Assurance erreurs et omissions (E&O)
Qu'est-ce que l'assurance erreurs et omissions ?
L'assurance erreurs et omissions (E&O) est un type d' assurance responsabilité professionnelle qui protège les entreprises, leurs travailleurs et autres professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou actions négligentes.
Comprendre l'assurance erreurs et omissions (E&O)
L'assurance erreurs et omissions est une forme d'assurance responsabilité civile. Elle protège les entreprises contre la totalité des coûts d'une réclamation faite par un client contre un professionnel qui fournit des conseils ou un service tel qu'un consultant, un conseiller financier, un agent d'assurance ou un avocat.
L'assurance erreurs et omissions couvre souvent à la fois les frais de justice et les éventuels règlements jusqu'à concurrence du montant spécifié par le contrat d'assurance. Ce type d' assurance responsabilité civile est généralement requis pour les entreprises professionnelles de conseil ou de prestation de services. Sans assurance erreurs et omissions, une entreprise peut être tenue responsable de plusieurs millions de dollars de dommages-intérêts, plus les frais associés à une équipe juridique. L'assurance erreurs et omissions aide à atténuer ou à éliminer ces responsabilités potentielles.
Par exemple, un client peut poursuivre un conseiller ou un courtier après qu'un investissement a mal tourné, même si les risques étaient bien connus et conformes aux lignes directrices établies par le client. Même si un tribunal ou un comité d' arbitrage décide en faveur d'un courtier ou d'un conseiller en placement, les frais juridiques peuvent être très élevés, c'est pourquoi l'assurance erreurs et omissions est importante.
Les avantages offerts par l'assurance E&O aux entreprises ou aux particuliers varient considérablement en fonction de la police et de la compagnie d'assurance émettrice. L'assurance erreurs et omissions peut ou non couvrir les employés temporaires, les réclamations découlant du travail effectué avant l'entrée en vigueur de la police ou les réclamations dans diverses juridictions. Ces polices ne couvrent pas les poursuites pénales et certaines responsabilités pouvant survenir devant un tribunal civil non énumérées dans la police.
Considérations particulières
Les courtiers d'assurance, les courtiers d'assurance, les agents immobiliers, les conseillers en placement enregistrés, les planificateurs financiers et d'autres professionnels de la finance peuvent souscrire une assurance erreurs et omissions. Les organismes de réglementation, tels que les régulateurs des assurances, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou même les investisseurs d'une entreprise exigeront souvent une assurance erreurs et omissions.
L'assurance erreurs et omissions s'applique également aux entreprises en dehors du secteur financier, y compris les organisations à but non lucratif, les entreprises et entrepreneurs de maintenance générale et les sociétés d'ingénierie. Toute autre entreprise ou professionnel qui fournit un service, comme les planificateurs de mariage et les imprimeurs, a également besoin d'une assurance erreurs et omissions. Les médecins, dentistes et autres professionnels de la santé souscrivent également une assurance erreurs et omissions appelée assurance contre la faute professionnelle.
Le coût d'une police dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment le type d'entreprise couverte, son emplacement et toute réclamation antérieure qui a été payée dans le passé. Une personne ou une entreprise confrontée à de nombreux litiges présente un risque de souscription plus élevé et est susceptible de trouver une assurance erreurs et omissions plus chère ou moins favorable dans ses conditions. En moyenne, une assurance erreurs et omissions peut coûter entre 500 $ et 1 000 $ par employé et par an.
Un contrat bien rédigé et une communication cohérente pendant la transaction aident à atténuer les réclamations.
Exemple d'assurance erreurs et omissions
Supposons qu'une entreprise qui héberge des serveurs utilisés par des tiers à des fins de traitement des données soit piratée par des pirates qui accèdent à des informations exclusives et à des données client. Les entreprises touchées par le piratage poursuivent alors la société d'hébergement de serveurs en dommages-intérêts pour une sécurité insuffisante. La société d'hébergement de serveurs a une police d'assurance erreurs et omissions et l'examine pour voir ce que la police couvre et ne couvre pas. Dans l'intérêt de l'entreprise, sa politique en matière d'erreurs et d'omissions est solide et couvre de telles situations. La compagnie d'assurance paie les frais juridiques impliqués dans le procès contre plusieurs compagnies. Il paie également les dommages pécuniaires rendus par les tribunaux ou réglés par arbitrage.
Le fait d'avoir une couverture contre les erreurs et les omissions aide l'entreprise à éviter un coup financier important, voire une faillite, selon les finances de l'entreprise. Si vous ou vos employés avez pour activité de fournir des conseils professionnels ou d'autres services professionnels, l'assurance erreurs et omissions pourrait valoir la peine d'être envisagée.
Points forts
Toute personne qui fournit un service a besoin d'une assurance erreurs et omissions, y compris les services financiers, les agents d'assurance, les médecins, les avocats et les organisateurs de mariages.
L'assurance erreurs et omissions protège les entreprises et les professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou actions négligentes de la part des clients.
L'assurance erreurs et omissions est une forme d'assurance responsabilité professionnelle.
FAQ
Qui a besoin d'une assurance erreurs et omissions ?
Les professionnels travaillant dans les industries financières telles que l'assurance, les investissements, l'immobilier et la comptabilité bénéficieront d'une assurance erreurs et omissions pour les couvrir en cas d'erreur ou d'omission commise au nom d'un client, ce qui peut être coûteux. De nombreux organismes de réglementation obligent les employés de ces professions à obtenir une couverture erreurs et omissions par l'intermédiaire de leur employeur ou de manière indépendante.
Pourquoi l'assurance erreurs et omissions est-elle importante ?
Un client peut poursuivre un professionnel de la finance s'il subit une perte en raison d'une erreur ou d'une omission commise lors d'un processus de demande, d'une consultation ou d'une décision d'investissement. L'assurance erreurs et omissions couvre les frais juridiques et les dommages-intérêts accordés au client s'ils sont dus.
L'assurance erreurs et omissions est-elle chère ?
Les coûts E&O dépendront de divers facteurs, notamment la nature de l'entreprise, la taille de l'entreprise et l'historique des sinistres. En moyenne, les erreurs et omissions peuvent coûter entre 500 $ et 1 000 $ par employé pour une année donnée.
