Cobertura de pagos médicos (MedPay)
La cobertura de pagos médicos, o MedPay, suele ser un componente complementario de una póliza de seguro de automóvil estándar que cubre las lesiones que usted o sus pasajeros sufran en un accidente automovilístico. MedPay lo cubre sin importar quién causó el accidente. También lo cubre si se lesiona mientras viaja en el automóvil de otra persona o si se lesiona con un vehículo motorizado mientras camina, anda en bicicleta o usa el transporte público, como un autobús o un tren.
Al buscar formas de reducir la prima de su seguro de automóvil,. puede verse tentado a eliminar la cobertura de pagos médicos de su póliza. Después de todo, es posible que no se requiera en su estado, pero esta cobertura opcional, a menudo mal entendida, podría serle útil cuando más la necesite. Se puede utilizar para complementar la cobertura de seguro de salud existente.
¿Qué es la cobertura de pagos médicos?
En pocas palabras, la cobertura de pagos médicos paga las facturas médicas hasta el límite de su cobertura para usted y cualquier pasajero que viaje en su vehículo en caso de accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Su cobertura de pagos médicos se mueve con usted (caminando, viajando con un amigo o en transporte público, dentro o fuera del estado), así como con sus vehículos asegurados, independientemente de quién conduzca. No lleva deducible ni copago.
Puede pensar que su cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales cubrirá esos gastos, pero esa cobertura solo interviene para cubrir las lesiones de las partes en otro vehículo por un accidente culposo. No te cubre. Si bien la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de otro conductor puede ayudar si usted se lesiona en un accidente causado por otro conductor asegurado, la compañía de seguros de su automóvil puede tardar meses en pagar sus facturas médicas. Su seguro de salud puede pagar, pero muchos planes de atención médica tienen deducibles y copagos altos que pueden estirar las finanzas hasta el punto de ruptura antes de que se llegue a un acuerdo de seguro con el conductor culpable.
Con MedPay, puede obtener cobertura inmediata para ayudar a pagar cualquier factura médica que usted o sus pasajeros enfrenten después de un accidente. Además, su cobertura de pagos médicos también puede protegerlo si lo atropella un automóvil mientras viaja a pie o si es un pasajero en otro vehículo.
¿Cómo funciona MedPay en el seguro de automóviles?
La belleza de MedPay es que generalmente se activa rápidamente para pagar sus facturas médicas, el deducible y los copagos del seguro médico, hasta los límites de la póliza. También cubre otros gastos de bolsillo que su póliza de salud podría no pagar, incluidos los gastos de ambulancia, quiropráctica, odontología, prótesis y, en el peor de los casos, gastos funerarios.
A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, los límites de la póliza de MedPay no se refieren al límite de cobertura total disponible, sino a la cantidad disponible para cada individuo lesionado cubierto. Por ejemplo, si tiene un límite de MedPay de $5,000 y usted, su cónyuge y sus dos hijos resultan lesionados en un accidente automovilístico, cada uno de ustedes podría cobrar hasta $5,000 en cobertura de MedPay para un total de $20,000. Sin embargo, su aseguradora no pagará las mismas facturas bajo su MedPay y su cobertura de responsabilidad civil.
La cobertura de pagos médicos puede ser especialmente importante para los conductores sin seguro médico. Sin embargo, MedPay no debe utilizarse como sustituto de la cobertura de salud. Debe tener cobertura de responsabilidad civil para automóviles para poder comprar MedPay, y debe estar lesionado en un accidente automovilístico para poder usarla.
¿Qué cubre MedPay?
Si está considerando comprar cobertura de pagos médicos, probablemente se esté preguntando qué protecciones obtendrá. Estas son algunas de las coberturas que ofrece MedPay:
Atención médica: Tu MedPay puede cubrir el costo de los médicos y los gastos de hospital.
Deducibles y copagos del seguro de atención médica: Un gran beneficio de la cobertura de pagos médicos es que puede permitirle usar su cobertura de seguro médico existente sin costos de bolsillo. MedPay podría cubrir los copagos de sus visitas al médico, más el deducible de su seguro de atención médica, hasta el límite de la póliza.
Atención médica de emergencia: MedPay no solo interviene para los chequeos después del accidente. Puede cubrir el costo de un viaje en ambulancia o servicios médicos de emergencia, que a menudo son costosos pero críticos si usted o alguno de sus pasajeros resultan gravemente heridos en el accidente.
Diagnósticos y tratamientos específicos: La cobertura de pagos médicos también cubre servicios para ayudarlo a determinar el alcance de sus lesiones, como radiografías o tratamientos necesarios para que sane, como cirugía y terapia.
La cobertura de pagos médicos puede ser de gran ayuda financiera para usted o sus pasajeros si alguno de ustedes resulta herido en un accidente automovilístico.
¿En qué se diferencia MedPay de PIP?
