Alatilin veloitus
Mikä on alatiliveloitus?
Alatilimaksu on eräänlainen palkkio, jonka pankki tai muu rahoituslaitos veloittaa alatilin hoidosta. Alatilin hallinnointi on tilityyppi, joka on upotettu laajempaan tilirakenteeseen.
Esimerkiksi sijoitusneuvojalla voi olla avattu useita alatilejä asiakkaansa puolesta, joista jokaista käytetään erityyppisiin sijoituksiin. Sijoitusneuvoja voi sitten veloittaa asiakkaalta eri maksuja tai alatilimaksuja jokaisesta näistä alatileistä.
Kuinka alatilimaksut toimivat
sijoitusjohtajat käyttävät joskus alatilejä seuratakseen asiakkaidensa varoja ja toimintoja. Esimerkiksi suuren yrityksen sekkitili voi olla jaettu eri alatileille, jotta se voi seurata yksittäisten osastojen tai tytäryhtiöiden nostoja ja talletuksia. Samoin yksityishenkilöille yksi sijoitussalkku voi sisältää useita alatilejä erityyppisille omaisuuserille.
Asiakkaiden tulee tutustua tili- ja sijoitushallintasopimukseensa huolellisesti varmistaakseen, että he ymmärtävät kustakin alatilityypistä veloitettavat erilaiset maksut. Vaikka alatilimaksut vaihtelevat yrityksistä riippuen, ne vaihtelevat yleensä noin 0,25 %:sta sijoitetuista varoista jopa 3,25 %:iin vuodessa joissakin tapauksissa. Nämä tiedot julkaistaan tilin rekisteröintiasiakirjoissa tai mahdollisissa asiakirjoissa, ja ne tulee sisällyttää osana tilin kokonaishallintakulusuhdetta (MER).
Tärkeää on myös seurata, kuinka varat jaetaan uudelleen salkun alatilien välillä, koska tämä voi vaikuttaa tililtä perittäviin kokonaispalkkioihin. Esimerkiksi salkunhoitoasiakas voi olla tottunut maksamaan sijoituksistaan vain 1 %:n hallinnointipalkkion. Mutta jos salkunhoitaja kohdistaa varoja suhteellisen alhaiselta alatililtä korkeamman alatilin maksun omaavalle tilille, tämä voi johtaa kokonaishallintapalkkion nousuun.
Tosimaailman esimerkki alatiliveloituksesta
Alatilimaksut ovat yleinen piirre muuttuvissa vakuutustuotteissa, joiden avulla vakuutuksenottajat voivat sijoittaa erilaisiin salkkuihin lisätäkseen vakuutuksen tulevan annuiteettimaksun arvoa. Tässä tapauksessa yksittäiset sijoitukset voivat sijaita alatileillä, jolloin eri alatileillä on omat alatilimaksunsa.
Muiden sijoitustyyppien tapaan myös näiden muuttuvien vakuutustuotteiden ostajien tulee olla tietoisia siitä, että näiltä tileiltä veloitetuilla maksuilla voi olla huomattava vaikutus heidän sijoitustensa pitkän aikavälin tulokseen, ja korkeat maksut heikentävät mahdollisia sijoitustuloksia.
Kohokohdat
Alatilit ovat olennaisesti pienempiä tilejä, jotka on sijoitettu laajempaan tilirakenteeseen.
Niitä käytetään sijoitusten hoidossa ja muuttuvissa vakuutustuotteissa, joissa asiakkaan varat sijoitetaan arvopapereihin, joilla on erilaiset hallinnointipalkkiot.
Alatilimaksu on alatililtä veloitettava maksu.
