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Prêmio Anual Equivalente (APE)

Prêmio Anual Equivalente (APE)

O que é o equivalente ao prêmio anual (APE)?

Um equivalente de prêmio anual (APE) é um cálculo de medida de vendas comum usado por companhias de seguros no Reino Unido. O equivalente ao prêmio anual é a soma do valor total dos prêmios regulares ou recorrentes mais 10% de quaisquer novos prêmios únicos emitidos para o ano fiscal. Se desejado, os prêmios ganhos por uma seguradora podem ser estendidos para incluir todas as receitas de uma determinada seguradora.

Entendendo o Equivalente ao Prêmio Anual (APE)

O equivalente de prêmio anual (APE) é usado especificamente quando as vendas contêm negócios de prêmio único e prêmio regular. As apólices de seguro de prêmio único exigem um único pagamento de montante fixo do cliente ou titular da apólice. As apólices de prêmios regulares são anualizadas tomando o valor do prêmio e multiplicando-o pela frequência de pagamentos no ciclo de faturamento.

O cálculo do equivalente de prêmio anual é utilizado pela indústria de seguros para permitir comparações de novos negócios realizados em um período específico. Um prêmio de pagamento único, na verdade, espalha uma venda por um longo período de tempo. Por outro lado, um prêmio recorrente envolve prêmios anuais separados. A métrica APE é usada para comparar pagamentos de prêmios únicos aos prêmios de pagamento recorrentes. Esse processo ajuda a comparar com precisão as vendas entre as apólices com os dois tipos diferentes de prêmios.

As companhias de seguros geralmente adotam a abordagem de comparar 100% dos prêmios regulares, ou seja, os prêmios anuais recebidos por uma apólice e 10% dos prêmios individuais. No entanto, isso só funciona no pressuposto de uma apólice de seguro de vida média com duração de 10 anos. Portanto, tomar 10% de um único prêmio anualiza o pagamento único recebido ao longo dos 10 anos em que a apólice está em vigor.

Prêmio anual equivalente vs. Valor Presente dos Prêmios de Novos Negócios

O valor presente dos prêmios de novos negócios (PVNBP) é a terminologia usada no setor de seguros para indicar o valor presente do total de prêmios confirmados que serão recebidos do presente para o futuro. O valor presente é uma métrica para calcular quanto vale um fluxo futuro de pagamentos ou fluxos de caixa em dólares de hoje.

O cálculo do valor presente dos prêmios de seguro futuros é importante porque um prêmio recebido hoje vale mais do que o mesmo valor de prêmio a ser pago no futuro. A razão para isso é que o dinheiro recebido hoje pode ser investido e ganhar uma taxa de retorno. As companhias de seguros obtêm uma quantidade significativa de receita de investimento com o investimento de prêmios recebidos de clientes.

Assim como o APE, o PVNBP permite comparar as vendas de duas empresas com prêmios únicos e prêmios recorrentes. No entanto, na verdade, ele faz o oposto do que o APE faz quando converte a receita de prêmios recorrentes em um único número. Em vez disso, o PVNBP é a soma dos prêmios individuais e o valor presente dos prêmios de seguro de vida pagos ano após ano.

Considerações Especiais

Ao estimar qualquer métrica futura, é importante considerar quaisquer eventos imprevistos e como esses eventos podem afetar quaisquer suposições e estimativas. Por exemplo, ao prever as receitas de vendas de uma empresa, é importante considerar a concorrência, suas linhas de produtos e a estratégia de preços durante o período previsto. Incluir os concorrentes pode ajudar a ajustar a previsão, que esperamos ser mais aplicável e fornecer uma margem de segurança.

##Destaques

  • Um equivalente de prêmio anual (APE) é um cálculo de medida de vendas comum usado por companhias de seguros no Reino Unido.

  • O equivalente ao prêmio anual é o valor total dos prêmios regulares ou recorrentes mais 10% dos novos prêmios únicos emitidos no período.

  • A métrica APE é utilizada pelo setor de seguros para permitir comparações de vendas de apólices com os dois tipos diferentes de prêmios.