Copertura dei pagamenti medici (MedPay)
La copertura dei pagamenti medici, o MedPay, è in genere una componente supplementare di una polizza assicurativa auto standard che copre i danni subiti da te o dai tuoi passeggeri in un incidente d'auto. MedPay ti copre, indipendentemente da chi ha causato l'incidente. Ti copre anche se sei ferito mentre guidi nell'auto di qualcun altro o se sei ferito da un veicolo a motore mentre sei a piedi, in bicicletta o utilizzando i mezzi pubblici come autobus o treno.
Quando cerchi modi per ridurre il premio dell'assicurazione auto,. potresti essere tentato di rimuovere la copertura dei pagamenti medici dalla tua polizza. Dopotutto, potrebbe non essere richiesto nel tuo stato, ma questa copertura opzionale spesso fraintesa potrebbe esserti utile quando ne hai più bisogno. Può essere utilizzato per integrare la copertura assicurativa sanitaria esistente.
Che cos'è la copertura dei pagamenti medici?
In poche parole, la copertura dei pagamenti medici paga le spese mediche fino al limite di copertura per te e per tutti i passeggeri che viaggiano nel tuo veicolo in caso di incidente, indipendentemente da chi sia la colpa. La copertura delle tue spese mediche si sposta con te (camminare, guidare con un amico o sui mezzi pubblici, all'interno o all'esterno dello stato), nonché con i tuoi veicoli assicurati, indipendentemente da chi guida. Non comporta franchigia o copay.
Potresti pensare che la tua copertura per responsabilità per lesioni personali coprirà tali spese, ma quella copertura interviene solo per coprire le lesioni delle parti in un altro veicolo a causa di un incidente con colpa. Non ti copre. Mentre la copertura di responsabilità civile per lesioni personali di un altro conducente può aiutare se sei ferito in un incidente causato da un altro conducente assicurato, potrebbero essere necessari mesi prima che la loro compagnia di assicurazione auto paghi le tue spese mediche. La tua assicurazione sanitaria potrebbe pagare, ma molti piani sanitari hanno franchigie e copay elevati che possono allungare le finanze fino al punto di rottura prima che venga raggiunto l'accordo assicurativo con l'autista in colpa.
Con MedPay, puoi ottenere una copertura immediata per aiutare a pagare le spese mediche che tu o i tuoi passeggeri dovete affrontare dopo un incidente. Inoltre, la copertura dei pagamenti medici può proteggerti se vieni investito da un'auto mentre sei a piedi o anche da un passeggero in un altro veicolo.
Come funziona MedPay sull'assicurazione auto?
Il bello di MedPay è che generalmente si attiva rapidamente per pagare le spese mediche, l'assicurazione sanitaria deducibile e copay, fino ai limiti della polizza. Copre anche altri costi diretti che la tua polizza sanitaria potrebbe non pagare, comprese le spese di ambulanza, chiropratica, dentistica, protesi e, nel peggiore dei casi, le spese funebri.
A differenza della copertura della responsabilità civile, i limiti della polizza MedPay non si riferiscono al limite di copertura totale disponibile, ma all'importo disponibile per ogni individuo infortunato coperto. Ad esempio, se hai un limite di $ 5.000 MedPay e tu, il tuo coniuge e i tuoi due figli siete feriti in un incidente automobilistico, ognuno di voi potrebbe raccogliere fino a $ 5.000 nella copertura MedPay per un totale di $ 20.000. Tuttavia, il tuo assicuratore non pagherà le stesse bollette sia nell'ambito della tua copertura MedPay che della responsabilità.
La copertura dei pagamenti medici può essere particolarmente importante per i conducenti senza assicurazione sanitaria. Tuttavia, MedPay non deve essere utilizzato come sostituto della copertura sanitaria. Devi avere una copertura di responsabilità automobilistica per acquistare MedPay e devi essere ferito in un incidente automobilistico per usarlo.
Cosa copre MedPay?
Se stai pensando di acquistare una copertura per i pagamenti medici, probabilmente ti starai chiedendo quali protezioni otterrai. Ecco alcune delle coperture offerte da MedPay:
Cure mediche: Il tuo MedPay può coprire i costi dei medici e delle spese ospedaliere.
Deducibili e co-paga dell'assicurazione sanitaria: Un enorme vantaggio della copertura dei pagamenti medici è che può consentirti di utilizzare la copertura assicurativa sanitaria esistente senza costi diretti. MedPay potrebbe coprire eventuali co-pagamenti per le visite mediche, oltre alla franchigia dell'assicurazione sanitaria, fino al limite della polizza.
Cure mediche di emergenza: MedPay non si limita a fare i controlli dopo l'incidente. Può coprire il costo di un viaggio in ambulanza o di servizi medici di emergenza, che sono spesso costosi ma critici se tu o uno dei tuoi passeggeri rimanete gravemente feriti nell'incidente.
Diagnostica e trattamenti specifici: la copertura dei pagamenti medici copre anche i servizi per aiutarti a determinare l'entità delle lesioni, come i raggi X, o i trattamenti necessari per la tua guarigione, come la chirurgia e la terapia.
La copertura dei pagamenti medici può fare molto per aiutare finanziariamente te o i tuoi passeggeri se qualcuno di voi viene ferito in un incidente d'auto.
