Underkontoavgift
Vad är en underkontoavgift?
En underkontoavgift är en typ av avgift som tas ut av en bank eller annan finansiell institution för hanteringen av ett underkonto, vilket är en typ av konto som är inbäddat i en större kontostruktur.
Till exempel kan en investeringsrådgivare ha flera underkonton öppnade för sin kunds räkning, som vart och ett används för olika typer av investeringar. Investeringsrådgivaren kan sedan debitera kunden olika avgifter, eller underkontoavgifter, för vart och ett av dessa underkonton.
Hur underkontoavgifter fungerar
Underkonton används ibland av banker och investeringsförvaltare för att hålla reda på sina kunders tillgångar och aktiviteter. Till exempel kan ett stort företag ha sitt checkkonto uppdelat i olika underkonton för att hålla reda på uttag och insättningar från enskilda avdelningar eller dotterbolag. På samma sätt, för individer, kan en investeringsportfölj innehålla flera underkonton för olika typer av tillgångar.
Kunder bör noggrant granska sina konto- och investeringsavtal för att säkerställa att de förstår de olika avgifterna som tas ut för varje typ av underkonto. Även om underkontoavgifter varierar beroende på företag, varierar de i allmänhet från cirka 0,25 % av de investerade tillgångarna till så mycket som 3,25 % årligen i vissa fall. Dessa detaljer kommer att avslöjas i kontots registrering eller framtida dokument, och bör inkluderas som en del av kontots totala förvaltningskostnadskvot (MER).
Det är också viktigt att hålla reda på hur medel omfördelas mellan underkonton i en portfölj, eftersom detta kan påverka de totala avgifterna som tas ut på kontot. Till exempel kan en investeringsförvaltningskund vara van vid att bara betala en förvaltningsavgift på 1 % på sina investeringar. Men om investeringsförvaltaren omfördelar tillgångar från ett underkonto med relativt låg avgift till ett med högre underkontoavgifter, kan detta leda till en ökning av den totala förvaltningsavgiften.
Real-World Exempel på en underkontoavgift
Underkontoavgifter är ett vanligt inslag i rörliga försäkringsprodukter, vilket gör att försäkringstagare kan investera i olika portföljer för att öka värdet på försäkringens framtida livränta. I det här fallet kan de enskilda investeringarna placeras på underkonton, där olika underkonton bär sina egna underkontoavgifter.
Liksom med andra typer av investeringar bör köpare av dessa rörliga försäkringsprodukter vara medvetna om att avgifterna som tas ut på dessa konton kan ha en betydande inverkan på det långsiktiga resultatet för deras investeringar, med höga avgifter som begränsar potentiella investeringsresultat.
Höjdpunkter
- Underkonton är i huvudsak mindre konton som är kapslade i en större kontostruktur.
– De används i investeringsförvaltning och rörliga försäkringsprodukter, där kundens medel placeras i värdepapper som har olika förvaltningsavgifter.
- En underkontoavgift är en typ av avgift som debiteras ett underkonto.
