Medicinsk betalningstäckning (MedPay)

Medicinsk betalningsskydd, eller MedPay, är vanligtvis en tilläggskomponent i en vanlig bilförsäkring som täcker skador som du eller dina passagerare får i en bilolycka. MedPay täcker dig oavsett vem som orsakade kraschen. Det täcker också dig om du skadas när du åker i någon annans bil eller om du skadas av ett motorfordon när du går, cyklar eller använder kollektivtrafik som buss eller tåg.

När du letar efter sätt att sänka din bilförsäkringspremie kan du bli frestad att ta bort täckningen för medicinska betalningar från din försäkring. Trots allt kanske det inte krävs i ditt tillstånd, men denna ofta missförstådda valfria täckning kan vara till hjälp för dig när du behöver den som mest. Det kan användas för att komplettera befintligt sjukförsäkringsskydd.

Vad är täckning för medicinska betalningar?

I ett nötskal, täcker medicinska betalningar medicinska räkningar upp till din täckningsgräns för dig och alla passagerare som åker i ditt fordon i händelse av en olycka, oavsett vem som är skyldig. Ditt medicinska betalningsskydd följer med dig (promenader, åker med en vän eller på kollektivtrafik, in-state eller out), såväl som med dina försäkrade fordon, oavsett vem som kör. Det medför ingen självrisk eller kopia.

Du kanske tror att ditt ansvarsskydd för kroppsskada kommer att täcka dessa utgifter, men det täckningen träder bara in för att täcka skador på parter i ett annat fordon från en olycka med ett fel. Det täcker dig inte. Medan en annan förares ansvarsförsäkring för kroppsskada kan hjälpa om du skadas i en olycka som en annan försäkrad förare orsakade, kan det ta månader för deras bilförsäkringsbolag att betala dina medicinska räkningar. Din sjukförsäkring kan betala, men många hälsovårdsplaner har höga självrisker och copays som kan sträcka ekonomin till bristningsgränsen innan försäkringsuppgörelsen med den felande föraren uppnås.

Med MedPay kan du få omedelbar täckning för att betala alla medicinska räkningar som du eller dina passagerare möter efter en olycka. Dessutom kan dina medicinska betalningar skydda dig om du blir påkörd av en bil när du är till fots eller en passagerare i ett annat fordon också.

Hur fungerar MedPay på bilförsäkringar?

Det fina med MedPay är att det generellt sett kommer in snabbt för att betala dina medicinska räkningar, sjukförsäkringsavdrag och copays, upp till policygränserna. Det täcker också andra självkostnadskostnader som din hälsoförsäkring kanske inte betalar, inklusive ambulansavgifter, kiropraktik, tandvård, proteser och, i värsta fall, begravningskostnader.

Till skillnad från ansvarstäckning hänvisar MedPay-försäkringsgränserna inte till den totala tillgängliga täckningsgränsen, utan istället till det tillgängliga beloppet för varje skyddad skadad individ. Till exempel, om du har en MedPay-gräns på 5 000 USD och du, din make och dina två barn skadas i en bilolycka, kan var och en av er samla in upp till 5 000 USD i MedPay-täckning för totalt 20 000 USD. Din försäkringsgivare kommer dock inte att betala samma räkningar under både din MedPay och ansvarsförsäkring.

Täckning för medicinska betalningar kan vara särskilt viktigt för förare utan sjukförsäkring. MedPay bör dock inte användas som ersättning för hälsoskydd. Du måste ha bilansvarsskydd för att köpa MedPay, och du måste skadas i en bilrelaterad olycka för att kunna använda den.

Vad täcker MedPay?

Om du funderar på att köpa medicinska betalningar, undrar du förmodligen vilket skydd du kommer att få. Här är några av de täckningar som MedPay tillhandahåller:

• Sjukvård: Din MedPay kan täcka kostnaderna för läkare och sjukhuskostnader.

• Självrisker och co-pays för sjukvårdsförsäkringar: En stor fördel med täckning av medicinska betalningar är att den kan tillåta dig att använda ditt befintliga sjukförsäkringsskydd utan egenkostnad. MedPay kan täcka eventuella medbetalningar för dina läkarbesök, plus din självrisk för din sjukförsäkring, upp till försäkringsgränsen.

• Akuutsjukvård: MedPay går inte bara in för kontroller efter olyckan. Det kan täcka kostnaderna för en ambulansresa eller akutsjukvård, som ofta är dyra men kritiska om du eller någon av dina passagerare skadas svårt i olyckan.

• Specifik diagnostik och behandlingar: Täckning för medicinska betalningar omfattar även tjänster som hjälper dig att avgöra omfattningen av dina skador, som röntgenstrålar eller behandlingar som krävs för att du ska läka, som operation och terapi.

Täckning för medicinska betalningar kan räcka långt för att ekonomiskt hjälpa dig eller dina passagerare om någon av er skadas i en bilolycka.

