Indskudsforsikringsfond – DIF

Hvad er indskudsforsikringsfonden?

The Deposit Insurance Fund (DIF) er en privat forsikringsudbyder, der er dedikeret til at sikre indskud fra enkeltpersoner, der er dækket af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pengene i Indskudsforsikringsfonden (DIF) er afsat til at tilbagebetale de penge, der er tabt på grund af et pengeinstituts svigt. DIF er finansieret af forsikringsudbetalinger foretaget af banker. Organisationen har over 6.000 medlemsbanker.

Sådan fungerer indskudsforsikringsfonden

Kontohavere i pengeinstitutter føler sig mere sikre, hvis deres indestående er forsikret, og Indskudsforsikringen giver sikkerhed for, at de er det. For eksempel, hvis din bank lukkede sine døre i 2009, ville du være dækket for op til $250.000. Dette reducerer den samme type frygt, som forårsagede bankkørslen i 1930'erne. En almindelig brug af DIF-kontosaldoen er at sammenligne den med de samlede aktiver i banker på "FDIC Problem Banks List", som udsendes kvartalsvis. FDIC kan ikke løbe tør for penge, fordi den kan låne fra finansministeriet, men store tab ville betyde højere præmier for de resterende banker i de følgende år.

Nylige Reformer af Indskudsforsikringsfonden

• Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act af 2010 (Dodd-Frank Act) ændrede FDIC's fondsforvaltningspraksis ved at stille krav til Designated Reserve Ratio (DRR) og omdefinere vurderingsgrundlaget, som bruges til at beregne bankernes kvartalsvise vurderinger. DRR -forholdet er DIF-saldoen divideret med estimerede forsikrede indskud. Som reaktion på disse revisioner udviklede FDIC en omfattende, langsigtet plan for at styre DIF på en måde, der reducerer procyklikalitet, samtidig med at man opnår moderate, stabile vurderingsrater gennem økonomiske og kreditcyklusser og opretholder en positiv fondsbalance i tilfælde af en bankkrise. Som en del af denne plan vedtog FDIC Board de eksisterende vurderingssatsplaner og en 2% DRR .

Federal Deposit Insurance Act kræver, at FDIC's bestyrelse fastsætter et mål eller DRR for DIF årligt. Siden 2010 har bestyrelsen holdt fast i 2% DRR hvert år. En analyse, ved hjælp af historiske fondstab og simulerede indkomstdata fra 1950 til 2010, viste imidlertid, at reservekvoten ville have skullet overstige 2 % før begyndelsen af de to kriser, der fandt sted i løbet af de sidste 30 år, for at have opretholdt begge en positiv fondsbalance og stabile vurderingsrater gennem begge kriser. FDIC betragter 2 % DRR som et langsigtet mål og det minimumsniveau, der er nødvendigt for at modstå fremtidige kriser af lignende størrelse .

Højdepunkter

• Enhver DIF-medlemsbank er også medlem af FDIC og er forsikret af denne organisation til mindst $250.000 .

• The Deposit Insurance Fund (DIF) er en privat, industrisponsoreret forsikringsfond, der dækker alle indskud over Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) grænser hos medlemsbanker.

• De to forsikringsselskaber stiller tilsammen garanti for, at eventuelle medlemsbanker har fuld indskudsforsikring på deres indlånskonti.