Valor de Liquidação de Perdas
O que é Valor de Liquidação de Perdas?
Valor de liquidação de perdas é um termo usado para denotar o valor de uma liquidação de seguro de propriedade, seja imóvel ou propriedade pessoal. O valor da liquidação da perda depende em grande parte do tipo de opção de liquidação do custo da perda que o segurado concordou na apólice de seguro do proprietário.
Como funciona o valor de liquidação de perdas
O montante de liquidação de perdas é os fundos que uma companhia de seguros paga ao proprietário no caso de uma reivindicação de seguro do proprietário. No caso do seguro residencial, os proprietários normalmente são obrigados a fazer um seguro que cubra pelo menos 80% do valor de reposição de sua casa.
No entanto, o valor da liquidação da perda pode ser menor do que o valor da cobertura total se o requisito de cosseguro de 80% não for atendido.
A apólice de seguro de cada proprietário contém uma cláusula de liquidação de perdas que detalha como uma reivindicação será paga. Esta disposição aplica-se ao pagamento do custo de substituição tanto da habitação como dos bens pessoais.
Infelizmente, a cláusula pode permitir que a seguradora atrase o pagamento total do sinistro pagando apenas o valor real em dinheiro da perda e, em alguns casos, renunciando ao pagamento total porque o segurado não tem fundos suficientes para reparar ou substituir.
Uma cláusula de liquidação de sinistros faz parte da apólice de seguro de cada proprietário e descreve como um sinistro será pago ao segurado.
Exemplos de Opções de Valor de Liquidação de Perdas
As três opções de liquidação de perdas são o valor real em dinheiro,. o custo de reposição e o valor acordado. O valor real em dinheiro (ACV) geralmente carrega prêmios mais baratos do que o custo de reposição, e é por isso que muitas pessoas acabam com seu tipo de opção de liquidação de custos de perda. Para um carro, o ACV seria definido como "valor justo de mercado" ou o custo de um carro novo menos a depreciação.
Por exemplo, se um carro fosse $ 20.000 novo, e um segurado o totalizasse depois de possuÃ-lo por alguns anos, eles não receberiam os $ 20.000 completos, mas sim um valor menor, talvez apenas $ 10.000 ou até menos, dependendo da idade. .
A cobertura de custos de reposição, por outro lado, é uma opção superior de liquidação de custos de perda para os proprietários. Apesar de mais caro, pagará o que for necessário para substituir o seu imóvel danificado por outro do mesmo tipo e condição, dentro dos limites da apólice.
A opção de liquidação de custos de perda de valor acordada é normalmente reservada para itens exclusivos ou itens de alto valor onde o valor não pode ser facilmente avaliado. Por exemplo, se você estiver segurando uma moeda rara ou uma pintura cara, você e a seguradora terão que concordar sobre o valor do item no momento da assinatura da apólice, que é o que você receberá se for destruÃdo. Muitas vezes, uma avaliação independente satisfará esse requisito.
Destaques
Os prêmios mais caros geralmente estão vinculados ao custo de reposição e não à opção de valor real em dinheiro.
A terceira opção é a opção de valor acordado, que requer um avaliador independente para ajudar a seguradora e o segurado a chegarem a um acordo sobre o valor do objeto segurado.
Existem três opções de liquidação de sinistros oferecidas pelas seguradoras: valor acordado, valor de custo de reposição e valor de custo real.
