Покрытие медицинских платежей (MedPay)

Страхование медицинских платежей, или MedPay, обычно является дополнительным компонентом стандартного полиса автострахования, который покрывает травмы, полученные вами или вашими пассажирами в результате автомобильной аварии. MedPay покрывает вас независимо от того, кто стал причиной аварии. Она также распространяется на вас, если вы получили травму, когда ехали в чужой машине, или если вы получили травму в результате столкновения с автомобилем, когда вы шли пешком, ехали на велосипеде или пользовались общественным транспортом, таким как автобус или поезд.

При поиске способов снизить страховой взнос на автомобиль у вас может возникнуть соблазн исключить покрытие медицинских платежей из вашего полиса. В конце концов, это может не требоваться в вашем штате, но это часто неправильно понимаемое дополнительное покрытие может оказаться полезным для вас, когда оно вам нужно больше всего. Его можно использовать в качестве дополнения к существующему медицинскому страхованию.

Что такое покрытие медицинских платежей?

В двух словах, страховое покрытие медицинских платежей оплачивает медицинские счета в пределах вашего лимита покрытия для вас и любых пассажиров, находящихся в вашем автомобиле, в случае аварии, независимо от того, кто виноват. Ваша медицинская страховка перемещается вместе с вами (пешком, с другом или в общественном транспорте, в пределах штата или за его пределами), а также с вашими застрахованными транспортными средствами, независимо от того, кто находится за рулем. В нем нет франшизы или доплаты.

Вы можете подумать, что ваше страхование ответственности за телесные повреждения покроет эти расходы, но это покрытие действует только для покрытия травм сторон в другом транспортном средстве в результате аварии по вине. Это не покрывает вас. В то время как страхование ответственности другого водителя за телесные повреждения может помочь, если вы получили травму в результате аварии, вызванной другим застрахованным водителем, их страховой компании могут потребоваться месяцы для оплаты ваших медицинских счетов. Ваша медицинская страховка может окупиться, но многие планы медицинского обслуживания имеют высокие франшизы и доплаты, которые могут растянуть финансы до предела, прежде чем будет достигнуто страховое соглашение с виновным водителем.

С MedPay вы можете получить немедленное покрытие, чтобы помочь оплатить любые медицинские счета, с которыми вы или ваши пассажиры столкнулись после аварии. Кроме того, ваша медицинская страховка может защитить вас, если вы попадете под машину, когда вы находитесь пешком или в качестве пассажира в другом транспортном средстве.

Как MedPay работает с автострахованием?

Прелесть MedPay заключается в том, что он, как правило, быстро срабатывает для оплаты ваших медицинских счетов, франшизы медицинского страхования и доплат, вплоть до лимитов полиса. Он также покрывает другие наличные расходы, которые может не покрыть ваша страховка, в том числе расходы на скорую помощь, хиропрактику, стоматологию, протезирование и, в худшем случае, расходы на похороны.

В отличие от покрытия ответственности, лимиты полиса MedPay относятся не к общему доступному лимиту покрытия, а к сумме, доступной для каждого застрахованного пострадавшего. Например, если у вас есть лимит MedPay в размере 5000 долларов США, и вы, ваш супруг и двое ваших детей получили травмы в автокатастрофе, каждый из вас может получить до 5000 долларов США в качестве страхового покрытия MedPay, что в сумме составляет 20 000 долларов США. Однако ваша страховая компания не будет оплачивать одни и те же счета как в рамках MedPay, так и в рамках страхового покрытия ответственности.

Покрытие медицинских выплат может быть особенно важным для водителей без медицинской страховки. Однако MedPay не следует использовать в качестве замены медицинского страхования. Чтобы приобрести MedPay, вы должны иметь страхование ответственности за автомобиль, и вы должны получить травму в результате дорожно-транспортного происшествия, чтобы использовать его.

Что покрывает MedPay?

Если вы подумываете о страховании медицинских выплат, вам, вероятно, интересно, какую защиту вы получите. Вот некоторые из страховых случаев, которые предоставляет MedPay:

• Медицинское обслуживание: MedPay может покрывать расходы на врачей и больничные расходы.

• Франшизы и доплаты по медицинскому страхованию: Огромным преимуществом покрытия медицинских платежей является то, что оно позволяет вам использовать существующее медицинское страхование без личных затрат. MedPay может покрывать любую доплату за ваши визиты к врачу, а также франшизу вашей медицинской страховки в пределах лимита полиса.

• Экстренная медицинская помощь: MedPay не просто проводит осмотры после аварии. Он может покрыть расходы на поездку на машине скорой помощи или услуги неотложной медицинской помощи, которые часто дороги, но имеют решающее значение, если вы или кто-либо из ваших пассажиров серьезно пострадали в результате аварии.

• Конкретная диагностика и лечение. Покрытие медицинских выплат также покрывает услуги, которые помогут вам определить степень ваших травм, такие как рентген, или лечение, необходимое для вашего выздоровления, такое как хирургия и терапия.

Покрытие медицинских выплат может иметь большое значение для финансовой помощи вам или вашим пассажирам, если кто-либо из вас пострадает в автомобильной аварии.

