Subrogaatio
Mitä on korvaus?
Subrogaatio on termi, joka kuvaa useimpien vakuutusyhtiöiden oikeutta vaatia laillisesti kolmatta osapuolta, joka on aiheuttanut vakuutetulle vakuutusvahingon. Tämä tehdään vakuutusyhtiön vakuutetulle vahingosta maksaman korvauksen perimiseksi.
Sivistyksen ymmärtäminen
Subrogaatio tarkoittaa kirjaimellisesti yhden henkilön tai osapuolen tekoa toisen henkilön tai osapuolen sijasta. Se määrittelee tehokkaasti vakuutusyhtiön oikeudet sekä ennen että sen jälkeen, kun se on maksanut vakuutuskorvauksen. Lisäksi se helpottaa vakuutussopimuksen saamista.
Kun vakuutusyhtiö haastaa vahingonkorvauksen kolmannelta osapuolelta, sen sanotaan "astuvan vakuutuksenottajan kenkiin", ja siten sillä on samat oikeudet ja laillinen asema kuin vakuutuksenottajalla vahingonkorvausta hakiessaan. Jos vakuutetulla ei ole oikeudellista asiavaltuutta haastaa kolmatta osapuolta oikeuteen, vakuutuksenantaja ei myöskään voi nostaa kannetta tämän seurauksena.
Useimmissa tapauksissa yksityishenkilön vakuutusyhtiö maksaa asiakkaansa vahingonkorvauksen suoraan ja hakee sitten korvausta toiselta osapuolelta tai tämän vakuutusyhtiöltä. Vakuutettu asiakas saa maksun viipymättä, jolloin vakuutusyhtiö voi nostaa korvausvaatimuksen vahingon aiheuttajaa vastaan.
Vakuutussopimuksissa voi olla sanamuotoa, joka oikeuttaa vakuutuksenantajan vaatimaan vahingonkorvauksen jälkeen varoja kolmannelta osapuolelta,. jos tämä kolmas osapuoli aiheutti vahingon. Vakuutetulla ei ole oikeutta hakea vakuutuksenantajalta vakuutuskirjassa mainittua vakuutusturvaa tai vaatia vahingonkorvausta vahingon aiheuttaneelta kolmannelta osapuolelta.
Vakuutusalalla, erityisesti autovakuutuksissa,. syrjäytyminen tapahtuu, kun vakuutusyhtiö ottaa vastuulleen vakuutetun taloudellisen taakan vamman tai tapaturman maksun seurauksena ja hakee korvausta syylliseltä.
Yksi esimerkki korvaamisesta on, kun vakuutetun kuljettajan auto lasketaan yhteen toisen kuljettajan syyn vuoksi. Vakuutusyhtiö korvaa korvauksen katetulle kuljettajalle vakuutuksen ehtojen mukaisesti ja ryhtyy sitten oikeustoimiin syyllistynyttä kuljettajaa vastaan. Jos rahdinkuljettaja menestyy, sen on jaettava kulujen jälkeen peritty summa vakuutetun kanssa suhteessa vakuutetun maksaman omavastuun takaisinmaksuun.
Sivistysoikeus ei koske vain autovakuutuksia ja autovakuutuksenottajia. Toinen korvausmahdollisuus on terveydenhuoltoalalla. Jos esimerkiksi sairausvakuutuksenottaja loukkaantuu onnettomuudessa ja vakuutuksenantaja maksaa 20 000 dollaria sairauskulujen kattamiseksi, sama sairausvakuutusyhtiö saa periä 20 000 dollaria syylliseltä osapuolelta maksun sovittamiseksi.
Vakuutetun korvausprosessi
Vakuutuksenottajien onneksi korvausprosessi on erittäin passiivinen toisen osapuolen syyn vuoksi joutuneen onnettomuuden uhriksi. Siirtymisprosessin tarkoituksena on suojella vakuutettuja; molempien osapuolten vakuutusyhtiöt työskentelevät sovitellakseen ja päätyvät laillisesti maksusta. Vakuutuksenottaja on yksinkertaisesti vakuutettu vakuutusyhtiöstään ja voi toimia sen mukaisesti. Vakuutettua hyödyttää se, että syyllisen tulee suorittaa korvauksen aikana maksu vakuutuksenantajalle, mikä auttaa pitämään vakuutuksenottajan vakuutushinnat alhaisina.
