Couverture des paiements médicaux (MedPay)
La couverture des paiements médicaux, ou MedPay, est généralement un élément supplémentaire d'une police d'assurance automobile standard qui couvre les blessures que vous ou vos passagers subissez dans un accident de voiture. MedPay vous couvre, peu importe qui a causé l'accident. Elle vous couvre également si vous êtes blessé alors que vous roulez dans la voiture de quelqu'un d'autre ou si vous êtes blessé par un véhicule à moteur alors que vous êtes à pied, à vélo ou en utilisant les transports en commun comme l'autobus ou le train.
Lorsque vous recherchez des moyens de réduire votre prime d'assurance automobile,. vous pourriez être tenté de supprimer la couverture des frais médicaux de votre police. Après tout, cela n'est peut-être pas nécessaire dans votre état, mais cette couverture facultative souvent mal comprise peut vous être utile lorsque vous en avez le plus besoin. Il peut être utilisé pour compléter une couverture d'assurance maladie existante.
Qu'est-ce que la couverture des paiements médicaux ?
En un mot, la couverture des paiements médicaux paie les frais médicaux jusqu'à votre limite de couverture pour vous et tous les passagers à bord de votre véhicule en cas d'accident, quelle que soit la personne en faute. Votre couverture médicale se déplace avec vous (à pied, à vélo avec un ami ou dans les transports en commun, dans l'état ou à l'extérieur), ainsi qu'avec vos véhicules assurés, quel que soit le conducteur. Il ne comporte aucune franchise ni quote-part.
Vous pensez peut-être que votre couverture de responsabilité civile pour les dommages corporels couvrira ces dépenses, mais cette couverture n'intervient que pour couvrir les blessures des parties dans un autre véhicule à la suite d'un accident responsable. Il ne vous couvre pas. Bien que la couverture de responsabilité civile pour dommages corporels d'un autre conducteur puisse vous aider si vous êtes blessé dans un accident causé par un autre conducteur assuré, cela peut prendre des mois à sa compagnie d'assurance automobile pour payer vos factures médicales. Votre assurance maladie peut payer, mais de nombreux plans de soins de santé ont des franchises et des quotes-parts élevées qui peuvent étirer les finances jusqu'au point de rupture avant que le règlement de l'assurance avec le conducteur responsable ne soit atteint.
Avec MedPay, vous pouvez obtenir une couverture immédiate pour vous aider à payer les frais médicaux auxquels vous ou vos passagers êtes confrontés après un accident. De plus, votre couverture médicale peut également vous protéger si vous êtes heurté par une voiture alors que vous êtes à pied ou si vous êtes passager dans un autre véhicule.
Comment fonctionne MedPay sur l'assurance auto ?
La beauté de MedPay est qu'il intervient généralement rapidement pour payer vos factures médicales, votre franchise d'assurance maladie et vos copays, jusqu'aux limites de la police. Il couvre également d'autres frais que votre police d'assurance maladie pourrait ne pas payer, notamment les frais d'ambulance, la chiropratique, les soins dentaires, les prothèses et, dans le pire des cas, les frais funéraires.
Contrairement à la couverture de responsabilité, les limites de la police MedPay ne font pas référence à la limite de couverture totale disponible, mais plutôt au montant disponible pour chaque personne blessée couverte. Par exemple, si vous avez une limite MedPay de 5 000 $ et que vous, votre conjoint et vos deux enfants êtes blessés dans un accident de voiture, chacun de vous pourrait percevoir jusqu'à 5 000 $ de couverture MedPay pour un total de 20 000 $. Cependant, votre assureur ne paiera pas les mêmes factures dans le cadre de votre couverture MedPay et de votre couverture responsabilité civile.
La couverture des paiements médicaux peut être particulièrement importante pour les conducteurs sans assurance maladie. Cependant, MedPay ne doit pas être utilisé comme substitut à une couverture santé. Vous devez souscrire une assurance responsabilité civile automobile pour souscrire à MedPay, et vous devez être blessé dans un accident lié à l'automobile pour l'utiliser.
Que couvre MedPay ?
Si vous envisagez d'acheter une couverture médicale, vous vous demandez probablement quelles protections vous obtiendrez. Voici quelques-unes des couvertures fournies par MedPay :
Soins médicaux : Votre MedPay peut couvrir les frais médicaux et les frais d'hospitalisation.
Franchises et quote-part de l'assurance soins de santé : L'un des principaux avantages de la couverture des paiements médicaux est qu'elle peut vous permettre d'utiliser votre couverture d'assurance maladie existante sans débours. MedPay peut couvrir tout co-paiement pour vos visites chez le médecin, ainsi que votre franchise d'assurance maladie, jusqu'à la limite de la police.
Soins médicaux d'urgence : MedPay n'intervient pas seulement pour les bilans de santé après l'accident. Il peut couvrir le coût d'un voyage en ambulance ou des services médicaux d'urgence, qui sont souvent coûteux mais essentiels si vous ou l'un de vos passagers êtes gravement blessé dans l'accident.
Diagnostics et traitements spécifiques : La couverture des paiements médicaux couvre également les services qui vous aident à déterminer l'étendue de vos blessures, comme les radiographies, ou les traitements nécessaires à votre guérison, comme la chirurgie et la thérapie.
La couverture des paiements médicaux peut vous aider financièrement, vous ou vos passagers, si l'un d'entre vous est blessé dans un accident de voiture.
