Medicinsk betalingsdækning (MedPay)
Medicinsk betalingsdækning, eller MedPay, er typisk en supplerende komponent i en standard bilforsikring, der dækker skader, som du eller dine passagerer pådrager sig i en bilulykke. MedPay dækker dig, uanset hvem der forårsagede styrtet. Den dækker også, hvis du kommer til skade, mens du kører i en andens bil, eller hvis du kommer til skade af et motorkøretøj, mens du er til fods, cykler eller bruger offentlig transport såsom bus eller tog.
Når du søger efter måder at sænke din bilforsikringspræmie på, kan du blive fristet til at fjerne medicinske betalinger fra din police. Når alt kommer til alt, er det måske ikke påkrævet i din stat, men denne ofte misforståede valgfri dækning kan være nyttig for dig, når du har mest brug for den. Det kan bruges til at supplere eksisterende sygeforsikringsdækning.
Hvad er dækning af medicinske betalinger?
I en nøddeskal betaler lægebetalingsdækning lægeregninger op til din dækningsgrænse for dig og alle passagerer, der kører i dit køretøj i tilfælde af en ulykke, uanset hvem der er skyld i. Din dækning af lægebetalinger flytter med dig (gå, køre med en ven eller på offentlig transport, in-state eller out), såvel som med dine forsikrede køretøjer, uanset hvem der kører. Det medfører ingen selvrisiko eller egenbetaling.
Du tror måske, at din ansvarsdækning for kropsskade vil dække disse udgifter, men den dækning træder kun ind for at dække skader på parter i et andet køretøj fra en fejlulykke. Det dækker dig ikke. Mens en anden chaufførs ansvarsdækning for personskade kan hjælpe, hvis du kommer til skade i en ulykke, som en anden forsikret chauffør forårsagede, kan det tage måneder for deres bilforsikringsselskab at betale dine lægeregninger. Din sygeforsikring kan betale sig, men mange sundhedsordninger har høje selvrisikoer og selvbetalinger, der kan strække økonomien til bristepunktet, før forsikringsforliget med den fejlbehæftede chauffør er nået.
Med MedPay kan du få øjeblikkelig dækning for at hjælpe med at betale eventuelle medicinske regninger, du eller dine passagerer står over for efter en ulykke. Derudover kan din medicinske dækning beskytte dig, hvis du også bliver ramt af en bil, mens du er til fods eller en passager i et andet køretøj.
Hvordan virker MedPay på bilforsikring?
Skønheden ved MedPay er, at det generelt går hurtigt i gang med at betale dine lægeregninger, sygeforsikringsfradrag og selvbetalinger, op til politikkens grænser. Den dækker også andre egenbetalingsomkostninger, som din sundhedsforsikring måske ikke betaler, herunder ambulancegebyrer, kiropraktik, tandlæge, proteser og i værste fald udgifter til begravelse.
I modsætning til ansvarsdækning refererer MedPay-forsikringsgrænserne ikke til den samlede tilgængelige dækningsgrænse, men i stedet til det tilgængelige beløb for hver dækket skadet person. For eksempel, hvis du har en MedPay-grænse på $5.000, og du, din ægtefælle og dine to børn kommer til skade i en bilulykke, kan I hver især indsamle op til $5.000 i MedPay-dækning for i alt $20.000. Dit forsikringsselskab vil dog ikke betale de samme regninger under både din MedPay- og ansvarsdækning.
Lægebetalingsdækning kan være særlig vigtig for chauffører uden sundhedsforsikring. MedPay bør dog ikke bruges som erstatning for helbredsdækning. Du skal bære autoansvarsdækning for at købe MedPay, og du skal komme til skade i en bilrelateret ulykke for at bruge den.
Hvad dækker MedPay?
Hvis du overvejer at købe dækning for medicinske betalinger, spekulerer du sikkert på, hvilken beskyttelse du får. Her er nogle af de dækninger, som MedPay tilbyder:
Lægebehandling: Din MedPay kan dække udgifter til læger og hospitalsudgifter.
Sygeforsikringsfradrag og co-pays: En stor fordel ved dækning af medicinske betalinger er, at det kan give dig mulighed for at bruge din eksisterende sygeforsikringsdækning uden egen regning. MedPay kan dække eventuelle egenbetalinger for dine lægebesøg, plus din sygeforsikrings selvrisiko, op til policegrænsen.
Lygehjælp: MedPay træder ikke kun til kontrol efter ulykken. Det kan dække udgifterne til en ambulancetur eller akutmedicinske tjenester, som ofte er dyre, men kritiske, hvis du eller nogen af dine passagerer kommer hårdt til skade i ulykken.
Specifikke diagnostik og behandlinger: Medicinske betalinger dækker også tjenester, der hjælper dig med at bestemme omfanget af dine skader, såsom røntgenstråler eller behandlinger, der er nødvendige for, at du kan helbrede, såsom kirurgi og terapi.
Dækning af medicinske betalinger kan hjælpe dig eller dine passagerer økonomisk, hvis nogen af jer kommer til skade i en bilulykke.
