Säljarfinansiering

Vad är leverantörsfinansiering?

Säljarfinansiering är en finansiell term som beskriver utlåning av pengar av en leverantör till en kund som använder det kapitalet för att köpa den specifika leverantörens produkt- eller tjänsteerbjudanden.

Ibland kallas " handelskredit ", säljarfinansiering tar vanligtvis formen av uppskjutna lån från säljaren. Det kan också innefatta en överföring av aktieaktier från det låntagande företaget till säljaren. Sådana lån löper vanligtvis med högre räntor än de som är förknippade med traditionella banklån.

Förstå leverantörsfinansiering

Leverantörsfinansiering hjälper företagsägare att köpa viktiga varor eller tjänster utan att dessa ägare behöver säkra traditionella banklån eller pantsätta sina personliga tillgångar som säkerhet. Leverantörsfinansiering erbjuder många andra fördelar. Det hjälper inte bara låntagare att odla en stark kredithistorik, utan det gör det också möjligt för dem att använda bankfinansiering tills det blir överflödande nödvändigt att göra intäktshöjande kapitalförbättringar.

Säljarfinansiering uppstår oftast när en säljare ser ett högre värde i en kunds verksamhet än vad ett traditionellt låneinstitut gör. Följaktligen är en sund, förtroendefull relation mellan låntagaren och leverantören i hjärtat av leverantörens finansieringsdynamik.

Från säljarens perspektiv, även om det verkligen inte är en idealisk situation att tillhandahålla produkter eller tjänster utan att omedelbart ta emot betalning, är det bättre att göra en försäljning med försenad betalning än att inte sälja alls. På uppsidan tar säljaren in ränta på de uppskjutna betalningarna. Dessutom, genom att erbjuda leverantörsfinansieringsprogram, kan en leverantör vinna en konkurrensfördel gentemot konkurrerande företag.

Finansieringstyper för leverantörer

Säljarfinansiering kan struktureras med antingen skuld- eller egetkapitalinstrument. Vid lånefinansiering går låntagaren med på att betala ett visst pris för lager med en överenskommen ränteavgift. Summan återbetalas antingen över tiden eller avskrivs som en osäkra fordringar. Med leverantörsfinansiering med eget kapital kan säljaren tillhandahålla varor i utbyte mot en överenskommen mängd av företagets lager.

Finansiering av aktieleverantörer är vanligare med nystartade företag, som ofta använder en form av leverantörsfinansierad finansiering som kallas " lagerfinansiering ", som i huvudsak använder lager som säkerhet för att backa krediter eller kortfristiga lån.

I affärer kallas användningen av kredit i leverantörsfinansiering ett "öppet konto."

Säljarfinansiering kan också användas när individer saknar det kapital som behövs för att köpa ett företag direkt. En leverantör kan förlita sig på försäljningen den gör till ett visst företag för att göra sina egna finansiella mål. Och genom att tillhandahålla finansiering i form av ett lån kan det säkra verksamheten, samtidigt som det stärker relationen med företagsägaren, för att se till att den trivs på lång sikt.

Olika leverantörstyper

Leverantörer kan ta många former, inklusive lönehanteringskläder, säkerhetsföretag, underhållsorganisationer och andra tjänsteleverantörer. Business-to-business- leverantörer, såsom tillverkare av kontorsutrustning, är vanliga leverantörer av leverantörsfinansiering. Material- och reservdelsleverantörer ägnar sig också ofta åt finansieringsaktiviteter för leverantörer.

Höjdpunkter

• Leverantörsfinansiering hjälper till att cementera relationerna mellan leverantörer och företagare.

• Säljarfinansieringsaffärer har ofta högre räntor än de som åläggs av traditionella låneinstitut.

• Leverantörsfinansiering är en term som beskriver utlåning av pengar av en säljare till en företagsägare, som i sin tur använder det kapitalet för att köpa samma säljares produkter eller tjänster.

• Leverantörer som är engagerade i denna praxis kan inkludera lönehanteringsfacilitatorer, säkerhetsföretag och andra tjänsteleverantörer.