Montant du règlement des pertes
Qu'est-ce que le montant de règlement des pertes ?
Le montant du règlement des pertes est un terme utilisé pour désigner le montant d'un règlement d'assurance de biens, qu'il s'agisse d'un bien immobilier ou personnel. Le montant du règlement des pertes dépend en grande partie du type d'option de règlement du coût des pertes qu'un titulaire de police a accepté dans sa police d'assurance habitation.
Comment fonctionne le montant du règlement des pertes ?
Le montant du règlement des pertes correspond aux fonds qu'une compagnie d'assurance verse au propriétaire en cas de réclamation d'assurance du propriétaire. Dans le cas de l'assurance habitation, les propriétaires sont généralement tenus de souscrire une assurance qui couvrira au moins 80 % de la valeur de remplacement de leur maison.
Cependant, le montant du règlement des pertes peut être inférieur au montant de la couverture complète si l'exigence de coassurance de 80 % n'est pas remplie.
La police d'assurance de chaque propriétaire contient une clause de règlement des pertes qui détaille comment une réclamation sera payée. Cette disposition s'applique au paiement du coût de remplacement tant pour le logement que pour le bien meuble.
Malheureusement, la disposition peut permettre à la compagnie d'assurance de retarder le paiement intégral de la réclamation en ne payant que la ** valeur réelle en espèces ** de la perte et, dans certains cas, de renoncer complètement au paiement intégral parce que l'assuré ne dispose pas de fonds suffisants pour réparer ou remplacer.
Une clause de règlement des sinistres fait partie de la police d'assurance de chaque propriétaire et décrit comment une réclamation sera versée à l'assuré.
Exemples d'options de montant de règlement des pertes
Les trois options de règlement des pertes sont la valeur de rachat réelle,. le coût de remplacement et la valeur convenue. La valeur de rachat réelle (ACV) comporte généralement des primes moins chères que le coût de remplacement, c'est pourquoi de nombreuses personnes se retrouvent avec son type d'option de règlement du coût des pertes. Pour une voiture, l'ACV serait définie comme la "juste valeur marchande" ou le coût d'une nouvelle voiture moins la dépréciation.
Par exemple, si une voiture était neuve à 20 000 $ et qu'un titulaire de police l'a totalisée après l'avoir possédée pendant quelques années, il n'obtiendrait pas la totalité des 20 000 $, mais plutôt un montant inférieur, peut-être seulement 10 000 $ ou même moins selon son âge. .
La couverture du coût de remplacement, en revanche, est une option supérieure de règlement du coût des pertes pour les propriétaires. Bien que plus cher, il paiera tout ce qui est nécessaire pour remplacer votre propriété endommagée par une propriété de même nature et état, jusqu'aux limites de la police.
L'option de règlement des coûts de perte de valeur convenue est généralement réservée aux articles uniques ou aux articles de grande valeur dont la valeur ne peut pas être facilement évaluée. Par exemple, si vous assurez une pièce rare ou un tableau coûteux, vous et la compagnie d'assurance devrez vous mettre d'accord sur la valeur de l'objet au moment de la rédaction de la police, c'est-à-dire ce que vous serez payé s'il est détruit. Souvent, une évaluation indépendante satisfera à cette exigence.
Points forts
Les primes les plus chères sont généralement rattachées au coût de remplacement plutôt qu'à l'option de valeur de rachat réelle.
La troisième option est l'option de la valeur convenue, qui nécessite un évaluateur indépendant pour aider l'assureur et l'assuré à s'entendre sur la valeur de l'objet à assurer.
Trois options de règlement des sinistres sont proposées par les compagnies d'assurance : la valeur convenue, la valeur à neuf et la valeur au coût réel.
