevat asiakirjat voidaan vaatia tapauksissa, joissa vakuutuksen päättymisaika on 30 päivästä 6 kuukauteen. Kaikki yli kuuden kuukauden ja enintään viiden vuoden ajanjaksot riippuvat vakuutusyhtiöstä.
Rauenneen autovakuutuksen seuraukset
Useimmat osavaltiot vaativat kuljettajilta autovakuutuksen. Ilman vakuutusta ajamisen seuraukset voivat olla suuret myös niille, jotka voivat todistaa omaavansa riittävät rahavarat vahinkojen kattamiseen. Ilman vakuutusta omaisuus, kuten henkilökohtainen talous ja kiinteistöt, ovat vaarassa.
Autovakuutukset voivat raueta useista syistä, kuten jääneistä maksuista tai liian monista ajorikkomuksista. Vakuutuksenottajien, joiden vakuutukset ovat rauenneet, katsotaan olevan suurempi riski vakuutusyhtiölle. Jos vakuutus raukeaa onnettomuuden tai ajovirheen vuoksi, on todennäköistä, että tämä toiminta jatkuu uuden vakuutuksenantajan kanssa. Myös jääneet vakuutusmaksut heikentävät vakuutuksenantajan kykyä kattaa vahingot asianmukaisesti.
Vakuuttajan riskin lisääntymisen vuoksi vakuutusmaksut nousevat niille vakuutuksenottajille, joiden vakuutusturva on päättynyt. Joillekin niitä voidaan pitää vakuuttamattomina, jolloin heidän on hankittava vakuutus alhaisen luottoluokituksen tarjoajilta. Mitä pidempi kattavuus kestää, sitä korkeampi korko on.
Jotkut osavaltiot määräävät rangaistuksia vanhentuneesta kattavuudesta. Esimerkiksi Alabama keskeyttää ajokortin ja määrää 200 dollarin ajokortin palautusmaksun. Jos kuljettaja jää kiinni ajamisesta ilman vakuutusta tai ilman valtion vähimmäisrajoja, kuljettajaa voidaan vaatia hankkimaan tuomioistuimen määräämä SR-22 taloudellisen vastuun todistus, jonka vakuutuksenantaja toimittaa. Koska SR-22 osoittaa huonoa ajohistoriaa, vakuutusyhtiö soveltaa todennäköisesti korkeampaa verokantaa ottaakseen riskin kuljettajan vakuuttamisesta.
Osakkeiden osakkeet raukeavat
Osakeosakkeita tai optio-oikeuksia myönnetään joskus työntekijöille kannustinpalkkiona. Niihin liittyy yleensä rajoitus, joka estää työntekijöitä myymästä tai käymästä osakkeita tietyksi ajanjaksoksi. Nämä rajoitukset vaihtelevat yhtiöittäin ja riippuvat enimmäkseen ansaintajaksosta tai ajan pituudesta, jonka työntekijä on viettänyt yrityksessä. Kun rajoitukset puretaan, työntekijöistä tulee suoria osakkeiden omistajia.
Jos työntekijä tai avustuksen saaja ei käytä optio-oikeutta määräajassa, optiot raukeavat. Toisin sanoen myönnetyt osakkeet menetetään työntekijän toimesta ja palautetaan myöntäjälle tai työnantajalle.
Esimerkiksi työnantaja myöntää työntekijöille, joilla on 10 vuotta palvelua, mahdollisuuden ostaa 100 osaketta hintaan 20 dollaria osakkeelta. Tämä vaihtoehto on toteutettava 6 kuukauden kuluessa. Jotkut työntekijät eivät käytä optiotaan ostaa osakkeita 6 kuukauden kuluessa. Siksi heidän mahdollisuus ostaa osakkeita raukeaa.
Esimerkki katkeamisesta
Oletetaan, että Samilla on määräaikainen henkivakuutus, jossa on 1 miljoonan dollarin kuolemantapaus, joka edellyttää 100 dollarin kuukausimaksun maksamista 10 vuoden ajan. Vakuutuksen kahden ensimmäisen vuoden aikana Sam maksaa vakuutuksen kuukausimaksut tarpeen mukaan. Kahden vuoden kuluttua Sam on kuitenkin lomautettu, eikä hänellä ole enää varaa maksaa maksuja. Vakuutuksen lisäaika on umpeutunut 30 päivää, mutta Sam ei vieläkään voi maksaa erääntyneitä vakuutusmaksuja; sen seurauksena politiikka raukeaa. Jos Sam kuolisi tässä vaiheessa, vakuutusta ei olisi.
Vanhentumissuhde eli päättymissuhde on vakuutusyhtiön myöntämien vakuutuksien mitta, joita ei uusita verrattuna saman ajanjakson alussa voimassa olleiden vakuutusten määrään. Suhde on tärkeä mittari vakuutusalalla, koska se paljastaa, kuinka tehokkaasti yritys on asiakkaidensa ja tulosten säilyttämisessä.
Pian tämän jälkeen Sam löytää toisen työpaikan ja pyytää vakuutusyhtiötä palauttamaan vakuutuksen. Vakuutuksenantaja suostuu ja Sam jatkaa vakuutusmaksujen maksamista, mikä palauttaa rauenneen suojan.
Menetyksen UKK
Mikä prosenttiosuus henkivakuutuksista raukeaa?
Vuodesta 2018 alkaen yksittäisten henkivakuutusten raukeamisprosentti oli 4,7 % ja ryhmävakuutusten 5 %.
Miten vakuutusturvan katkeaminen vaikuttaa autovakuutukseeni?
Automaattisen kattavuuden raukeaminen johtaa yleensä korkeampiin hintoihin. Mitä pidempi viive, sitä korkeampi korko. Esimerkiksi kuljettajien, joiden vakuutus on vanhentunut enintään 30 päivää, autovakuutusmaksut nousevat 8 prosenttia. Niille, joiden viive on yli 30 päivää, korotus on noin 35%.
Vaikuttaako vakuutuksen päättyminen luottopisteisiisi?
Suurin osa vakuutussopimuksista raukeaa vaikuttamatta luottoon. Jos vakuutuksenottaja on kuitenkin velkaa vakuutuksenantajalle, vakuutuksenantaja voi ilmoittaa velasta perintätoimistolle. Näissä olosuhteissa raukeaminen voi johtaa vakuutuksenottajan luottopisteiden laskuun.
Bottom Line
Vakuutuksen katkeaminen voi johtua monista syistä, joista yleisin on jäänyt maksamatta vakuutusmaksuja. Vakuutusten raukeaminen merkitsee suurempia riskejä vakuutuksenantajille ja sen seurauksena korkeampia korkoja vakuutuksenottajille. Jos edessäsi on mahdollinen vakuutusturvan raukeaminen, ota yhteyttä vakuutusyhtiöösi selvittääksesi, mitä vaihtoehtoja on tarjolla sen estämiseksi.
Kohokohdat
Vakuutushinnat ovat yleensä korkeammat vakuutuksenottajille, joiden vakuutusturva on päättynyt.
Raukeaminen tapahtuu, kun sopimuksessa mainitut edut ja oikeudet eivät enää pysy voimassa, koska sopimuksen haltija ei noudata sopimuksessa tai sopimuksessa asetettuja vaatimuksia ja ehtoja.
Laiminlyönti voi johtua esimerkiksi toimimattomuudesta, ajan kulumisesta tai erääntyvän maksamatta jättämisestä.
Useimmat vakuutukset voidaan palauttaa vakuutuksen lisäajan kuluessa.
Optio raukeaa, kun sitä ei ole toteutettu optiosopimuksen ehtojen mukaisesti.
