Dotation Accélératrice

Qu'est-ce que la dotation accélérée ?

Une dotation accélérée est une option dans une police d'assurance vie entière qui permet au titulaire de la police d'accéder aux dividendes accumulés dans le compte sous forme de paiement forfaitaire plutôt que de les laisser hériter par leurs bénéficiaires.

En effet, le titulaire de police utilise les participations accumulées pour convertir la police en police mixte avant sa date d'échéance normale.

Comprendre la dotation accélératrice

Une police de capitalisation peut prévoir le versement d'une somme forfaitaire à l'assuré après une certaine période, comme spécifié dans le contrat. La dotation accélérée, également appelée « avenants vivants » dans le langage moderne, donne aux assurés la possibilité de recevoir une somme forfaitaire accumulée grâce aux dividendes. Cela peut être nécessaire dans un cas comme lorsque l'assuré reçoit un diagnostic de maladie potentiellement mortelle et qu'il ne lui reste qu'un certain temps à vivre. Dans de tels cas, le preneur d'assurance peut déposer une réclamation sur l'option. Certaines compagnies d'assurance plafonnent à un certain montant le chiffre disponible par dotation accélérée.

Le bénéficiaire de la police reçoit toujours le paiement d'assurance spécifié dans la police lorsque l'assuré décède. À cet égard, le contrat de capitalisation accélérée se distingue des autres options d'assurance vie entière conçues uniquement pour fournir une sécurité financière aux bénéficiaires du preneur d'assurance. Ces prestations ne sont versées qu'au décès de l'assuré. Les paiements en espèces relatifs à l'option de dotation sont agrégés à partir des paiements de dividendes à partir de la valeur de rachat du contrat.

L'option de paiement forfaitaire

L'option de paiement forfaitaire permet à l'assuré de faire des placements alternatifs ou d'obtenir un revenu fixe par l'achat d'une police de rente. En fait, la somme forfaitaire reçue peut être investie comme le veut l'assuré.

Une dotation accélérée permet aux accumulations de dividendes d'être appliquées pour convertir une police d'assurance vie entière en dotation ou pour raccourcir la durée de la dotation. Une police d'assurance-vie à dotation augmentera en valeur sur une période choisie par le preneur d'assurance, par exemple 18 ans, et versera une somme forfaitaire à une date spécifiée, appelée date d'échéance, à la fin de cette période.

L'objectif principal d'une police de dotation est de créer une valeur de rachat. De plus, une police de dotation offre une protection d'assurance-vie pour la durée de la police. Si l'assuré décède avant l'échéance de la police, une prestation est versée pour le montant total de la couverture. Le montant versé à l'échéance ou au décès est le même.

En général, les gens souscrivent une assurance vie entière pour protéger financièrement leur famille. Avec les dotations accélérées, les prestations sont versées comme une prestation du vivant. Dans certains cas, le bénéficiaire peut emprunter de l'argent sur l'argent qui a été investi. Il s'agit d'une option contractuelle. De plus, la partie des versements qui est investie peut générer des revenus, qui peuvent être défiscalisés si le contrat d'assurance est encaissé du vivant de l'assuré.

Exemple d'option de dotation accélérée

Jared a 78 ans et a récemment souffert d'une crise cardiaque et a reçu un diagnostic de maladie potentiellement mortelle. Il dépose une réclamation pour une option de dotation accélérée sur sa police d'assurance-vie entière de 100 000 $. Les souscripteurs de son agence d'assurance étudient la réclamation et l'approuvent et il reçoit un chèque, équivalent au paiement de dividendes de la composante valeur de rachat de sa police, deux semaines plus tard. Jared décède un an plus tard et sa femme, qui est son unique bénéficiaire, reçoit 100 000 $, soit le montant total de sa police.

Points forts

• Les options de dotation accélérée peuvent être bénéfiques pour les personnes diagnostiquées avec des maladies potentiellement mortelles ou à l'occasion d'une étape importante dans la vie.

• Le bénéficiaire du preneur d'assurance continue de percevoir l'intégralité des prestations après le décès de l'assuré.

• Les options de dotation accélérée permettent aux assurés d'accéder aux paiements de dividendes forfaitaires plutôt que de les transmettre aux bénéficiaires.

FAQ

Qui pourrait bénéficier d'une option de dotation accélérée ?

Les personnes atteintes de maladies mortelles, qui n'ont plus que peu de temps à vivre, sont de bons candidats. En outre, ceux qui sont confrontés à une étape importante de leur vie peuvent vouloir étudier cette option.

Qu'est-ce que l'option forfaitaire dans une dotation accélérée ?

Une dotation accélérée donne aux assurés la possibilité de recevoir une somme d'argent forfaitaire accumulée par le biais de dividendes. L'option de paiement forfaitaire permet à l'assuré de faire des placements alternatifs ou d'obtenir un revenu fixe par l'achat d'une police de rente. En fait, la somme forfaitaire reçue peut être investie comme le veut l'assuré.