Eftirskipun

Hvað er Subrogation?

Subrogation er hugtak sem lýsir rétti sem flest vátryggingafélög eiga til að sækja löglega eftir þriðja aðila sem olli vátryggðum tjóni. Þetta er gert til þess að endurheimta þá kröfu sem vátryggingafélag greiddi vátryggðum vegna tjónsins.

Skilningur á subrogation

Subrogation vísar bókstaflega til athafnar eins manns eða aðila sem stendur í stað annars manns eða aðila. Það skilgreinir í raun réttindi vátryggingafélagsins bæði fyrir og eftir að það hefur greitt kröfur sem gerðar eru gegn vátryggingu. Einnig auðveldar það ferlið við að fá uppgjör samkvæmt vátryggingarskírteini.

Þegar vátryggingafélag leitar eftir þriðja aðila vegna skaðabóta er sagt að það „stígi í spor vátryggingartaka“ og hafi því sömu réttindi og réttarstöðu og vátryggingartaki þegar leitað er bóta vegna tjóns. Ef vátryggður hefur ekki lagalega heimild til að höfða mál gegn þriðja aðila getur vátryggjandinn einnig ekki höfðað mál vegna þess.

Í flestum tilfellum greiðir tryggingafélag einstaklings tjónakröfu viðskiptavinar síns beint og leitar síðan endurgreiðslu til gagnaðila, eða tryggingafélags hans. Vátryggður skjólstæðingur fær greiðslu tafarlaust og getur þá vátryggingafélagið höfðað bótakröfu á hendur þeim sem á sök á tjóninu.

Vátryggingarskírteini geta innihaldið orðalag sem veitir vátryggjanda rétt, þegar tjón hefur verið greitt af tjónum, til að leita endurheimtu fjármuna frá þriðja aðila ef sá þriðji aðili olli tjóninu. Vátryggður hefur ekki rétt til að gera kröfu til vátryggjanda um að fá þá vernd sem lýst er í vátryggingarskírteini eða til að krefjast skaðabóta frá þriðja aðila sem olli tjóninu.

Afgangur í vátryggingageiranum, sérstaklega meðal bílatrygginga,. á sér stað þegar vátryggingafélag tekur á sig fjárhagslega byrði hins tryggða vegna tjóns eða slysagreiðslu og krefst endurgreiðslu frá þeim sem á sök.

Dæmi um yfirtöku er þegar bifreið vátryggðs ökumanns er lögð saman fyrir sök annars ökumanns. Vátryggingaaðili endurgreiðir ökumanni sem tryggður er samkvæmt skilmálum vátryggingarinnar og höfðar síðan mál gegn ökumanni sem á sök. Ef flutningsaðili gengur vel verður hann að skipta fjárhæðinni sem endurheimtur hefur verið eftir kostnað í hlutfalli við vátryggðan til að endurgreiða sjálfsábyrgð sem vátryggður hefur greitt.

Subrogation er ekki aðeins vikið til bifreiðatryggingafélaga og bifreiðatryggingataka. Annar möguleiki á yfirtöku á sér stað innan heilbrigðisgeirans. Ef, til dæmis, sjúkratryggingataki slasast í slysi og vátryggjandinn greiðir $20.000 til að standa straum af læknisreikningum, er sama sjúkratryggingafélagi heimilt að innheimta $20.000 frá aðilanum sem er að kenna til að jafna greiðsluna.

Eftirskipunarferli fyrir vátryggðan

Til allrar hamingju fyrir vátryggingartaka er yfirtökuferlið mjög óvirkt fyrir fórnarlamb slyss af sök annars aðila. Aðildarferlinu er ætlað að vernda tryggða aðila; Tryggingafélög þeirra tveggja aðila sem hlut eiga að máli vinna að milligöngu og komast löglega að niðurstöðu um greiðsluna. Vátryggingartakar eru einfaldlega tryggðir af tryggingafélagi sínu og geta hagað sér í samræmi við það. Það kemur vátryggðum til góða að því leyti að sá aðili sem er að kenna þarf að inna af hendi greiðslu til vátryggjandans meðan á vikið stendur, sem hjálpar til við að halda vátryggingartöxtum vátryggingartaka lágum.

Ef um slys er að ræða er samt mikilvægt að vera í samskiptum við tryggingafélagið. Gakktu úr skugga um að öll slys séu tilkynnt til vátryggjanda tímanlega og láttu vátryggjanda vita ef um uppgjör eða málsókn ætti að ræða. Ef uppgjör á sér stað utan hefðbundins upptökuferlis milli tveggja aðila fyrir dómstólum er oft lagalega ómögulegt fyrir vátryggjanda að sækjast eftir aðild gegn sakaraðilanum. Þetta er vegna þess að flestar uppgjör fela í sér afsal á yfirtöku.

Afsal frá yfirtöku

Slík ákvæði koma í veg fyrir að vátryggingaflytjandi annars aðila geti rekið kröfu á hendur hinum samningsaðilanum til að reyna að endurheimta fé sem vátryggingafélagið hefur greitt vátryggðum eða þriðja aðila til að leysa úr tjónakröfu. Með öðrum orðum, ef fallið er frá eignarnámi getur tryggingafélagið ekki „stígið í spor viðskiptavinar“ þegar búið er að gera upp kröfu og höfða mál á hendur hinum aðilanum til að endurheimta tjón sitt. Þannig, ef fallið er frá vikið frá, er vátryggjandinn útsettur fyrir meiri áhættu.

Hápunktar

Subrogation er algengast í bílatryggingaskírteini en á sér einnig stað í eigna-/slysakröfum og heilbrigðiskröfum.
Subrogation er hugtak sem lýsir lagalegum rétti hjá flestum vátryggingafélögum til að elta löglega eftir þriðja aðila sem olli vátryggðum tjóni.
Almennt, í flestum upptökutilvikum, greiðir tryggingafélag einstaklings tjónakröfu viðskiptavinar síns beint og fer síðan eftir endurgreiðslu hjá tryggingafélagi gagnaðila.

Algengar spurningar

Hefur yfirgangur áhrif á vátryggða fórnarlambið?

Aðildarferlið, sem er ætlað að vernda tryggða aðila, er mjög óvirkt fyrir vátryggða tjónþola slyss vegna sök annars tryggðs aðila. Tryggingafélög þessara tveggja aðila vinna að milligöngu og komast löglega að niðurstöðu um greiðsluna. Vátryggingartakar eru einfaldlega tryggðir af tryggingafélagi sínu og geta hagað sér í samræmi við það. Það kemur vátryggðum til góða að því leyti að sá aðili sem er að kenna þarf að inna af hendi greiðslu til vátryggjandans meðan á vikið stendur, sem hjálpar til við að halda vátryggingartöxtum vátryggingartaka lágum.

Hvað er dæmi um yfirgang?

Hvað er afsal á yfirtöku?

Afsal er samningsákvæði þar sem vátryggður afsalar sér rétti vátryggingafélags síns til að leita réttar síns eða leita bóta vegna tjóns frá vanræknum þriðja aðila. Venjulega rukka vátryggjendur aukagjald fyrir þessa sérstöku tryggingaáritun. Margir verksamningar og leigusamningar fela í sér ákvæði um afsal. Þetta kemur í veg fyrir að tryggingafélagið „stígi í spor viðskiptavinarins“ þegar búið er að gera upp tjón og höfða mál á hendur gagnaðilanum til að endurheimta tjón sitt. Þannig, ef fallið er frá vikið frá, er vátryggjandinn útsettur fyrir meiri áhættu.