Cobertura de pagamentos médicos (MedPay)
A cobertura de pagamentos médicos, ou MedPay, é normalmente um componente suplementar de uma apólice de seguro auto padrão que cobre lesões que você ou seus passageiros sofrem em um acidente de carro. O MedPay cobre você, não importa quem causou o acidente. Também cobre você se você se machucar ao andar no carro de outra pessoa ou se você se machucar por um veículo motorizado enquanto estiver a pé, andando de bicicleta ou usando transporte público, como ônibus ou trem.
Ao procurar maneiras de reduzir o prêmio do seu seguro de carro,. você pode ficar tentado a remover a cobertura de pagamentos médicos de sua apólice. Afinal, pode não ser necessário em seu estado, mas essa cobertura opcional muitas vezes incompreendida pode ser útil quando você mais precisar. Pode ser usado para complementar a cobertura de seguro de saúde existente.
O que é a cobertura de pagamentos médicos?
Em poucas palavras, a cobertura de pagamentos médicos paga as contas médicas até o limite de cobertura para você e todos os passageiros que viajam em seu veículo em caso de acidente, independentemente de quem seja o culpado. Sua cobertura de pagamentos médicos se move com você (a pé, andando com um amigo ou em transporte público, dentro ou fora do estado), bem como com seus veículos segurados, independentemente de quem estiver dirigindo. Não carrega franquia ou co-pagamento.
Você pode pensar que sua cobertura de responsabilidade por lesões corporais cobrirá essas despesas, mas essa cobertura apenas cobre lesões de partes em outro veículo de um acidente por culpa. Não cobre você. Embora a cobertura de responsabilidade por lesão corporal de outro motorista possa ajudar se você for ferido em um acidente causado por outro motorista segurado, pode levar meses para que a companhia de seguros do carro pague suas contas médicas. Seu seguro de saúde pode pagar, mas muitos planos de saúde têm franquias altas e co-pagamentos que podem esticar as finanças até o ponto de ruptura antes que o acordo do seguro com o motorista culpado seja alcançado.
Com o MedPay, você pode obter cobertura imediata para ajudar a pagar quaisquer contas médicas que você ou seus passageiros enfrentarem após um acidente. Além disso, sua cobertura de pagamentos médicos pode protegê-lo se você for atropelado por um carro enquanto estiver a pé ou um passageiro em outro veículo também.
Como funciona o MedPay no seguro automóvel?
A beleza do MedPay é que ele geralmente entra em ação rapidamente para pagar suas contas médicas, franquia de seguro de saúde e co-pagamentos, até os limites da apólice. Ele também cobre outros custos diretos que sua apólice de saúde pode não pagar, incluindo taxas de ambulância, quiropraxia, odontologia, próteses e, na pior das hipóteses, despesas funerárias.
Ao contrário da cobertura de responsabilidade, os limites da apólice MedPay não se referem ao limite total de cobertura disponível, mas ao valor disponível para cada indivíduo ferido coberto. Por exemplo, se você tiver um limite MedPay de US$ 5.000 e você, seu cônjuge e seus dois filhos forem feridos em um acidente de carro, cada um de vocês poderá receber até US$ 5.000 em cobertura MedPay, totalizando US$ 20.000. No entanto, sua seguradora não pagará as mesmas contas sob a cobertura do MedPay e de responsabilidade.
A cobertura de pagamentos médicos pode ser especialmente importante para motoristas sem seguro de saúde. No entanto, o MedPay não deve ser usado como substituto da cobertura de saúde. Você deve ter cobertura de responsabilidade automotiva para comprar o MedPay e precisa se ferir em um acidente relacionado a automóveis para usá-lo.
O que o MedPay cobre?
Se você está pensando em comprar cobertura de pagamentos médicos, provavelmente está se perguntando quais proteções obterá. Aqui estão algumas das coberturas que a MedPay oferece:
Cuidados médicos: Seu MedPay pode cobrir os custos de médicos e despesas hospitalares.
Franquias e co-pagamentos do seguro de saúde: um grande benefício da cobertura de pagamentos médicos é que ela pode permitir que você use sua cobertura de seguro de saúde existente sem custos diretos. O MedPay pode cobrir quaisquer co-pagamentos para suas consultas médicas, além de sua franquia de seguro de saúde, até o limite da apólice.
Atendimento médico de emergência: a MedPay não se limita a fazer check-ups após o acidente. Pode cobrir o custo de uma viagem de ambulância ou serviços médicos de emergência, que geralmente são caros, mas críticos se você ou algum de seus passageiros se machucar gravemente no acidente.
Diagnósticos e tratamentos específicos: a cobertura de pagamentos médicos também cobre serviços para ajudá-lo a determinar a extensão de seus ferimentos, como raios-X ou tratamentos necessários para sua recuperação, como cirurgia e terapia.
A cobertura de pagamentos médicos pode ajudar você ou seus passageiros financeiramente se algum de vocês se machucar em um acidente de carro.
Como o MedPay é diferente do PIP
Se você mora em um dos 12 estados “sem culpa” (Flórida, Havaí, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Dakota do Norte, Pensilvânia e Utah), os benefícios do MedPay podem parecer familiares . Isso ocorre porque a cobertura do MedPay é muito semelhante à cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP). A cobertura PIP é geralmente obrigatória em estados sem falhas.
