Loi sur les banques internationales de 1978
Qu'est-ce que l'International Banking Act de 1978 ?
L'International Banking Act de 1978 a placé toutes les succursales et agences américaines de banques étrangères sous le contrôle des régulateurs bancaires américains. Il a permis à l'assurance Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) d'être fournie à ces succursales. Cela les obligeait également à se conformer aux réglementations bancaires américaines relatives à des questions telles que les réserves et les exigences comptables et réglementaires, de sorte que toutes les banques opérant au niveau national soient traitées de manière égale d'un point de vue réglementaire.
Comprendre l'International Banking Act de 1978
L'International Banking Act de 1978 a été la première législation promulguée aux États-Unis pour intégrer les succursales nationales de banques étrangères opérant aux États-Unis dans le cadre de la réglementation bancaire fédérale. Jusque-là, les banques étrangères opérant aux États-Unis étaient soumises à diverses lois d'État sans aucune unité nationale dans la manière dont elles étaient traitées. Cela avait donné aux banques étrangères à la fois certains avantages et certains inconvénients par rapport aux banques américaines.
Par exemple, les banques étrangères avaient l'avantage de pouvoir établir des succursales interétatiques, mais ont souffert en essayant d'attirer les dépôts de détail car elles ne pouvaient pas offrir d'assurance FDIC.
La pression en faveur d'une législation pour traiter avec les succursales américaines de banques étrangères s'est intensifiée au cours des années 1970 alors que le nombre et la taille des banques étrangères opérant aux États-Unis augmentaient considérablement. En 1973, 60 banques étrangères avec des actifs de 37 milliards de dollars opéraient aux États-Unis ; en avril 1978, ce nombre était passé à 122 banques avec 90 milliards de dollars d'actifs. À ce stade, elles détenaient également 26 milliards de dollars de prêts aux États-Unis. Ces statistiques signifiaient que la conception antérieure selon laquelle les banques étrangères étaient des institutions spécialisées finançant principalement le commerce extérieur ne s'appliquait plus, et leur large implication dans les services bancaires généraux mettait en évidence les appels à une surveillance fédérale.
Préoccupations menant à l'International Banking Act de 1978
La Federal Reserve Bank et le département du Trésor américain étaient particulièrement préoccupés par le fait que les banques étrangères avaient des avantages par rapport aux banques nationales pour attirer les dépôts grâce à leurs opérations multi-États, la prise de dépôts étant essentielle aux activités d'une banque. Combiné avec la variété des services que ces banques pourraient offrir, il y avait des craintes importantes que si le statu quo était autorisé à se poursuivre, seule une poignée de grandes banques nationales finiraient par être en mesure de concurrencer les institutions étrangères.
La loi de 1978 a tenté de répondre à ces préoccupations en établissant des règles favorisant l'égalité concurrentielle entre les banques étrangères et nationales, tout en préservant la capacité des États à attirer des capitaux et à établir des centres bancaires internationaux. Dans le même temps, la loi permettait aux autorités fédérales de réglementer et de superviser les banques étrangères opérant aux États-Unis (un facteur important pour la stabilité du système bancaire). C'est à cet égard que les banques étrangères doivent se conformer aux mêmes ratios de réserves et autres questions réglementaires que les banques nationales, y compris les exigences en matière de déclaration et d'examen bancaire. Le contrôle des réserves obligatoires de ces banques permet également à la Réserve fédérale d'être plus efficace dans la définition de la politique monétaire.
Points forts
L'International Banking Act est une loi adoptée en 1978 qui place les unités bancaires étrangères opérant aux États-Unis sous la tutelle des régulateurs américains et de la FDIC.
Avant la loi, les succursales américaines de banques étrangères étaient plutôt soumises à un patchwork de réglementations état par état.
Avec la loi, toutes les banques, nationales ou étrangères, opérant à l'intérieur des frontières américaines sont devenues soumises aux mêmes règles réglementaires uniformes et au même examen.
