Bond global
Qu'est-ce qu'une obligation globale ?
Une caution générale est une couverture d'assurance souscrite par les maisons de courtage, les banquiers d'investissement et d'autres institutions financières pour les protéger contre les pertes dues à la malhonnêteté des employés. Des exemples d'articles qu'une caution générale pourrait couvrir sont les chèques falsifiés, les transactions impliquant de la monnaie contrefaite, les transactions frauduleuses et les dommages matériels.
Une caution générale est utilisée pour protéger les entreprises contre les poursuites ou autres dommages civils encourus par de mauvais acteurs à leur emploi ou qui travaillent sous contrat pour le compte de l'entreprise. Ce type de couverture s'ajouterait aux polices d'assurance erreurs et omissions (E&O), que les entreprises exigent généralement que leurs employés ou sous-traitants obtiennent individuellement. Un cautionnement général peut également être connu sous le nom de cautionnement général de fidélité ou de cautionnement général d'honnêteté.
À certains égards, ce type d'assurance est similaire aux polices d' assurance parapluie détenues par des particuliers, qui protègent contre les responsabilités imprévues pouvant être encourues en cas de poursuite.
Comprendre une obligation globale
Une caution générale est une police d'assurance qui protège une entreprise contre les comportements illégaux ou contraires à l'éthique de ses employés. Malgré son nom, il ne s'agit pas d'une « obligation » au sens d'un titre de créance et n'est pas négocié. Il s'agit plutôt d'une police d'assurance vendue par les compagnies d'assurance. En Australie, une caution générale est appelée « assurance contre la malhonnêteté des employés » et au Royaume-Uni, elle est appelée « assurance de garantie de fidélité ».
Aux États-Unis, la couverture des obligations générales du banquier (BBB) est généralement exigée par l'autorité de réglementation de l'État de l'entreprise ainsi que par la Securities and Exchange Commission (SEC) pour les entreprises d'investissement et autres sociétés financières. Les cautionnements généraux sont appelés "globaux" car ils couvrent toutes sortes de risques, y compris, mais sans s'y limiter, la fraude commerciale, le détournement de fonds, le vol matériel, intellectuel et la falsification par des employés ou des sous-traitants de l'entreprise.
Un cautionnement général est unique par rapport à la plupart des autres types d'assurance, car il protège contre les pertes subies en conséquence directe d'activités au sein de l'entreprise. La plupart des polices d'assurance, telles que les polices IARD, ne couvrent généralement que les sinistres résultant d'événements externes, tels que les cambriolages et les dommages causés par le vent ou la grêle.
Les sociétés financières, y compris les compagnies d'assurance, sont également mandatées par les régulateurs pour que leurs employés obtiennent eux-mêmes des polices d'assurance erreurs et omissions afin de couvrir les dommages résultant d'une tromperie ou d'une incompétence liée aux relations avec les clients.
Une caution de position globale est un type de cautionnement global qui fournit une couverture d'assurance basée sur certains rôles ou postes au sein d'une entreprise et peut différer selon le type de poste spécifique. Si une perte survient en raison des actions de plusieurs employés qui occupent le même poste, la couverture s'étendra à chacun d'eux.
Types d'obligations globales
Les obligations globales sont souvent utilisées par les institutions financières en raison du grand nombre d'actifs qu'elles détiennent, y compris des liquidités. Cependant, différents types de cautions générales sont disponibles pour une variété de situations qui protégeront une entité, un individu ou des actifs spécifiques.
Un cautionnement pour services aux entreprises protège les biens d'un client au cas où ils seraient endommagés par votre entreprise. Cela s'applique aux services de nettoyage à domicile, aux entreprises de restauration et aux services de conciergerie et de lutte antiparasitaire. Les cautionnements de conciergerie sont un type spécifique de cautionnement général qui offre une protection aux entreprises qui ont besoin de services de conciergerie. Une obligation ERISA ( Employee Retirement Income Security Act ) protège les prestations de retraite des employés d'un régime de retraite contre la fraude et la mauvaise gestion.
Points forts
Aux États-Unis, la couverture des obligations globales bancaires (BBB) est généralement exigée par l'autorité de réglementation de l'État de l'entreprise ainsi que par la Securities and Exchange Commission (SEC) pour les entreprises d'investissement et autres sociétés financières.
Les obligations globales couvrent généralement les chèques falsifiés, les transactions impliquant de la monnaie contrefaite, les transactions frauduleuses et les dommages matériels.
Une caution générale est une couverture d'assurance souscrite par les maisons de courtage, les banquiers d'investissement et d'autres institutions financières pour les protéger contre les pertes dues à la malhonnêteté des employés.
Il existe de nombreux types de cautionnements généraux en fonction des besoins, tels qu'un cautionnement pour services commerciaux, un cautionnement de conciergerie et un cautionnement ERISA (Employee Retirement Income Security Act).
Malgré son nom, une obligation globale n'est pas une « obligation » au sens d'un titre de créance et n'est pas négociée. Il s'agit plutôt d'une police d'assurance vendue par les compagnies d'assurance.