A cobertura do PIP funciona de forma semelhante ao MedPay, pagando as despesas médicas após um acidente automobilístico. Mas a cobertura do PIP geralmente é mais abrangente do que o MedPay, cobrindo coisas como reembolso de salário se você precisar faltar ao trabalho por causa de seus ferimentos.
Quanto custa a cobertura de pagamentos médicos?
O prêmio do MedPay é geralmente bastante baixo e os benefícios que você pode receber de apenas uma solicitação podem valer a pena para a tranquilidade financeira.
“Por exemplo, se o seu seguro de saúde tem uma franquia de US$ 1.000, um co-pagamento de 20% e você tem uma indenização médica de US$ 5.000 por acidente, com seu seguro de saúde você normalmente pagaria US$ 1.800 do próprio bolso”, diz Christy Moulton Perry, diretora de produtos. administração da Great Northwest Insurance Co. “Mas com o seu MedPay, você pagaria US$ 0 do seu bolso. Essa é uma grande diferença.”
Apesar dos argumentos convincentes a favor do MedPay, quase um em cada quatro motoristas da State Farm optam por recusá-lo nos estados onde é oferecido, de acordo com o porta-voz da empresa Kip Diggs. Aqueles que optarem por renunciar à cobertura podem se dar ao luxo de se auto-segurar para o custo dos itens cobertos pelo MedPay ou estão dispostos a assumir o risco de possíveis despesas médicas em caso de acidente.
Mas Perry diz que uma jogada mais inteligente para muitos seria aumentar a cobertura dos níveis padrão de US$ 1.000 para US$ 5.000 até US$ 10.000 ou mais. O custo para passar de US$ 2.000 para US$ 10.000 no MedPay em uma apólice de automóvel da Travelers é de cerca de US$ 10 por ano, de acordo com o agente Shawn Wainwright, da Brown & Brown Insurance, na Flórida.
“Chegar a US$ 50.000 ou até US$ 100.000 geralmente custa muito, muito pouco e pode valer a pena”, diz Perry. “Conheço um caso em que a motorista tinha apenas US$ 5.000 (MedPay) e sofreu um grave acidente em que ficou inválida por um longo tempo. Um ano e meio depois do acidente, seu crédito foi arruinado porque ela tinha todas as contas do hospital que não podia pagar. Mesmo que a outra companhia de seguros de automóveis reconhecesse a responsabilidade, ela teve que esperar que toda a reclamação fosse encerrada antes que ela pudesse obter essa recuperação. ”
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre lesão corporal e pagamentos médicos?
A parte de responsabilidade por lesão corporal do seu seguro automóvel só paga as despesas médicas se você causar um acidente. Nesse caso, ele intervém para cobrir as despesas médicas resultantes para o outro motorista e seus passageiros. No entanto, não cobre suas próprias contas médicas ou as de seus passageiros. Para essa proteção, você precisará consultar a cobertura de pagamentos médicos (MedPay) ou a proteção contra danos pessoais (PIP), dependendo do seu estado.
Você precisa de cobertura médica no seguro de carro?
Depende do estado em que você mora. Se você for residente de um dos 12 estados sem culpa, provavelmente será legalmente obrigado a ter cobertura PIP. As leis estaduais variam e algumas podem exigir o MedPay. Mas em outros estados, o MedPay é opcional. No entanto, o baixo custo do MedPay o torna uma adição atraente à sua apólice de seguro auto existente.
Quanta cobertura MedPay devo ter?
A quantidade de cobertura MedPay que você deve considerar levar depende de suas necessidades específicas. Aumentar seus limites de cobertura do MedPay geralmente vem com um custo baixo, então pode fazer sentido transportar mais do que você acha que precisa. Conversar com um agente de seguros licenciado pode ajudá-lo a determinar a quantidade adequada de cobertura de pagamentos médicos para suas necessidades específicas.
Preciso do MedPay se tiver seguro de saúde?
Carregar cobertura de pagamentos médicos, mesmo se você tiver seguro de saúde, geralmente é uma boa ideia, especialmente se você tiver uma franquia de seguro de saúde alta ou copays caros. Seu MedPay pode ser suficiente para cobrir a franquia e os co-pagamentos do seu seguro de saúde, para que você possa usar seu seguro de saúde sem custos diretos para você. Além disso, o MedPay se estende aos seus passageiros, por isso é uma boa maneira de proteger todos em seu veículo. Conversar com um agente licenciado sobre sua situação específica pode ser útil para determinar o nível de MedPay certo para você.
##Destaques
MedPay é complementar ao seu seguro saúde; qual é a cobertura primária depende de sua apólice de seguro de saúde.
A cobertura de pagamentos médicos (MedPay) é um complemento do seguro automóvel que cobre despesas relacionadas a acidentes veiculares.
O MedPay cobre você e quaisquer passageiros em seu veículo, quaisquer pedestres que você possa ferir e você – se estiver viajando como passageiro em outro veículo ou for ferido por um veículo como pedestre, ciclista ou passageiro de transporte público.
