Club d'épargne
Qu'est-ce qu'un club d'épargne ?
Un club d'épargne est un type de compte bancaire dans lequel le titulaire du compte effectue des contributions régulières vers un objectif prédéterminé. Un exemple typique est ce qu'on appelle les clubs de Noël,. dans lesquels le client fait des contributions régulières tout au long de l'année et retire le montant épargné avant les vacances de Noël .
Ces clubs sont généralement des comptes bancaires à court terme créés par une coopérative de crédit ou une banque pour aider leurs clients à épargner pendant une période déterminée. Les clubs d'épargne, comme un club de Noël, liés aux institutions financières impliquent souvent diverses incitations conçues pour encourager leurs clients à donner suite aux contributions prévues. Par exemple, se retirer prématurément du club d'épargne pourrait entraîner la perte des intérêts accumulés antérieurement.
Comment fonctionnent les clubs d'épargne
Les clubs d'épargne peuvent être établis avec diverses conditions et restrictions. Cependant, ils partagent généralement un calendrier dans lequel le déposant doit effectuer des dépôts réguliers avant qu'une date spécifiée ne soit atteinte. Cette date est généralement associée à un objectif d'épargne, comme des vacances prévues ou la saison des achats des Fêtes.
Si vous n'avez pas accès à un véritable club de Noël ou de vacances, vous pouvez mettre un montant spécifique dans un CD à intérêt élevé et lui permettre de croître pendant une période de temps spécifiée.
Les dépôts sont souvent tirés du revenu d'emploi du déposant, par exemple par le biais d'une déduction de ses dépôts sur la paie. Ce faisant, les clients peuvent s'assurer qu'ils progressent régulièrement vers leur objectif d'épargne avec une date de fin.
Club d'épargne vs compte d'épargne
Les comptes de club d'épargne peuvent offrir des intérêts légèrement plus élevés qu'un compte d'épargne typique. Cependant, elles impliquent souvent des pénalités pour retrait prématuré de fonds ou défaut de versement d'une contribution prévue. Par conséquent, la performance financière réelle du compte dépendra de la mesure dans laquelle le déposant adhère au programme prévu, comme un club de vacances .
Les familles peuvent utiliser des clubs d'épargne informels pour enseigner aux enfants et aux adolescents la littératie financière et la valeur de l'épargne.
Dans certains cas, le terme "club d'épargne" peut être utilisé pour décrire un compte joint impliquant plus de deux titulaires de compte. Ces circonstances relativement rares peuvent être utilisées dans des situations où un groupe de personnes souhaite épargner ensemble pour une dépense partagée, comme des vacances en groupe. Dans ce cas, les membres déposeront généralement le même montant sur le compte à des intervalles de temps définis, par exemple une fois par mois.
Selon qu'il s'agit ou non d'une banque traditionnelle, ces types de clubs d'épargne informels peuvent, en fait, n'impliquer aucun paiement d'intérêts. Au lieu de cela, ils pourraient être utilisés en privé par des personnes qui souhaitent « ranger » des fonds pour une utilisation future.
Exemple d'un club d'épargne
Disons que deux personnes, Justice et Sklyer, économisent pour des vacances prévues de longue date à Hawaï. Le couple a décidé d'ouvrir un compte bancaire de club d'épargne un an à l'avance pour aider à financer leur voyage. Étant donné que leur club d'épargne particulier consiste à épargner pour des vacances, il est communément appelé compte de club de vacances .
Selon les termes de leur compte de club de vacances, ils acceptent de déposer chacun 50 $ par mois pendant 12 mois, du 1er janvier au 31 décembre. En déposant leur argent à la banque,. ils peuvent gagner des intérêts sur leurs dépôts. Cependant, ils s'exposent également à des pénalités s'ils retirent leurs fonds avant la date de fin du 31 décembre. De même, ils sont pénalisés s'ils omettent de verser l'une de leurs cotisations mensuelles prévues.
Peu de temps après le 31 décembre, Justice et Skyler reçoivent un chèque par la poste pour les fonds qu'ils ont économisés, ainsi que les intérêts gagnés au cours de l'année. Avec ces économies en main, ils peuvent financer leurs vacances sans dépendre de la dette de consommation.
Points forts
La plupart des clubs d'épargne sont offerts par les coopératives de crédit.
Les exemples courants incluent les clubs de Noël et les clubs de vacances axés sur l'épargne pour les vacances d'hiver et d'été.
Bien que la plupart des clubs d'épargne soient administrés à l'aide de comptes bancaires, certains clubs d'épargne informels peuvent également être créés, auquel cas aucun intérêt n'est perçu sur les dépôts.
Un club d'épargne est un type de compte bancaire créé pour aider à épargner en vue d'une future dépense spécifique.
