Dotazione accelerativa

Che cos'è la dotazione accelerativa?

Una dotazione accelerata è un'opzione in una polizza di assicurazione sulla vita intera che consente all'assicurato di accedere ai dividendi accumulati sul conto come pagamento in un'unica soluzione piuttosto che lasciarli in eredità ai beneficiari.

In effetti, l'assicurato utilizza i dividendi accumulati per convertire la polizza in una polizza di dotazione prima della sua normale data di scadenza.

Capire la dotazione accelerativa

Una polizza di dotazione può prevedere un pagamento forfettario all'assicurato dopo un certo periodo, come specificato nel contratto. La dotazione accelerativa, denominata anche "cavalieri viventi" nel gergo moderno, offre agli assicurati la possibilità di ricevere una somma forfettaria di denaro accumulata attraverso i dividendi. Ciò può essere necessario in un caso come quando all'assicurato viene diagnosticata una malattia pericolosa per la vita e ha solo un certo periodo di vita. In tali casi, l'assicurato potrebbe presentare un reclamo sull'opzione. Alcune compagnie assicurative limitano la cifra disponibile attraverso la dotazione accelerata a un determinato importo.

Il beneficiario della polizza riceve comunque il pagamento assicurativo specificato nella polizza al decesso dell'assicurato. A questo proposito, la polizza di dotazione accelerativa differisce da altre opzioni di assicurazione sulla vita intera progettate solo per fornire sicurezza finanziaria ai beneficiari dell'assicurato. Tali prestazioni vengono corrisposte solo al decesso dell'assicurato. Il denaro per i pagamenti relativi all'opzione di dotazione è aggregato dai pagamenti dei dividendi dal valore in contanti del contratto.

L'opzione Forfait

L'opzione forfettaria consente all'assicurato di effettuare investimenti alternativi o di predisporre un reddito fisso attraverso l'acquisto di una polizza di rendite. Infatti, la somma forfettaria ricevuta può essere investita come vuole l'assicurato.

Una dotazione accelerativa consente di applicare gli accumuli di dividendi per convertire un'intera polizza di assicurazione sulla vita in una dotazione o per abbreviare la durata della dotazione. Una polizza di assicurazione sulla vita in dotazione aumenterà di valore in un periodo di tempo selezionato dall'assicurato, ad esempio 18 anni, e pagherà una somma forfettaria in una data specifica, nota come data di scadenza, alla fine di quel periodo di tempo.

Lo scopo principale di una politica di dotazione è quello di creare valore in denaro. Inoltre, una polizza di dotazione fornisce una protezione assicurativa sulla vita per la durata della polizza. Se l'assicurato muore prima della scadenza della polizza, viene corrisposta una prestazione per l'intero importo della copertura. L'importo pagato alla scadenza o come indennità di morte è lo stesso importo.

In generale, le persone acquistano un'assicurazione sulla vita intera per proteggere finanziariamente le loro famiglie. Con le dotazioni accelerative, i benefici sono pagati come indennità di sussistenza. In alcuni casi, il beneficiario può prendere in prestito denaro contro il denaro che è stato investito. Questa è un'opzione contrattuale. Inoltre, la parte di rate investita può generare guadagni, che possono essere fiscalmente differiti se la polizza assicurativa viene incassata durante la vita dell'assicurato.

Esempio di opzione di dotazione accelerativa

Jared ha 78 anni e recentemente ha sofferto di un infarto e gli è stata diagnosticata una malattia pericolosa per la vita. Presenta una richiesta per un'opzione di dotazione accelerata sulla sua polizza di assicurazione sulla vita intera da $ 100.000. I sottoscrittori della sua agenzia assicurativa studiano il reclamo e lo approvano e due settimane dopo riceve un assegno, equivalente al pagamento del dividendo dalla componente del valore in contanti della sua polizza. Jared muore un anno dopo e sua moglie, che è la sua unica beneficiaria, riceve $ 100.000, l'intero importo della sua polizza.

Mette in risalto

• Le opzioni di dotazione accelerata possono essere utili per le persone con diagnosi di malattie potenzialmente letali o in occasione di un'importante pietra miliare nella vita.

• Dopo il decesso dell'assicurato, il beneficiario dell'assicurazione continua a percepire l'intera prestazione.

• Le opzioni di dotazione accelerata consentono agli assicurati di accedere ai pagamenti di dividendi in un'unica soluzione anziché trasferirli ai beneficiari.

FAQ

Chi potrebbe beneficiare di un'opzione di dotazione accelerata?

Quelli con malattie potenzialmente letali, con solo poco tempo da vivere, sono buoni candidati. Inoltre, coloro che devono affrontare un'importante pietra miliare nella vita potrebbero voler indagare sull'opzione.

Qual è l'opzione forfettaria in una dotazione accelerativa?

Una dotazione accelerativa offre agli assicurati la possibilità di ricevere una somma forfettaria di denaro accumulata attraverso i dividendi. L'opzione forfettaria consente all'assicurato di effettuare investimenti alternativi o di predisporre un reddito fisso attraverso l'acquisto di una polizza di rendite. Infatti, la somma forfettaria ricevuta può essere investita come vuole l'assicurato.