Financement du vendeur

Qu'est-ce que le financement par le vendeur ?

Le financement par le fournisseur est un terme financier qui décrit le prêt d'argent par un fournisseur à un client qui utilise ce capital pour acheter les offres de produits ou de services de ce fournisseur spécifique.

Parfois appelé «crédit commercial », le financement par le vendeur prend généralement la forme de prêts différés du vendeur. Il peut également s'agir d'un transfert d'actions de la société emprunteuse au vendeur. Ces prêts portent généralement des taux d'intérêt plus élevés que ceux associés aux prêts bancaires traditionnels.

Comprendre le financement des fournisseurs

Le financement par le vendeur aide les propriétaires d'entreprise à acheter des biens ou des services essentiels sans exiger que ces propriétaires obtiennent des prêts bancaires traditionnels ou mettent en gage leurs biens personnels en garantie. Le financement par le vendeur offre de nombreux autres avantages. Non seulement cela aide les bénéficiaires de prêts à cultiver de solides antécédents de crédit, mais cela leur permet également de reporter l'utilisation du financement bancaire jusqu'à ce qu'il devienne absolument nécessaire d'apporter des améliorations aux immobilisations génératrices de revenus.

Le financement par le fournisseur se produit le plus souvent lorsqu'un fournisseur voit une valeur plus élevée dans l'entreprise d'un client qu'un établissement de crédit traditionnel. Par conséquent, une relation saine et de confiance entre l'emprunteur et le vendeur est au cœur de la dynamique du financement vendeur.

Du point de vue du vendeur, bien que ce ne soit certainement pas une situation idéale pour fournir des produits ou des services sans recevoir immédiatement le paiement, il vaut mieux faire une vente avec un paiement différé que de ne pas faire de vente du tout. À la hausse, le vendeur perçoit des intérêts sur les paiements différés. De plus, en offrant des programmes de financement des fournisseurs, un fournisseur peut obtenir un avantage concurrentiel sur les entreprises concurrentes.

Types de financement des fournisseurs

Le financement par le vendeur peut être structuré avec des instruments de dette ou de capitaux propres. Dans le financement du vendeur par emprunt, l'emprunteur s'engage à payer un prix particulier pour l'inventaire avec des frais d'intérêt convenus. La somme est soit remboursée au fil du temps, soit radiée en tant que créance irrécouvrable. Avec le financement par actions, le vendeur peut fournir des biens en échange d'un montant convenu d'actions de l'entreprise.

Le financement par actions des fournisseurs est plus courant avec les entreprises en démarrage, qui utilisent souvent une forme de financement fournie par les fournisseurs connue sous le nom de «financement des stocks », qui utilise essentiellement les stocks comme garantie pour soutenir les lignes de crédit ou les prêts à court terme.

En entreprise, l'utilisation du crédit dans le financement des fournisseurs est appelée « compte ouvert ».

Le financement par le vendeur peut également être utilisé lorsque les particuliers n'ont pas le capital nécessaire pour acheter une entreprise. Un vendeur peut s'appuyer sur les ventes qu'il réalise auprès d'une entreprise particulière pour établir ses propres objectifs financiers. Et en fournissant un financement sous forme de prêt, il peut sécuriser l'entreprise, tout en renforçant la relation avec le propriétaire de l'entreprise, pour s'assurer qu'elle prospère à long terme.

Différents types de fournisseurs

Les fournisseurs peuvent prendre de nombreuses formes, notamment des équipes de gestion de la paie, des sociétés de sécurité, des organisations de maintenance et d'autres prestataires de services. Les fournisseurs interentreprises,. tels que les fabricants de matériel de bureau, sont des fournisseurs courants de financement par les fournisseurs. De même, les fournisseurs de matériaux et de pièces se livrent fréquemment à des activités de financement des fournisseurs.

Points forts

• Le financement des fournisseurs aide à cimenter les relations entre les fournisseurs et les propriétaires d'entreprise.

• Les accords de financement par le vendeur comportent souvent des taux d'intérêt plus élevés que ceux imposés par les établissements de crédit traditionnels.

• Le financement par le vendeur est un terme décrivant le prêt d'argent par un vendeur à un propriétaire d'entreprise, qui, à son tour, emploie ce capital pour acheter les produits ou services de ce même vendeur.

• Les fournisseurs engagés dans cette pratique peuvent inclure des facilitateurs de gestion de la paie, des sociétés de sécurité et d'autres fournisseurs de services.