Littératie financière

Qu'est-ce que la littératie financière ?

La littératie financière est la capacité de comprendre et d'utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, la budgétisation et l'investissement. La littératie financière est le fondement de votre relation avec l'argent, et c'est un parcours d'apprentissage tout au long de la vie. Plus vous commencerez tôt, mieux vous vous en sortirez, car l'éducation est la clé du succès en matière d'argent.

Poursuivez votre lecture pour découvrir comment vous pouvez acquérir des connaissances financières et être capable de naviguer dans les eaux difficiles mais critiques des finances personnelles. Et lorsque vous vous serez éduqué, essayez de transmettre vos connaissances à votre famille et à vos amis. Beaucoup de gens trouvent les questions d'argent intimidantes, mais ils ne doivent pas l'être, alors diffusez les connaissances en informant et en guidant.

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Comprendre la littératie financière

Au cours des dernières décennies, les produits et services financiers sont devenus de plus en plus répandus dans la société. Alors que les générations précédentes d'Américains ont peut-être acheté des biens principalement en espèces, divers produits de crédit sont populaires aujourd'hui, tels que les cartes de crédit et de débit et les virements électroniques. En effet, une enquête de 2019 de la Federal Reserve Bank de San Francisco a montré que les consommateurs préféraient les paiements en espèces dans seulement 22% des transactions, privilégiant les cartes de débit pour 42% et les cartes de crédit pour 29%.

D'autres produits, tels que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, l'assurance maladie et les comptes de placement autogérés,. ont également pris de l'importance. Cela a rendu encore plus impératif pour les individus de comprendre comment les utiliser de manière responsable.

Bien que de nombreuses compétences puissent relever de la littératie financière, les exemples populaires incluent la budgétisation des ménages, l'apprentissage de la gestion et du remboursement des dettes et l'évaluation des compromis entre différents produits de crédit et d'investissement. Ces compétences nécessitent souvent au moins une connaissance pratique des principaux concepts financiers, tels que les intérêts composés et la valeur temporelle de l'argent.

Compte tenu de l'importance de la finance dans la société moderne, le manque de littératie financière peut être très préjudiciable à la réussite financière à long terme d'un individu. Malheureusement, des recherches ont montré que l'analphabétisme financier est très courant, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) l'attribuant à 66 % des Américains.

Être financièrement analphabète peut conduire à un certain nombre de pièges, comme être plus susceptible d'accumuler un fardeau de la dette insoutenable, soit par de mauvaises décisions de dépenses, soit par un manque de préparation à long terme. Ceci, à son tour, peut entraîner un mauvais crédit, une faillite, une saisie immobilière et d'autres conséquences négatives.

Heureusement, il existe désormais plus de ressources que jamais pour ceux qui souhaitent se renseigner sur le monde de la finance. Un de ces exemples est la Financial Literacy and Education Commission, parrainée par le gouvernement, qui offre une gamme de ressources d'apprentissage gratuites.

La littératie financière peut aider à protéger les individus contre la fraude financière, un type de crime qui devient de plus en plus courant.

Stratégies pour améliorer vos compétences en littératie financière

Développer la littératie financière pour améliorer vos finances personnelles implique l'apprentissage et la pratique d'une variété de compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes, et à la compréhension des produits de crédit et d'investissement.

Voici plusieurs stratégies pratiques à considérer.

• Créez un budget : suivez le montant d'argent que vous recevez chaque mois par rapport au montant que vous dépensez dans une feuille Excel, sur papier ou avec une application de budgétisation. Votre budget doit inclure les revenus (chèques de paie, investissements, pension alimentaire), les dépenses fixes (loyers/prêts hypothécaires, services publics, remboursements de prêts), les dépenses discrétionnaires (non essentielles telles que les sorties au restaurant, les achats et les voyages) et les économies.

• Payez-vous d'abord : pour constituer une épargne, cette stratégie de budgétisation inversée consiste à choisir un objectif d'épargne (par exemple, un acompte pour une maison), à décider du montant que vous souhaitez y contribuer chaque mois et à mettre ce montant de côté. avant de répartir le reste de vos dépenses.

• Payez vos factures rapidement : restez au courant de vos factures mensuelles et assurez-vous que les paiements arrivent toujours à temps. Envisagez de tirer parti des prélèvements automatiques à partir d'un compte courant ou d'applications de paiement de factures et inscrivez-vous pour recevoir des rappels de paiement (par e-mail, téléphone ou SMS).

• Obtenez votre rapport de solvabilité—Une fois par an, les consommateurs peuvent demander un rapport de solvabilité gratuit auprès des trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) via le site Web fédéral AnnualCreditReport.com. Examinez ces rapports et contestez toute erreur en informant le bureau de crédit des inexactitudes. Parce que vous pouvez en obtenir trois, pensez à espacer vos demandes tout au long de l'année pour vous surveiller régulièrement.

