Underkontogebyr
Hvad er et underkontogebyr?
Et underkontogebyr er en type gebyr, der opkræves af en bank eller anden finansiel institution for styring af en underkonto, som er en type konto, der er indlejret i en større kontostruktur.
For eksempel kan en investeringsrådgiver have flere underkonti åbnet på vegne af deres kunde, der hver især bruges til forskellige typer investeringer. Investeringsrådgiveren kan derefter opkræve klienten forskellige gebyrer eller underkontogebyrer for hver af disse underkonti.
Sådan fungerer underkontogebyrer
Underkonti bruges nogle gange af banker og investeringsforvaltere til at holde styr på deres kunders aktiver og aktiviteter. For eksempel kan en stor virksomhed have sin checkkonto opdelt i forskellige underkonti for at holde styr på udbetalinger og indbetalinger fra individuelle afdelinger eller datterselskaber. Ligeledes kan en investeringsportefølje for enkeltpersoner omfatte flere underkonti for forskellige typer aktiver.
Kunder bør omhyggeligt gennemgå deres konto- og investeringsstyringsaftaler for at sikre, at de forstår de forskellige gebyrer, der opkræves for hver type underkonto. Selvom underkontogebyrer varierer afhængigt af firmaet, varierer de generelt fra omkring 0,25 % af de investerede aktiver til så meget som 3,25 % årligt i nogle tilfælde. Disse detaljer vil blive afsløret i kontoens tilmelding eller fremtidige dokumenter og bør inkluderes som en del af kontoens samlede administrationsomkostningsforhold (MER).
Det er også vigtigt at holde styr på, hvordan midler omfordeles mellem underkonti i en portefølje, da dette kan påvirke de samlede gebyrer på kontoen. For eksempel kan en investeringsforvaltningskunde være vant til kun at betale 1 % administrationsgebyr på deres investeringer. Men hvis investeringsforvalteren omallokerer aktiver fra en underkonto med relativt lavt gebyr til en med højere underkontogebyrer, kan det føre til en stigning i det samlede administrationsgebyr.
Real-World Eksempel på et underkontogebyr
Underkontogebyrer er et almindeligt træk i variable forsikringsprodukter, som giver forsikringstagere mulighed for at investere i forskellige porteføljer for at øge værdien af forsikringens fremtidige livrenteudbetaling. I dette tilfælde kan de enkelte investeringer være placeret på underkonti, hvor forskellige underkonti bærer deres egne underkontogebyrer.
Som med andre typer investeringer bør købere af disse variable forsikringsprodukter være opmærksomme på, at gebyrerne på disse konti kan have en væsentlig indvirkning på deres investeringers langsigtede resultater, hvor høje gebyrer begrænser potentielle investeringsresultater.
Højdepunkter
Underkonti er i det væsentlige mindre konti indlejret i en større kontostruktur.
De bruges i investeringsforvaltning og variable forsikringsprodukter, hvor kundens midler investeres i værdipapirer, der har forskellige administrationsgebyrer.
Et underkontogebyr er en type gebyr, der pålægges en underkonto.