Onnettomuuden sattuessa on silti tärkeää pitää yhteyttä vakuutusyhtiöön. Varmista, että kaikista onnettomuuksista ilmoitetaan vakuutuksenantajalle ajoissa ja ilmoita vakuutuksenantajalle, jos sovintoon tai oikeustoimiin pitäisi ryhtyä. Jos sovinto tapahtuu tavanomaisen siirtoprosessin ulkopuolella osapuolten välillä tuomioistuimessa, vakuutuksenantajan on usein oikeudellisesti mahdotonta hakea korvausta syyllistynyttä vastaan. Tämä johtuu siitä, että useimpiin sovintoratkaisuihin sisältyy luovutuksesta luopuminen.
Sivistyksen luopumiset
Sivistymisestä luopuminen on sopimusehto, jonka mukaan vakuutettu luopuu vakuutusyhtiönsä oikeudesta hakea korvausta tai korvausta vahingoista huolimattomalta kolmannelta osapuolelta. Tyypillisesti vakuutuksenantajat veloittavat tästä erityisestä vakuutusmerkinnästä lisämaksun. Monet rakennussopimukset ja vuokrasopimukset sisältävät siirtymälausekkeen luopumisen.
Tällaiset määräykset estävät toisen osapuolen vakuutusyhtiötä nostamasta korvausvaatimusta toiselta sopimusosapuolelta yrittäessään saada takaisin vakuutusyhtiön vakuutetulle tai kolmannelle osapuolelle korvausvastuun ratkaisemiseksi maksamia rahoja. Toisin sanoen, jos syrjäytymisestä luovutaan, vakuutusyhtiö ei voi "astua asiakkaan kenkiin" sen jälkeen, kun vaatimus on ratkaistu ja haastaa toista osapuolta oikeuteen korvatakseen tappionsa. Siten, jos korvauksesta luovutaan, vakuutuksenantaja altistuu suuremmalle riskille.
Kohokohdat
Sivistys on yleisin autovakuutuksissa, mutta sitä esiintyy myös omaisuus-/vahinko- ja terveydenhuoltovakuutuksissa.
Subrogation on termi, joka kuvaa useimpien vakuutusyhtiöiden laillista oikeutta tavoittaa laillisesti kolmas osapuoli, joka on aiheuttanut vakuutetulle vakuutusvahingon.
Yleensä useimmissa korvausasioissa yksityishenkilön vakuutusyhtiö maksaa asiakkaansa vahingonkorvauksen suoraan ja hakee sitten korvausta toisen osapuolen vakuutusyhtiöltä.
UKK
Vaikuttaako syrjäytyminen vakuutettuun uhriin?
Vakuutettuja suojeleva siirtoprosessi on toisen vakuutetun syyn vuoksi tapahtuneen onnettomuuden vakuutetun uhrin kannalta erittäin passiivinen. Molempien osapuolten vakuutusyhtiöt työskentelevät sovitellakseen ja päättävät laillisesti maksusta. Vakuutuksenottaja on yksinkertaisesti vakuutettu vakuutusyhtiöstään ja voi toimia sen mukaisesti. Vakuutettua hyödyttää se, että syyllisen tulee suorittaa korvauksen aikana maksu vakuutuksenantajalle, mikä auttaa pitämään vakuutuksenottajan vakuutushinnat alhaisina.
Mikä on esimerkki korvaamisesta?
Esimerkki korvaamisesta on tapaus, jossa vakuutetun kuljettajan auto summataan toisen kuljettajan syyn vuoksi. Vakuutusyhtiö korvaa korvauksen katetulle kuljettajalle vakuutuksen ehtojen mukaisesti ja ryhtyy sitten oikeustoimiin syyllistynyttä kuljettajaa vastaan. Jos rahdinkuljettaja menestyy, sen on jaettava kulujen jälkeen peritty summa vakuutetun kanssa suhteessa vakuutetun maksaman omavastuun takaisinmaksuun.
Mitä on luovutuksesta luopuminen?
Sivistymisestä luopuminen on sopimusehto, jonka mukaan vakuutettu luopuu vakuutusyhtiönsä oikeudesta hakea korvausta tai vahingonkorvausta huolimattomalta kolmannelta osapuolelta. Tyypillisesti vakuutuksenantajat veloittavat tästä erityisestä vakuutusmerkinnästä lisämaksun. Monet rakennussopimukset ja vuokrasopimukset sisältävät siirtymälausekkeen luopumisen. Tämä estää vakuutusyhtiötä "astumasta asiakkaan kenkiin", kun vaatimus on ratkaistu, ja haastamasta toista osapuolta oikeuteen korvatakseen tappionsa. Siten, jos korvauksesta luovutaan, vakuutuksenantaja altistuu suuremmalle riskille.