In che modo MedPay è diverso da PIP
Se vivi in uno dei 12 stati "senza colpa" (Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania e Utah), i vantaggi di MedPay potrebbero sembrare familiari . Questo perché la copertura MedPay è molto simile alla copertura per la protezione dalle lesioni personali (PIP). La copertura PIP è generalmente obbligatoria negli stati senza colpa.
La copertura PIP funziona in modo simile a MedPay, pagando le spese mediche dopo un incidente automobilistico. Ma la copertura PIP è generalmente più ampia rispetto a MedPay, coprendo cose come il rimborso del salario se devi perdere il lavoro a causa di infortuni.
Quanto costa la copertura delle spese mediche?
Il premio per MedPay è generalmente piuttosto basso e i vantaggi che potresti ricevere da un solo reclamo potrebbero valere la tranquillità finanziaria.
"Ad esempio, se la tua assicurazione sanitaria ha una franchigia di $ 1.000, una copay del 20% e hai una richiesta medica di $ 5.000 a causa di un incidente, con la tua assicurazione sanitaria in genere pagherai $ 1.800 di tasca tua", afferma Christy Moulton Perry, direttore del prodotto gestione per Great Northwest Insurance Co. “Ma con il tuo MedPay, pagheresti $ 0 di tasca tua. Questa è una grande differenza".
Nonostante le convincenti argomentazioni a favore di MedPay, quasi un conducente su quattro di State Farm sceglie di rifiutarlo negli stati in cui viene offerto, secondo il portavoce dell'azienda Kip Diggs. Coloro che scelgono di rinunciare alla copertura possono permettersi di autoassicurarsi per il costo degli articoli coperti da MedPay o sono disposti ad assumersi il rischio di possibili spese mediche vive in caso di incidente.
Ma Perry afferma che una mossa più intelligente per molti sarebbe aumentare la copertura dai livelli standard di $ 1.000 a $ 5.000 fino a $ 10.000 o più. Secondo l'agente Shawn Wainwright della Brown & Brown Insurance in Florida, il costo per passare da $ 2.000 a $ 10.000 in MedPay su una polizza automobilistica Travellers è di circa $ 10 all'anno.
"Salire fino a $ 50.000 o anche $ 100.000 di solito costa molto, molto poco e può valerne la pena", afferma Perry. “Conosco un caso in cui l'autista aveva solo $ 5.000 (MedPay) e ha avuto un grave incidente in cui è rimasta disabile per molto tempo. Un anno e mezzo dopo il suo incidente, il suo credito era stato rovinato perché aveva tutte le spese ospedaliere che non poteva pagare. Anche se l'altra compagnia di assicurazioni auto ha riconosciuto la responsabilità, ha dovuto aspettare che l'intero reclamo fosse chiuso prima di poter ottenere quel recupero".
Domande frequenti
Qual è la differenza tra lesioni personali e spese mediche?
La parte relativa alla responsabilità per lesioni personali della tua assicurazione auto paga solo le spese mediche se causi un incidente. In tal caso, interviene a coprire le spese mediche risultanti per l'altro conducente e i suoi passeggeri. Tuttavia, non copre le tue spese mediche o quelle dei tuoi passeggeri. Per tale protezione, dovrai prendere in considerazione la copertura dei pagamenti medici (MedPay) o la protezione per lesioni personali (PIP), a seconda del tuo stato.
Hai bisogno di una copertura medica sull'assicurazione auto?
Dipende dallo stato in cui vivi. Se risiedi in uno dei 12 stati senza colpa, probabilmente sarai legalmente obbligato a portare la copertura PIP. Le leggi statali variano e alcune potrebbero richiedere MedPay. Ma in altri stati, MedPay è facoltativo. Tuttavia, il basso costo di MedPay lo rende un'aggiunta interessante alla tua polizza assicurativa auto esistente.
Quanta copertura MedPay dovrei avere?
L'importo della copertura MedPay che dovresti considerare di trasportare dipende dalle tue esigenze specifiche. L'aumento dei limiti di copertura MedPay di solito ha un costo basso, quindi potrebbe avere senso trasportare più di quanto pensi di aver bisogno. Parlare con un agente assicurativo autorizzato può aiutarti a determinare l'importo corretto della copertura dei pagamenti medici per le tue esigenze specifiche.
Ho bisogno di MedPay se ho un'assicurazione sanitaria?
Portare la copertura dei pagamenti medici anche se si dispone di un'assicurazione sanitaria è spesso una buona idea, soprattutto se si dispone di una franchigia assicurativa elevata o di copay costosi. Il tuo MedPay potrebbe essere sufficiente per coprire la franchigia dell'assicurazione sanitaria e i copays in modo da poter utilizzare la tua assicurazione sanitaria senza costi diretti per te stesso. Inoltre, MedPay si estende ai tuoi passeggeri, quindi è un buon modo per proteggere tutti nel tuo veicolo. Parlare con un agente autorizzato della tua situazione specifica potrebbe essere utile per determinare il livello MedPay giusto per te.
Mette in risalto
MedPay è complementare alla tua assicurazione sanitaria; quale sia la copertura primaria dipende dalla polizza di assicurazione sanitaria.
La copertura dei pagamenti medici (MedPay) è un'aggiunta all'assicurazione auto che copre le spese relative agli incidenti stradali.
MedPay copre te e tutti i passeggeri nel tuo veicolo, tutti i pedoni che potresti ferire e tu, se stai viaggiando come passeggero in un altro veicolo o sei ferito da un veicolo come pedone, ciclista o conducente dei mezzi pubblici.
