Innstæðutryggingasjóður – DIF

Hvað er innstæðutryggingasjóður?

Innstæðutryggingasjóðurinn (DIF) er einkatryggingaaðili sem sér um að tryggja innstæður einstaklinga sem falla undir Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Féð í Innstæðutryggingasjóði (DIF) er lagt til hliðar til að greiða til baka tapað fé vegna bilunar fjármálastofnunar. DIF er fjármagnað með tryggingargreiðslum frá bönkum. Samtökin eru með yfir 6.000 aðildarbankar.

Hvernig starfar innlánstryggingasjóðurinn

Reikningshöfum í bönkum finnst öruggara ef innstæður þeirra eru tryggðar og innlánstryggingasjóður tryggir að svo sé. Til dæmis, ef bankinn þinn lokaði dyrum sínum árið 2009, værir þú tryggður fyrir allt að $250.000. Þetta dregur úr sömu tegund af ótta og olli bankaáhlaupinu á þriðja áratugnum. Algeng notkun á DIF reikningsjöfnuði er að bera hana saman við heildareignir banka á „FDIC Problem Banks List“ sem er gefinn út ársfjórðungslega. FDIC getur ekki orðið uppiskroppa með peninga vegna þess að það getur tekið lán hjá fjármálaráðuneytinu, en mikið tap myndi þýða hærri iðgjöld fyrir bankana sem eftir eru á næstu árum.

Nýlegar endurbætur á innstæðutryggingasjóðnum

Wall Street Reform and Consumer Protection Act frá 2010 (Dodd-Frank lögin) breyttu starfsháttum sjóðastýringar FDIC með því að setja kröfur um tilnefnt varahlutfall (DRR) og endurskilgreina matsgrunninn, sem er notaður til að reikna út banka ársfjórðungsmat.DRR hlutfallið er DIF jafnvægi deilt með áætluðum tryggðum innstæðum. Til að bregðast við þessum endurskoðunum þróaði FDIC yfirgripsmikla langtímaáætlun til að stjórna DIF á þann hátt sem dregur úr hagsveifluvirkni á sama tíma og miðlungs, stöðugt matshlutfall er náð í gegnum hagsveiflur og lánsfjársveiflur og viðhalda jákvæðu jafnvægi í sjóðnum ef um er að ræða bankakreppu. Sem hluti af þessari áætlun samþykkti stjórn FDIC núverandi matshlutfallsáætlanir og 2% DRR .

Sambandslög um innstæðutryggingar krefjast þess að stjórn FDIC setji sér markmið eða DRR fyrir DIF árlega. Síðan 2010 hefur stjórnin haldið fast við 2% DRR á hverju ári. Samt sem áður sýndi greining, þar sem notuð var söguleg sjóðstap og eftirlíkingar af tekjum frá 1950 til 2010, að bindihlutfallið hefði þurft að fara yfir 2% áður en þær tvær kreppur hófust sem áttu sér stað á síðustu 30 árum til að hafa haldið báðum jákvæðum sjóðsjöfnuð og stöðugt matshlutfall í báðar kreppurnar. FDIC lítur á 2% DRR sem langtímamarkmið og lágmarksstig sem þarf til að standast framtíðarkreppur af svipaðri stærðargráðu .

##Hápunktar

• Allir DIF-aðildarbankar eru einnig aðilar að FDIC og eru tryggðir af þeirri stofnun að minnsta kosti $250.000 .

• Innstæðutryggingasjóðurinn (DIF) er einkarekinn tryggingasjóður sem styrktur er af iðnaði sem tekur til allra innlána yfir mörkum Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hjá aðildarbönkum.

• Vátryggjendurnir tveir tryggja í sameiningu að allir aðildarbankar hafi fulla innstæðutryggingu á innlánsreikningum sínum.