En quoi MedPay est-il différent de PIP
Si vous vivez dans l'un des 12 États «sans faute» (Floride, Hawaï, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Dakota du Nord, Pennsylvanie et Utah), les avantages de MedPay peuvent vous sembler familiers . En effet, la couverture MedPay est très similaire à la couverture de protection contre les blessures personnelles (PIP). La couverture PIP est généralement obligatoire dans les états sans faute.
La couverture PIP fonctionne de la même manière que MedPay, payant les frais médicaux après un accident de voiture. Mais la couverture PIP va généralement plus loin que MedPay, couvrant des choses comme le remboursement du salaire si vous devez vous absenter du travail à cause de vos blessures.
Combien coûte la couverture des paiements médicaux ?
La prime pour MedPay est généralement assez faible et les prestations que vous pouvez recevoir d'une seule réclamation peuvent valoir la tranquillité d'esprit financière.
"Par exemple, si votre assurance maladie a une franchise de 1 000 $, une quote-part de 20 % et que vous avez une réclamation médicale de 5 000 $ suite à un accident, avec votre assurance maladie, vous paierez généralement 1 800 $ de votre poche", déclare Christy Moulton Perry, directeur du produit. direction de Great Northwest Insurance Co. « Mais avec votre MedPay, vous paieriez 0 $ de votre poche. C'est une grande différence.
Malgré les arguments convaincants en faveur de MedPay, près d'un conducteur de State Farm sur quatre choisit de le décliner dans les États où il est proposé, selon le porte-parole de la société, Kip Diggs. Ceux qui choisissent de renoncer à la couverture peuvent soit se permettre de s'assurer eux-mêmes pour le coût des articles couverts par MedPay, soit sont prêts à assumer le risque d'éventuels frais médicaux remboursables en cas d'accident.
Mais Perry dit qu'une décision plus intelligente pour beaucoup serait d'augmenter la couverture des niveaux standard de 1 000 $ à 5 000 $ jusqu'à 10 000 $ ou plus. Selon l'agent Shawn Wainwright de Brown & Brown Insurance en Floride, le coût pour passer de 2 000 $ à 10 000 $ en MedPay sur une police d'assurance automobile Travelers est d'environ 10 $ par an.
«Aller jusqu'à 50 000 $ ou même 100 000 $ coûte généralement très, très peu et peut en valoir la peine», déclare Perry. «Je connais un cas où la conductrice n'avait que 5 000 $ (MedPay) et a eu un accident grave dans lequel elle a été invalide pendant une longue période. Un an et demi après son accident, son crédit avait été ruiné parce qu'elle avait toutes les factures d'hôpital qu'elle ne pouvait pas payer. Même si l'autre compagnie d'assurance automobile a reconnu sa responsabilité, elle a dû attendre que toute la réclamation soit fermée avant de pouvoir obtenir ce recouvrement.
Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre les dommages corporels et les frais médicaux ?
La partie responsabilité civile pour dommages corporels de votre assurance auto ne paie les frais médicaux que si vous causez un accident. Dans ce cas, elle intervient pour couvrir les frais médicaux qui en résultent pour l'autre conducteur et ses passagers. Cependant, cela ne couvre pas vos propres frais médicaux ni ceux de vos passagers. Pour cette protection, vous devrez examiner la couverture des paiements médicaux (MedPay) ou la protection contre les blessures personnelles (PIP), selon votre état.
Avez-vous besoin d'une couverture médicale sur l'assurance automobile ?
Cela dépend de l'état dans lequel vous vivez. Si vous résidez dans l'un des 12 États sans faute, vous serez probablement légalement tenu de souscrire une couverture PIP. Les lois des États varient et certaines peuvent exiger MedPay. Mais dans d'autres États, MedPay est facultatif. Cependant, le faible coût de MedPay en fait un complément intéressant à votre police d'assurance automobile existante.
Quel est le montant de la couverture MedPay ?
Le montant de la couverture MedPay que vous devriez envisager de porter dépend de vos besoins spécifiques. L'augmentation de vos limites de couverture MedPay s'accompagne généralement d'un faible coût, il peut donc être judicieux de transporter plus que ce dont vous pensez avoir besoin. Parler à un agent d'assurance agréé peut vous aider à déterminer le montant approprié de la couverture des paiements médicaux pour vos besoins spécifiques.
Ai-je besoin de MedPay si j'ai une assurance maladie ?
Avoir une couverture médicale même si vous avez une assurance maladie est souvent une bonne idée, surtout si vous avez une franchise d'assurance maladie élevée ou des quotes-parts coûteuses. Votre MedPay peut suffire à couvrir votre franchise d'assurance maladie et vos quotes-parts afin que vous puissiez utiliser votre assurance maladie sans frais pour vous-même. De plus, MedPay s'étend à vos passagers, c'est donc un bon moyen de protéger tout le monde dans votre véhicule. Parler à un agent agréé de votre situation spécifique peut être utile pour déterminer le niveau MedPay qui vous convient.
Points forts
MedPay est complémentaire à votre assurance santé ; laquelle est la couverture primaire dépend de votre police d'assurance maladie.
La couverture des paiements médicaux (MedPay) est un complément à l'assurance automobile qui couvre les dépenses liées aux accidents de la route.
MedPay vous couvre, vous et tous les passagers de votre véhicule, tous les piétons que vous pourriez blesser, et vous-même si vous roulez en tant que passager dans un autre véhicule ou si vous êtes blessé par un véhicule en tant que piéton, cycliste ou passager des transports en commun.