Si vive en uno de los 12 estados "sin culpa" (Florida, Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah), los beneficios de MedPay pueden sonarle familiares. . Esto se debe a que la cobertura de MedPay es muy similar a la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). La cobertura PIP es generalmente obligatoria en los estados sin culpa.
La cobertura PIP funciona de manera similar a MedPay, pagando los gastos médicos después de un accidente automovilístico. Pero la cobertura de PIP generalmente tiene más alcance que MedPay, ya que cubre cosas como el reembolso del salario si tiene que faltar al trabajo debido a sus lesiones.
¿Cuánto cuesta la cobertura de pagos médicos?
La prima de MedPay es generalmente bastante baja y los beneficios que puede recibir de un solo reclamo pueden valer la pena para su tranquilidad financiera.
“Por ejemplo, si su seguro de salud tiene un deducible de $1,000, un copago del 20 % y tiene un reclamo médico de $5,000 por un accidente, con su seguro de salud normalmente pagaría $1,800 de su bolsillo”, dice Christy Moulton Perry, directora de producto. administración de Great Northwest Insurance Co. “Pero con su MedPay, pagaría $0 de su bolsillo. Esa es una gran diferencia”.
A pesar de los convincentes argumentos a favor de MedPay, casi uno de cada cuatro conductores de State Farm opta por rechazarlo en los estados donde se ofrece, según el vocero de la compañía, Kip Diggs. Quienes opten por renunciar a la cobertura pueden permitirse autoasegurarse por el costo de los artículos cubiertos por MedPay o están dispuestos a asumir el riesgo de posibles gastos médicos de bolsillo en caso de accidente.
Pero Perry dice que una medida más inteligente para muchos sería aumentar la cobertura desde los niveles estándar de $1,000 a $5,000 hasta $10,000 o más. El costo de pasar de $2,000 a $10,000 en MedPay en una póliza de automóvil de Travelers es de alrededor de $10 por año, según el agente Shawn Wainwright de Brown & Brown Insurance en Florida.
“Subir a $50,000 o incluso $100,000 por lo general cuesta muy, muy poco y puede valer la pena”, dice Perry. “Conozco un caso en el que la conductora solo tenía $ 5,000 (MedPay) y tuvo un accidente grave en el que quedó incapacitada durante mucho tiempo. Un año y medio después de su accidente, su crédito se arruinó porque tenía todas las facturas del hospital que no podía pagar. A pesar de que la otra compañía de seguros de automóviles reconoció la responsabilidad, tuvo que esperar a que se cerrara todo el reclamo antes de poder obtener esa recuperación”.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre lesiones corporales y pagos médicos?
La porción de responsabilidad por lesiones corporales de su seguro de automóvil solo paga las facturas médicas si causa un accidente. En ese caso, interviene para cubrir los gastos médicos resultantes para el otro conductor y sus pasajeros. Sin embargo, no cubre sus propias facturas médicas ni las de sus pasajeros. Para esa protección, deberá consultar la cobertura de pagos médicos (MedPay) o la protección contra lesiones personales (PIP), según su estado.
¿Necesita cobertura médica en el seguro de automóvil?
Depende del estado en el que vivas. Si usted es residente de uno de los 12 estados sin culpa, probablemente se le exija legalmente que tenga cobertura PIP. Las leyes estatales varían y algunas pueden requerir MedPay. Pero en otros estados, MedPay es opcional. Sin embargo, el bajo costo de MedPay lo convierte en una adición atractiva a su póliza de seguro de automóvil existente.
¿Cuánta cobertura de MedPay debo tener?
La cantidad de cobertura de MedPay que debe considerar tener depende de sus necesidades específicas. El aumento de los límites de cobertura de MedPay generalmente tiene un costo bajo, por lo que puede tener sentido llevar más de lo que cree que necesita. Hablar con un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a determinar la cantidad adecuada de cobertura de pagos médicos para sus necesidades específicas.
¿Necesito MedPay si tengo seguro médico?
Tener cobertura de pagos médicos, incluso si tiene un seguro de atención médica, suele ser una buena idea, especialmente si tiene un deducible de seguro médico alto o copagos elevados. Su MedPay podría ser suficiente para cubrir el deducible y los copagos de su seguro de salud, de modo que pueda usar su seguro de salud sin costo alguno para usted. Además, MedPay se extiende a sus pasajeros, por lo que es una buena manera de proteger a todos en su vehículo. Hablar con un agente con licencia sobre su situación específica podría ser útil para determinar el nivel de MedPay adecuado para usted.
Reflejos
MedPay es complementario a su seguro de salud; cuál es la cobertura primaria depende de su póliza de seguro de salud.
La cobertura de pagos médicos (MedPay) es un complemento al seguro de auto que cubre los gastos relacionados con accidentes vehiculares.
MedPay lo cubre a usted y a los pasajeros de su vehículo, a los peatones que pueda lastimar y a usted, si viaja como pasajero en otro vehículo o si un vehículo lo lesiona como peatón, ciclista o pasajero del transporte público.
