Équivalent de prime annuelle (APE)
Qu'est-ce que l'équivalent de prime annuelle (APE) ?
Un équivalent de prime annuelle (APE) est un calcul de mesure des ventes commun utilisé par les compagnies d'assurance au Royaume-Uni. L'équivalent de la prime annuelle est la somme de la valeur totale des primes régulières ou récurrentes plus 10 % de toute nouvelle prime unique souscrite pour l' exercice. Si vous le souhaitez, les primes gagnées par une compagnie d'assurance peuvent être étendues pour inclure tous les revenus d'une compagnie d'assurance donnée.
Comprendre l'équivalent de prime annuelle (APE)
L'équivalent de prime annuelle (APE) est spécifiquement utilisé lorsque les ventes contiennent à la fois des affaires à prime unique et à prime régulière. Les polices d'assurance à prime unique nécessitent un paiement forfaitaire unique de la part du client ou de l'assuré. Les polices à primes régulières sont annualisées en prenant le montant de la prime et en le multipliant par la fréquence des paiements dans le cycle de facturation.
Le calcul de l'équivalent de la prime annuelle est utilisé par le secteur de l'assurance pour permettre des comparaisons des nouvelles affaires réalisées au cours d'une période spécifique. Une prime à paiement unique étale en fait une vente sur une longue période. En revanche, une prime récurrente implique des primes annuelles distinctes. La métrique APE est utilisée pour comparer les paiements de prime unique aux primes de paiement récurrent. Ce processus permet de comparer avec précision les ventes entre les polices avec les deux différents types de primes.
Les compagnies d'assurance adoptent généralement l'approche consistant à comparer 100 % des primes régulières, c'est-à-dire les primes annuelles reçues pour une police et 10 % des primes uniques. Cependant, cela ne fonctionne que dans l'hypothèse d'une police d'assurance-vie moyenne d'une durée de 10 ans. Par conséquent, prendre 10 % d'une prime unique annualise le paiement forfaitaire unique reçu au cours des 10 années pendant lesquelles la police est en vigueur.
Équivalent de la prime annuelle par rapport à la valeur actuelle des primes des nouvelles affaires
La valeur actuelle des nouvelles primes d'affaires (PVNBP) est la terminologie utilisée dans le secteur de l'assurance pour indiquer la valeur actuelle du total des primes confirmées qui seront reçues du présent au futur. La valeur actuelle est une mesure permettant de calculer la valeur d'un flux futur de paiements ou de flux de trésorerie en dollars d'aujourd'hui.
Le calcul de la valeur actuelle des futures primes d'assurance est important car une prime reçue aujourd'hui vaut plus que le même montant de prime qui sera payé dans le futur. La raison en est que l'argent reçu aujourd'hui peut être investi et générer un taux de rendement. Les compagnies d'assurance tirent une part importante de leurs revenus de placement de l'investissement des primes reçues de leurs clients.
Comme APE, PVNBP permet de comparer les ventes de deux compagnies ayant à la fois des primes uniques et des primes récurrentes. Cependant, il fait en fait le contraire de ce que fait APE lorsqu'il convertit les revenus de primes récurrents en un seul chiffre. Au lieu de cela, PVNBP est la somme des primes uniques et de la valeur actuelle des primes d'assurance-vie payées année après année.
Considérations particulières
Lors de l'estimation de toute mesure future, il est important de tenir compte de tout événement imprévu et de la manière dont ces événements peuvent avoir une incidence sur les hypothèses et les estimations. Par exemple, lors de la prévision du chiffre d'affaires d'une entreprise, il est important de tenir compte de la concurrence, de ses gammes de produits et de sa stratégie de tarification au cours de la période de prévision. L'inclusion des concurrents peut aider à affiner les prévisions, qui, espérons-le, seront plus applicables et offriront une marge de sécurité.
Points forts
Un équivalent de prime annuelle (APE) est un calcul de mesure des ventes commun utilisé par les compagnies d'assurance au Royaume-Uni.
L'équivalent de la prime annuelle est la valeur totale des primes régulières ou récurrentes plus 10 % des nouvelles primes uniques souscrites au cours de la période.
La métrique APE est utilisée par l'industrie de l'assurance pour permettre des comparaisons de ventes pour les polices avec les deux différents types de primes.
