Loi sur le renforcement de la surveillance des banques étrangères (FBSEA)
Qu'est-ce que la loi sur le renforcement de la surveillance des banques étrangères (FBSEA) ?
La Foreign Bank Supervision Enhancement Act (FBSEA) est une loi promulguée le 19 décembre 1991 pour accroître l' autorité de la Réserve fédérale sur les banques étrangères cherchant à entrer aux États-Unis. Faisant partie de la Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act (FDICIA) de 1991, la loi a permis à la Fed non seulement de superviser l'autorisation des banques étrangères demandant une capacité d'exploitation aux États-Unis, mais également des banques étrangères existantes opérant déjà dans le pays.
Comprendre la loi sur le renforcement de la surveillance des banques étrangères (FBSEA)
Les banques étrangères ont pu opérer aux États-Unis sans réglementation fédérale jusqu'à l'adoption de l' International Banking Act de 1978. Lorsqu'elle a été promulguée, la loi limitait l'expansion géographique et les activités bancaires des banques étrangères à des banques similaires basées aux États-Unis et obligeait les banques étrangères à disposer de réserves suffisantes.
Au moment où la Foreign Bank Supervision Enhancement Act (FBSEA) a été adoptée, plus de 280 banques étrangères opéraient aux États-Unis, détenant plus de 626 milliards de dollars d'actifs, soit 18 % de tous les actifs bancaires aux États-Unis.
La Foreign Bank Supervision Enhancement Act (FBSEA) était en grande partie une réponse à plusieurs scandales très médiatisés à l'époque. La communauté bancaire internationale a réagi en réexaminant les activités bancaires internationales.
La valeur de tous les dépôts dans les banques commerciales aux États-Unis en octobre 2021 était de 17,6 billions de dollars.
L'adoption de la FBSEA en 1991 a modifié la manière dont les opérations des banques étrangères étaient réglementées aux États-Unis, exigeant ainsi des niveaux accrus de responsabilité de la part de tous les participants étrangers.
Ces changements reflétaient un consensus international croissant selon lequel chaque nation devrait réglementer son marché pour rendre l'accès au marché dépendant de la structure de la réglementation bancaire dans le pays d'origine de la banque internationale.
Au moment de l'adoption en 1991, les États-Unis ont été le premier grand marché à adopter de nouvelles normes internationales, ce qui a probablement largement contribué à renforcer les États-Unis en tant que moteur de l'orthodoxie bancaire internationale.
Réglementation de la loi sur le renforcement de la surveillance des banques étrangères (FBSEA)
La loi sur le renforcement de la surveillance des banques étrangères (FBSEA) a modifié la loi sur les banques internationales de 1978 et, avec elle, a défini diverses règles réglementaires. Les banques étrangères ne sont pas autorisées à établir une succursale ou une agence d'État ou à obtenir la propriété d'une société de prêt commercial sans l'approbation préalable du Federal Reserve Board.
La Fed est également autorisée à résilier la licence d'une banque étrangère à tout moment si elle constate que la banque a commis des violations ou si ses pratiques bancaires sont inappropriées. La loi stipule également que la Fed peut refuser les demandes d' acquisition si la banque étrangère "ne fait pas l'objet d'un litige complet sur une base consolidée dans son pays d'origine".
La FBSEA comprend une variété d'autres réglementations imposées aux banques étrangères, dont beaucoup renforcent d'autres lois bancaires, telles que la Bank Holding Company Act de 1956, la Home Mortgage Disclosure Act de 1974 et la Federal Deposit Insurance Act.
Points forts
Le Foreign Bank Supervision Enhancement Act (FBSEA) a été promulgué en 1991 et a renforcé l'autorité de la Réserve fédérale sur les banques étrangères cherchant à opérer aux États-Unis.
Les banques étrangères ont été autorisées à opérer aux États-Unis sans aucune réglementation fédérale jusqu'à l'International Banking Act de 1978. Cette loi a limité l'expansion géographique et les activités bancaires des banques étrangères.
Le Foreign Bank Supervision Enhancement Act (FBSEA) a été adopté en raison de scandales bancaires très médiatisés à l'époque.
La FBSEA a permis à la Fed de superviser l'autorisation des banques étrangères demandant le statut d'exploitation aux États-Unis ainsi que des banques étrangères existantes opérant déjà aux États-Unis
FAQ
Quelle est la différence entre la réglementation bancaire et la supervision bancaire ?
La réglementation bancaire fait référence aux lois écrites que les banques doivent respecter. Ces règles définissent les pratiques et le comportement attendus des banques, tels qu'énoncés dans la loi rédigée par les agences fédérales et étatiques. La surveillance bancaire est l'application de ces lois écrites.
Comment les banques étrangères sont-elles réglementées ?
Les banques étrangères doivent obtenir des licences auprès des autorités bancaires de l'État pour être autorisées à opérer dans un État spécifique. Certaines sont également agréées par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), tandis que les succursales plus anciennes relèvent de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
À quoi sert de superviser une banque ?
Les banques sont supervisées afin de s'assurer qu'elles respectent les lois bancaires écrites d'une nation ou d'un État. L'objectif est de protéger le système bancaire et, à travers cela, l'argent des citoyens d'une nation. La supervision bancaire vérifie si les banques intègrent une gestion des risques appropriée, des pratiques de prêt prudentes, maintiennent suffisamment de réserves et mettent en œuvre des mesures pour prévenir la fraude.
