Kwota rozliczenia straty
Co to jest kwota rozliczenia straty?
Kwota rozliczenia straty to termin używany do określenia kwoty rozliczenia ubezpieczenia majątkowego, zarówno nieruchomości, jak i majątku osobistego. Kwota rozliczenia straty w dużej mierze zależy od rodzaju opcji rozliczenia kosztów straty, którą ubezpieczający zgodził się w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu.
Jak działa kwota rozliczenia strat
Kwota odszkodowania to środki, które firma ubezpieczeniowa wypłaca właścicielowi domu w przypadku roszczenia ubezpieczeniowego właściciela domu. W przypadku ubezpieczenia domów, właściciele domów są zazwyczaj zobowiązani do posiadania ubezpieczenia, które pokryje co najmniej 80 procent wartości odtworzeniowej ich domu.
Jednak kwota rozliczenia straty może być niższa niż kwota pełnego pokrycia, jeśli nie zostanie spełniony wymóg 80-procentowego współubezpieczenia.
Polisa ubezpieczeniowa każdego właściciela domu zawiera postanowienie o rozliczeniu strat, które szczegółowo określa sposób wypłaty roszczenia. Przepis ten dotyczy zapłaty kosztów odtworzenia zarówno mieszkania, jak i mienia osobistego.
Niestety zapis może pozwolić firmie ubezpieczeniowej na opóźnienie pełnej zapłaty roszczenia poprzez wypłatę tylko rzeczywistej wartości pieniężnej szkody, a w niektórych przypadkach zrezygnowanie z pełnej zapłaty, ponieważ ubezpieczony nie ma wystarczających środków na naprawę lub wymienić.
Rezerwa na pokrycie strat jest częścią polisy ubezpieczeniowej każdego właściciela domu i określa sposób wypłaty odszkodowania ubezpieczonemu.
Przykłady opcji kwoty rozliczenia straty
Trzy opcje rozliczania strat to rzeczywista wartość gotówkowa,. koszt zastąpienia i uzgodniona wartość. Rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) zwykle wiąże się z niższymi składkami niż koszt odtworzenia, dlatego wiele osób kończy się na jego rodzaju opcji rozliczania kosztów strat. W przypadku samochodu ACV byłby zdefiniowany jako „godziwa wartość rynkowa” lub koszt nowego samochodu pomniejszony o amortyzację.
Na przykład, jeśli samochód był fabrycznie nowy 20 000 USD, a ubezpieczający zsumował go po kilku latach posiadania go, nie otrzyma pełnej kwoty 20 000 USD, ale raczej niższą kwotę, być może tylko 10 000 USD lub nawet mniej, w zależności od tego, ile ma lat. .
Z drugiej strony pokrycie kosztów wymiany jest doskonałą opcją rozliczania strat dla właścicieli domów. Chociaż jest to droższe, zapłacisz wszystko, co konieczne, aby zastąpić zniszczoną własność mieniem podobnego rodzaju i stanu, do limitu polisy.
Uzgodniona opcja rozliczenia kosztów utraty wartości jest zazwyczaj zarezerwowana dla unikalnych pozycji lub pozycji o dużej wartości, których wartości nie można łatwo oszacować. Na przykład, jeśli ubezpieczasz rzadką monetę lub kosztowny obraz, Ty i firma ubezpieczeniowa musicie uzgodnić wartość przedmiotu w momencie wypisywania polisy, czyli kwotę, którą otrzymacie, jeśli zostanie zniszczona. Często niezależna wycena spełni ten wymóg.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Najdroższe składki są zazwyczaj powiązane z kosztem odtworzenia, a nie z opcją faktycznej wartości pieniężnej.
Trzecia opcja to opcja uzgodnionej wartości, która wymaga, aby niezależny rzeczoznawca pomógł ubezpieczycielowi i ubezpieczonemu uzgodnić wartość przedmiotu ubezpieczenia.
Firmy ubezpieczeniowe oferują trzy opcje rozliczenia szkody: wartość uzgodniona, wartość kosztu odtworzenia i wartość kosztu rzeczywistego.