Чем MedPay отличается от PIP

Если вы живете в одном из 12 штатов «без вины» (Флорида, Гавайи, Канзас, Кентукки, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Дакота, Пенсильвания и Юта), преимущества MedPay могут показаться вам знакомыми. . Это связано с тем, что покрытие MedPay очень похоже на страхование от травм (PIP). Покрытие PIP, как правило, является обязательным в нормальных состояниях.

Покрытие PIP работает аналогично MedPay, оплачивая медицинские расходы после автомобильной аварии. Но покрытие PIP, как правило, шире, чем MedPay, покрывая такие вещи, как возмещение заработной платы, если вам приходится пропускать работу из-за травм.

Сколько стоит покрытие медицинских платежей?

Премия за MedPay, как правило, довольно низкая, и выгоды, которые вы можете получить всего за одно заявление, могут стоить финансового спокойствия.

«Например, если в вашей медицинской страховке есть франшиза в размере 1000 долларов США, доплата в размере 20% и у вас есть медицинская претензия в размере 5000 долларов США в результате несчастного случая, с вашей медицинской страховкой вы обычно платите 1800 долларов США из своего кармана», — говорит Кристи Моултон Перри, директор по продукту. руководство Great Northwest Insurance Co. «Но с вашим MedPay вы бы заплатили 0 долларов из своего кармана. Это большая разница».

По словам представителя компании Кипа Диггса, несмотря на убедительные аргументы в пользу MedPay, почти каждый четвертый водитель совхоза отказывается от нее в штатах, где она предлагается. Те, кто решит отказаться от покрытия, могут либо позволить себе застраховать стоимость предметов, покрываемых MedPay, либо готовы взять на себя риск возможных личных медицинских расходов в случае несчастного случая.

Но Перри говорит, что для многих более разумным шагом было бы увеличить страховое покрытие со стандартных уровней в 1000–5000 долларов до 10 000 долларов и более. По словам агента Шона Уэйнрайта из Brown & Brown Insurance во Флориде, стоимость перехода с 2000 до 10 000 долларов в MedPay по автополису Travelers составляет около 10 долларов в год.

«Доход до 50 000 или даже 100 000 долларов обычно стоит очень, очень мало и может того стоить», — говорит Перри. «Я знаю один случай, когда у водителя было всего 5000 долларов (MedPay) и она попала в серьезную аварию, в которой она долгое время была инвалидом. Через полтора года после несчастного случая ее кредит был испорчен, потому что у нее были все больничные счета, которые она не могла оплатить. Несмотря на то, что другая страховая компания признала свою ответственность, ей пришлось ждать, пока весь иск будет закрыт, прежде чем она смогла получить возмещение».

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между телесными повреждениями и медицинскими выплатами?

Часть ответственности за телесные повреждения вашего автострахования оплачивает только медицинские счета, если вы стали причиной несчастного случая. В этом случае он вмешивается, чтобы покрыть медицинские расходы другого водителя и его пассажиров. Однако он не покрывает ваши собственные медицинские счета или счета ваших пассажиров. Для этой защиты вам нужно будет посмотреть на покрытие медицинских платежей (MedPay) или защиту от травм (PIP), в зависимости от вашего штата.

Вам нужно медицинское страхование автомобиля?

Это зависит от штата, в котором вы живете. Если вы являетесь резидентом одного из 12 штатов без вины, вы, вероятно, будете обязаны иметь страховое покрытие PIP. Законы штатов различаются, и некоторые из них могут требовать MedPay. Но в других штатах MedPay не является обязательным. Тем не менее, низкая стоимость MedPay делает ее привлекательным дополнением к вашему существующему полису автострахования.

Какой размер страхового покрытия MedPay у меня должен быть?

Размер страхового покрытия MedPay, который вам следует учитывать, зависит от ваших конкретных потребностей. Увеличение лимитов покрытия MedPay обычно сопряжено с небольшими затратами, поэтому может иметь смысл иметь при себе больше, чем, по вашему мнению, вам нужно. Разговор с лицензированным страховым агентом может помочь вам определить надлежащую сумму покрытия медицинских платежей для ваших конкретных потребностей.

Нужен ли мне MedPay, если у меня есть медицинская страховка?

Страхование медицинских платежей, даже если у вас есть медицинская страховка, часто является хорошей идеей, особенно если у вас есть высокая франшиза по медицинскому страхованию или дорогие доплаты. Вашего MedPay может быть достаточно, чтобы покрыть франшизу и доплаты по медицинскому страхованию, чтобы вы могли пользоваться своей медицинской страховкой без личных затрат. Кроме того, MedPay распространяется на ваших пассажиров, так что это хороший способ защитить всех в вашем автомобиле. Разговор с лицензированным агентом о вашей конкретной ситуации может помочь определить правильный уровень MedPay для вас.

Особенности

• MedPay дополняет вашу медицинскую страховку; какой из них является основным, зависит от вашего полиса медицинского страхования.

• Страхование медицинских выплат (MedPay) является дополнением к автострахованию, которое покрывает расходы, связанные с дорожно-транспортными происшествиями.

• MedPay покрывает вас и любых пассажиров в вашем автомобиле, любых пешеходов, которых вы можете травмировать, и вас, если вы едете в качестве пассажира в другом транспортном средстве или получили травму от транспортного средства в качестве пешехода, велосипедиста или водителя общественного транспорта.