Hur skiljer sig MedPay från PIP

Om du bor i en av de 12 "no-fault"-staterna (Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania och Utah), kan fördelarna med MedPay låta bekanta . Det beror på att MedPay-täckningen är mycket lik den personliga skadeskyddsskyddet (PIP). PIP-täckning är i allmänhet obligatorisk i felfria stater.

PIP-täckning fungerar på samma sätt som MedPay, och betalar för medicinska kostnader efter en bilolycka. Men PIP-täckningen är generellt sett längre än MedPay, och täcker saker som löneersättning om du måste missa arbete på grund av dina skador.

Hur mycket kostar medicinska betalningar?

Premien för MedPay är generellt sett ganska låg och de förmåner du kan få från bara ett anspråk kan vara värt den ekonomiska sinnesfriden.

"Till exempel, om din sjukförsäkring har en självrisk på 1 000 USD, en 20 % återbetalning och du har ett medicinskt anspråk på 5 000 USD från en olycka, med din sjukförsäkring skulle du vanligtvis betala 1 800 USD ur fickan", säger Christy Moulton Perry, produktchef ledning för Great Northwest Insurance Co. “Men med din MedPay skulle du betala $0 ur fickan. Det är en stor skillnad.”

Trots de övertygande argumenten till förmån för MedPay väljer nästan en av fyra State Farm-förare att tacka nej till det i stater där det erbjuds, enligt företagets talesman Kip Diggs. De som väljer att avstå från täckningen har antingen råd att självförsäkra sig för kostnaden för föremål som omfattas av MedPay eller är villiga att ta på sig risken för eventuella sjukvårdskostnader i händelse av en olycka.

Men Perry säger att ett smartare drag för många skulle vara att öka täckningen från standardnivåerna på $1 000 till $5 000 upp till $10 000 eller mer. Kostnaden för att flytta från $2 000 till $10 000 i MedPay på en resenärers bilpolicy är cirka $10 per år, enligt agenten Shawn Wainwright från Brown & Brown Insurance i Florida.

"Att gå upp till $50 000 eller till och med $100 000 kostar vanligtvis väldigt, väldigt lite och kan vara värt det", säger Perry. "Jag känner till ett fall där föraren bara hade 5 000 dollar (MedPay) och hade en allvarlig olycka där hon var handikappad under en lång tid. Ett och ett halvt år efter hennes olycka hade hennes kredit förstörts eftersom hon hade alla sjukhusräkningar som hon inte kunde betala. Även om det andra bilförsäkringsbolaget erkänt ansvar, var hon tvungen att vänta på att hela skadeanmälan skulle avslutas innan hon kunde få den återvinningen."

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan kroppsskada och medicinska betalningar?

Den kroppsskada ansvarsdelen av din bilförsäkring betalar endast för medicinska räkningar om du orsakar en olycka. I så fall träder den in för att täcka de medicinska utgifterna för den andra föraren och deras passagerare. Det täcker dock inte dina egna medicinska räkningar eller dina passagerares. För det skyddet måste du titta på medicinsk betalningstäckning (MedPay) eller personskadeskydd (PIP), beroende på din stat.

Behöver du sjukförsäkring på bilförsäkring?

Det beror på i vilket tillstånd du bor. Om du är bosatt i en av de 12 delstaterna utan fel, kommer du sannolikt att vara juridiskt skyldig att bära PIP-täckning. Statliga lagar varierar, och vissa kan kräva MedPay. Men i andra stater är MedPay valfritt. Den låga kostnaden för MedPay gör det dock till ett attraktivt tillägg till din befintliga bilförsäkring.

Hur mycket MedPay-täckning ska jag ha?

Mängden MedPay-täckning du bör överväga att bära beror på dina specifika behov. Att öka dina MedPay-täckningsgränser kommer vanligtvis med en låg kostnad så det kan vara vettigt att bära mer än du tror att du behöver. Att prata med en licensierad försäkringsagent kan hjälpa dig att bestämma rätt mängd medicinska betalningar för dina specifika behov.

Behöver jag MedPay om jag har sjukförsäkring?

Att bära medicinska betalningar även om du har en sjukförsäkring är ofta en bra idé, särskilt om du har en hög självrisk för sjukförsäkring eller dyra betalningar. Din MedPay kan räcka för att täcka din sjukförsäkrings självrisk och copays så att du kan använda din sjukförsäkring utan egenkostnad för dig själv. Dessutom sträcker sig MedPay till dina passagerare, så det är ett bra sätt att skydda alla i ditt fordon. Att prata med en licensierad agent om din specifika situation kan vara till hjälp för att bestämma rätt MedPay-nivå för dig.

Höjdpunkter

• MedPay är ett komplement till din sjukförsäkring; vilken som är primärt täckning beror på din sjukförsäkring.

• Medicinsk betalningsskydd (MedPay) är ett tillägg till bilförsäkring som täcker utgifter relaterade till fordonsolyckor.

• MedPay täcker dig och alla passagerare i ditt fordon, alla fotgängare du kan skada, och dig – om du åker som passagerare i ett annat fordon eller skadas av ett fordon som fotgängare, cyklist eller kollektivtrafikförare.