Hvordan adskiller MedPay sig fra PIP
Hvis du bor i en af de 12 "no-fault"-stater (Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania og Utah), kan fordelene ved MedPay lyde bekendt . Det skyldes, at MedPay-dækningen minder meget om personlig skadesbeskyttelse (PIP). PIP-dækning er generelt obligatorisk i tilstande uden fejl.
PIP-dækning fungerer på samme måde som MedPay og betaler for lægeudgifter efter en bilulykke. Men PIP-dækning er generelt længere ude end MedPay, og dækker ting som lønrefusion, hvis du bliver nødt til at gå glip af arbejde på grund af dine skader.
Hvor meget koster dækning af medicinske betalinger?
Præmien for MedPay er generelt ret lav, og de fordele, du kan modtage fra kun én skade, kan være den økonomiske ro i sindet værd.
"For eksempel, hvis din sygeforsikring har en fradragsberettiget $1.000, en 20% egenbetaling, og du har en $5.000 medicinsk erstatning fra en ulykke, med din sygeforsikring vil du typisk betale $1.800 ud af lommen," siger Christy Moulton Perry, produktdirektør ledelse for Great Northwest Insurance Co. "Men med din MedPay ville du betale $0 ud af lommen. Det er en stor forskel.”
På trods af de overbevisende argumenter til fordel for MedPay, vælger næsten hver fjerde State Farm-chauffør at afslå det i stater, hvor det tilbydes, ifølge virksomhedens talsmand Kip Diggs. De, der vælger at give afkald på dækningen, har enten råd til selv at forsikre sig for omkostningerne ved varer, der er dækket under MedPay, eller er villige til at påtage sig risikoen for eventuelle lægeudgifter i tilfælde af en ulykke.
Men Perry siger, at et smartere træk for mange ville være at øge dækningen fra standardniveauerne på $1.000 til $5.000 op til $10.000 eller mere. Prisen for at flytte fra $2.000 til $10.000 i MedPay på en rejsendes bilpolitik er omkring $10 om året, ifølge agent Shawn Wainwright fra Brown & Brown Insurance i Florida.
"At gå op til $50.000 eller endda $100.000 koster normalt meget, meget lidt og kan være det værd," siger Perry. "Jeg kender et tilfælde, hvor chaufføren kun havde $5.000 (MedPay) og havde en alvorlig ulykke, hvor hun var invalideret i lang tid. Halvandet år efter hendes ulykke var hendes kredit blevet ødelagt, fordi hun havde alle de hospitalsregninger, hun ikke kunne betale. Selvom det andet bilforsikringsselskab erkendte ansvar, måtte hun vente på, at hele kravet blev lukket, før hun kunne få den inddrivelse.”
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem kropsskade og medicinske betalinger?
Ansvarsdelen for personskade i din bilforsikring betaler kun for lægeregninger, hvis du forårsager en ulykke. I så fald træder den ind for at dække de deraf følgende lægeudgifter for den anden chauffør og deres passagerer. Det dækker dog ikke dine egne lægeregninger eller dine passagerers. For den beskyttelse skal du se på dækning af medicinske betalinger (MedPay) eller personskadebeskyttelse (PIP), afhængigt af din stat.
Har du brug for lægedækning på bilforsikring?
Det afhænger af den stat, du bor i. Hvis du er bosiddende i en af de 12 ikke-fejlstater, vil du sandsynligvis være juridisk forpligtet til at bære PIP-dækning. Statens love varierer, og nogle kan kræve MedPay. Men i andre stater er MedPay valgfrit. Men de lave omkostninger ved MedPay gør det til en attraktiv tilføjelse til din eksisterende bilforsikring.
Hvor meget MedPay-dækning skal jeg have?
Mængden af MedPay-dækning, du bør overveje, afhænger af dine specifikke behov. Forøgelse af dine MedPay-dækningsgrænser kommer normalt med en lav pris, så det kan give mening at medbringe mere, end du tror, du har brug for. At tale med en autoriseret forsikringsagent kan hjælpe dig med at bestemme den korrekte mængde af medicinske betalinger, der dækker dine specifikke behov.
Har jeg brug for MedPay, hvis jeg har en sundhedsforsikring?
Det er ofte en god idé at bære medicinske betalinger, selvom du har en sundhedsforsikring, især hvis du har en høj sygeforsikrings fradragsberettigelse eller dyre copays. Din MedPay kan være nok til at dække din sygeforsikrings selvrisiko og selvbetalinger, så du kan bruge din sygeforsikring uden at betale for dig selv. Plus, MedPay udvides til dine passagerer, så det er en god måde at beskytte alle i dit køretøj. At tale med en autoriseret agent om din specifikke situation kan være nyttigt for at bestemme det rigtige MedPay-niveau for dig.
Højdepunkter
MedPay er et supplement til din sygeforsikring; hvilken der er primær dækning afhænger af din sygeforsikring.
Medicinsk betalingsdækning (MedPay) er en tilføjelse til bilforsikring, der dækker udgifter i forbindelse med køretøjsulykker.
MedPay dækker dig og alle passagerer i dit køretøj, alle fodgængere, du måtte skade, og dig – hvis du kører som passager i et andet køretøj eller kommer til skade af et køretøj som fodgænger, cykelrytter eller offentlig transportkører.