En raison de la pandémie de COVID-19, les trois principaux bureaux de crédit proposent des rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits jusqu'en avril 2022.

• Vérifiez votre pointage de crédit : avoir un bon pointage de crédit vous aide à obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts et les cartes de crédit, entre autres avantages. Surveillez votre score via un service de surveillance du crédit gratuit (ou, si vous pouvez vous le permettre et souhaitez ajouter une couche supplémentaire de protection pour vos informations, utilisez l'un des meilleurs services de surveillance du crédit). De plus, soyez conscient des décisions financières qui peuvent augmenter ou diminuer votre score, comme les demandes de crédit et les ratios d'utilisation du crédit.

• Gérer la dette : utilisez votre budget pour maîtriser vos dettes en réduisant vos dépenses et en augmentant les remboursements. Élaborez un plan de réduction de la dette, par exemple en remboursant d'abord le prêt dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Si votre dette est excessive, contactez les prêteurs pour renégocier le remboursement, consolider les prêts ou trouver un programme de conseil en matière de dette.

• Investissez dans votre avenir : si votre employeur propose un compte d'épargne-retraite 401(k), assurez-vous de vous inscrire et de cotiser au maximum pour recevoir la contrepartie de l'employeur. Envisagez d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et de créer un portefeuille d'investissement diversifié composé d'actions, de titres à revenu fixe et de matières premières. Au besoin, demandez des conseils financiers à des conseillers professionnels pour vous aider à déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour une retraite confortable et à élaborer des stratégies pour atteindre votre objectif.

Exemple de littératie financière

Emma est une enseignante du secondaire qui essaie d'informer ses élèves sur la littératie financière par le biais de son programme d'études. Elle les éduque sur les bases d'une variété de sujets financiers, tels que l'établissement d'un budget personnel, la gestion de la dette, l'épargne-études et la retraite, l'assurance, l'investissement et même la planification fiscale. Emma explique que même si ces sujets ne sont peut-être pas particulièrement pertinents pour ses élèves pendant leurs années de lycée, ils s'avéreront néanmoins utiles tout au long de leur vie.

Comprendre des concepts tels que les taux d'intérêt, les coûts d'opportunité,. la gestion de la dette, les intérêts composés et la budgétisation, par exemple, pourrait aider ses étudiants à gérer les prêts étudiants sur lesquels ils pourraient compter pour financer leurs études collégiales et les empêcher d'accumuler des niveaux dangereux de dettes et mettant en danger leurs cotes de crédit. De même, elle s'attend à ce que certains sujets, comme l'impôt sur le revenu et la planification de la retraite, s'avèrent éventuellement utiles à tous les élèves, peu importe ce qu'ils finissent par faire après le secondaire.

Points forts

• Le terme littératie financière fait référence à une variété de compétences et de concepts financiers importants.

• Les personnes qui ont des connaissances financières sont généralement moins vulnérables à la fraude financière.

• Une base solide de littératie financière peut aider à soutenir divers objectifs de vie, comme épargner pour les études ou la retraite, utiliser les dettes de manière responsable et gérer une entreprise.

FAQ

Pourquoi la littératie financière est-elle importante ?

Le manque de littératie financière peut conduire à un certain nombre de pièges, tels que l'accumulation d'un fardeau de la dette insoutenable, soit par de mauvaises décisions de dépenses, soit par un manque de préparation à long terme. Ceci, à son tour, peut entraîner un mauvais crédit, une faillite, une saisie immobilière ou d'autres conséquences négatives.

Comment puis-je acquérir des connaissances financières ?

Acquérir des connaissances financières implique l'apprentissage et la pratique d'une variété de compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes, et à la compréhension des produits de crédit et d'investissement. Les étapes de base pour améliorer vos finances personnelles comprennent la création d'un budget, le suivi des dépenses, la diligence dans les paiements en temps opportun, la prudence dans l'épargne, la vérification périodique de votre dossier de crédit et l'investissement pour votre avenir.

Quelles sont les règles de budget personnel les plus populaires ?

Deux méthodes de budgétisation personnelle couramment utilisées sont les règles 50/20/30 et 70/20/10, et leur simplicité est ce qui les rend populaires. Le premier consiste à diviser votre revenu net après impôt en trois domaines : besoins (50 %), épargne (20 %) et désirs (30 %). La règle 70/20/10 suit également un modèle similaire, recommandant que votre revenu net après impôt soit divisé en segments qui répondent aux dépenses (70%), à l'épargne ou à la réduction de la dette (20%), et aux investissements et aux œuvres caritatives. dons (10%).