Underkontoavgift
Hva er en underkontobelastning?
En underkontoavgift er en type gebyr belastet av en bank eller annen finansinstitusjon for administrasjon av en underkonto, som er en type konto innebygd i en større kontostruktur.
For eksempel kan en investeringsrådgiver ha flere underkontoer åpnet på vegne av kunden sin, som hver brukes til forskjellige typer investeringer. Investeringsrådgiveren kan da belaste kunden ulike gebyrer, eller underkontogebyrer, for hver av disse underkontoene.
Hvordan underkontogebyrer fungerer
Underkontoer brukes noen ganger av banker og investeringsforvaltere for å holde oversikt over kundenes eiendeler og aktiviteter. For eksempel kan et stort selskap ha sin brukskonto delt opp i forskjellige underkontoer for å holde styr på uttak og innskudd til individuelle avdelinger eller datterselskaper. På samme måte, for enkeltpersoner, kan en investeringsportefølje inkludere flere underkontoer for forskjellige typer eiendeler.
Kunder bør nøye gjennomgå konto- og investeringsavtalene sine for å sikre at de forstår de ulike gebyrene som belastes for hver type underkonto. Selv om underkontoavgiftene varierer avhengig av firmaet, varierer de vanligvis fra omtrent 0,25 % av de investerte eiendelene til så mye som 3,25 % årlig i noen tilfeller. Disse detaljene vil bli avslørt i kontoens registrering eller potensielle dokumenter, og bør inkluderes som en del av kontoens samlede administrasjonskostnadsforhold (MER).
Det er også viktig å holde styr på hvordan midlene omfordeles mellom underkontoene til en portefølje, siden dette kan påvirke de samlede gebyrene som belastes kontoen. For eksempel kan en investeringsforvaltningskunde være vant til å betale bare 1 % forvaltningsgebyr på investeringene sine. Men hvis investeringsforvalteren omdisponerer eiendeler fra en underkonto med relativt lavt gebyr til en med høyere underkontogebyrer, kan dette føre til en økning i det samlede forvaltningshonoraret.
Eksempler fra den virkelige verden på en underkontobelastning
Underkontogebyrer er en vanlig funksjon i variable forsikringsprodukter, som lar forsikringstakere investere i ulike porteføljer for å øke verdien av forsikringens fremtidige livrenteutbetaling. I dette tilfellet kan de enkelte investeringene være plassert i underkontoer, med forskjellige underkontoer som bærer sine egne underkontogebyrer.
Som med andre typer investeringer, bør kjøpere av disse variable forsikringsproduktene være klar over at gebyrene som belastes på disse kontoene kan ha en betydelig innvirkning på den langsiktige ytelsen til investeringene deres, med høye gebyrer som begrenser potensielle investeringsresultater.
Høydepunkter
- Underkontoer er i hovedsak mindre kontoer som er nestet i en større kontostruktur.
– De brukes i investeringsforvaltning og variable forsikringsprodukter, der kundens midler investeres i verdipapirer som har ulike forvaltningshonorarer.
- En underkontoavgift er en type gebyr som belastes en underkonto.
