Fonds d'assurance des dépôts – DIF
Qu'est-ce que le Fonds d'assurance-dépôts ?
Le Fonds d'assurance-dépôts (DIF) est un fournisseur d'assurance privé voué à garantir les dépôts des personnes couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'argent du Fonds d'assurance-dépôts (FID) est mis de côté pour rembourser l'argent perdu en raison de la faillite d'une institution financière. Le DIF est financé par les paiements d'assurance effectués par les banques. L'organisation compte plus de 6 000 banques membres.
Comment fonctionne le Fonds d'assurance-dépôts
Les titulaires de comptes dans les banques se sentent plus en sécurité si leurs dépôts sont assurés, et le Fonds d'assurance des dépôts fournit l'assurance qu'ils le sont. Par exemple, si votre banque fermait ses portes en 2009, vous seriez couvert jusqu'à 250 000 $.Cela réduit le même type de peur qui a provoqué la panique bancaire dans les années 1930. Une utilisation courante du solde du compte DIF consiste à le comparer au total des actifs des banques sur la «liste des banques à problèmes FDIC», qui est publiée tous les trimestres. La FDIC ne peut pas manquer d'argent car elle peut emprunter auprès du département du Trésor, mais des pertes importantes signifieraient des primes plus élevées pour les banques restantes dans les années suivantes.
Récentes réformes du Fonds d'assurance-dépôts
La loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 (la loi Dodd-Frank) a modifié les pratiques de gestion des fonds de la FDIC en fixant des exigences pour le ratio de réserves désignées (RRD) et en redéfinissant la base d'évaluation, qui est utilisée pour calculer les évaluations trimestrielles.Le ratio DRR est le solde du DIF divisé par les dépôts assurés estimés. En réponse à ces révisions, la FDIC a élaboré un plan complet à long terme pour gérer le DIF de manière à réduire la procyclicité tout en obtenant des taux de cotisation modérés et stables tout au long des cycles économiques et de crédit et en maintenant un solde de fonds positif en cas de crise bancaire. Dans le cadre de ce plan, le conseil d'administration de la FDIC a adopté les barèmes de taux d'évaluation existants et un DRR de 2 % .
La loi fédérale sur l'assurance-dépôts exige que le conseil d'administration de la FDIC fixe annuellement un objectif ou DRR pour le DIF. Depuis 2010, le Conseil s'en tient au DRR de 2 % chaque année. Cependant, une analyse, utilisant des pertes de fonds historiques et des données de revenus simulées de 1950 à 2010, a montré que le taux de réserve aurait dû dépasser 2 % avant le début des deux crises survenues au cours des 30 dernières années pour avoir maintenu à la fois un taux positif solde du fonds et des taux de cotisation stables tout au long des deux crises. La FDIC considère la RRC de 2 % comme un objectif à long terme et le niveau minimum nécessaire pour résister à de futures crises d'une ampleur similaire .
Points forts
Toute banque membre du DIF est également membre de la FDIC et est assurée par cette organisation à au moins 250 000 $ .
Le Fonds d'assurance des dépôts (DIF) est un fonds d'assurance privé parrainé par l'industrie qui couvre tous les dépôts dépassant les limites de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dans les banques membres.
Les deux assureurs garantissent ensemble que toutes les banques membres disposent d'une assurance-dépôts complète sur leurs comptes de dépôt.
